为促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化，6月29日，中国人民银行、香港金融管理局、澳门金融管理局发布关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点的联合公告。根据公告，“跨境理财通”意指粤港澳大湾区居民个人跨境投资粤港澳大湾区银行销售的理财产品，其需遵循三地关于个人理财产品管理的相关法律法规。
“跨境理财通”是继沪深港通和债券通后的又一次金融开放突破，本次的“跨境理财通”给予个人选择理财产品更大的自主度，更能满足居民对于跨境资产配置的需求。与其他互联互通产品类似，“跨境理财通”按照购买主体身份分为“南向通”和“北向通”；资金流动及结算机制同样与此前的互联互通机制类似，即人民币结算与闭环流动；在资金额度上“通过宏观审慎系数动态调节”，使用范围仅限于购买合资格的投资产品。
公告一出，市场随之兴奋。“跨境理财通”不仅方便了居民跨境投资、提升了中国金融业的开放力度，而且加强了金融市场的互联互通，有助于巩固香港国际金融中心的地位。虽然相关细节暂未出台，但金融机构已纷纷嗅到商机。
首先，“跨境理财通”将为香港金融行业带来数量非常可观的客源。一组来自商务部官网的数据显示，2009年以来，香港对内地投资占内地实际利用外资的比重一直在50%以上。香港保险业监管局3月份公布的香港保险业临时统计数字显示，内地访客带来的新造保单保费在2019年下半年为434亿港元，占个人业务总新造保单保费的25.2%。
可以说，境外资金投资中国内地主要通过香港进行，而中国内地对外部世界的投资也主要通过香港进行。此外，内地对海外理财产品需求强劲，每月收入用于储蓄或投资的比例高于任一其他市场。作为中国经济最发达的区域之一，粤港澳大湾区聚集了大批高净值人群。《2019年胡润财富报告》显示，广东省600万资产家庭数量居全国第二，占比达17.3%。庞大的人口数量加上中外资产管理机构的营运业务，将为香港金融机构带来新生力量，促进香港金融市场的繁荣。
其次，“跨境理财通”将为香港金融行业带来巨大的业务发展空间。“‘跨境理财通’将推动本地财富管理业务市场成长，带动产品销售、资产管理、产品开发等整条金融产业链的发展，也会惠及相关的专业服务领域。”香港金管局总裁余伟文如是说。不过，在金融市场扩大的同时，行业参与者也都在增加，市场对金融机构的销售渠道、产品管理能力、客户服务提出了更高要求。积极探索与准备相关的金融基础建设、业务流程规范及风险管控是金融机构必做的功课。
再次，“跨境理财通”将推动香港科技金融行业的发展。受疫情影响，不少金融机构加大了对金融科技的投入，粤港澳大湾区的金融互通将进一步加速这一趋势。渣打银行对多个主要新兴市场创富人群的一项调研显示，约四分之三的内地受访者表示信赖数字化的财富管理平台，并愿意在此类平台进行自主投资决策。对于金融机构而言，建立起与之相匹配的三地支付体系、增强数字资产配置能力、加强跨境资金流动的风险管控能力、提升异地跨境开户和转账的便利性等服务有助于赢得市场先机。
在香港本土发展了10多年的顺安集团 (CIS Group)致力为客户提供多元及一站式金融服务平台，业务涵盖投行、资管、期货、保险、基金服务、财务借贷、房产投资、投资移民等等，已与逾一百间上市公司、基金公司、金融机构及银行成为长期合作伙伴。“跨境理财通”业务试点后，在互利双赢的刺激下，金融机构势必加速涌入，因此中小企更需要灵活及一站式金融服务平台，以随时捕捉更佳的投资商机，用最切合的投资产品组合及策略实现快速发展，甚至脱颖而出。而凭借顺安集团的一站式金融服务及平台，更有助于香港中小型金融企业拓展内地业务，同时有助于内地企业来港集资，充分满足内地与离岸金融的双向理财需求。
近日，广东省、广州市、深圳市分别出台了关于金融支持粤港澳大湾区建设意见的实施方案，标志着“跨境理财通”等大湾区相关开放事项正在落地，有些香港银行已获准经营全面的人民币和外币业务。我们期待“跨境理财通”为粤港澳的金融服务业带来前所未有的机遇。
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