9月份要交的学费，应该怎么买理财产品

有当了妈咪的小伙伴问，9月份要给孩子交一大笔学费，手指头数一数，离现在还有3个月，不能就白让这笔钱呆银行吧，那这笔钱应该怎么买理财产品？股票？基金？

答曰：货币市场基金，比如余额宝/京东的小金库/微信的理财通等。

为什么？

那还用问，收益高呗，先来看下对比:

没有对比，就没有伤害，余额宝的收益比银行定期活期都高出这么多，100块钱不要白不要啊。

But，这不是最重要的，对于这种短期内就要用到的钱，不能只看收益率的高低这么简单，股票收益还高呢，怎么不买股票。

在这里最重要的是它的风险和流动性。买股票的话，万一股票跌了呢？是要割肉呢还是割肉呢还是割肉呢。

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如果你想投一笔钱到某个理财产品，先问问自己，这笔钱什么时候要用，是这几个月就要用，还是半年一年后，或者根本就是闲置的钱没有计划要用的? 再根据时间的长短，选择相应的理财产品。

在选择理财产品上，先问问3个问题，这款理财产品：

它的风险在哪里？

它的流动性如何？

它的收益如何？

带着这3个问题，我们先来了解一下货币市场基金的尿性：

货币市场基金，主要投资于短期货币工具如国券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。

流动性：

货币基金流动性仅次于银行活期储蓄，属于高流动性市场，赎回不受日期限制，可T+0日赎回，随时可根据需要转让基金份额。而其他的基金一般都是T+2日的赎回。

收益：

货币基金每天计算收益，收益比较稳定，较一年定期存款略高，利息免税。我们普通小老百姓可以选择货币基金作为储蓄的替代品，3-6个月内要用的钱，可以存里面，获取收益比存银行高。

风险:

基于货币基金所投资的品种，风险极低，不过如果出现以下2种情况，那么货币基金也可能会出现亏损。

1，货币基金如果突然面临大额赎回的情况，本来可以持有到期的券种只能在亏损的情况下大量抛售，可能令基金净值跌破面值。

比如，投资余额宝的某个机构在某一天突然取出100亿，那么余额宝就会陷入危机中，可能需要大量抛售券种来凑钱而导致基金净值跌破面值。

2，货币基金的收益率高低和市场资金面的松紧有着紧密关联，当资金面偏紧，股市下跌时，货币基金能取得高的收益。相反，当资金面宽松，股市向好时，货币基金的收益率会下降。

1999年，美国Paypal推出它的第一只货币基金，在2000年创下超过5%的年化收益率而风靡全美，但随着美联储降息刺激经济，尤其2008年金融危机后以零利率政策刺激市场流动性，这只基金收益率暴跌，用户纷纷离去，最终在2011年清盘倒闭。

不过，国内的情况不一样，利率水平一直比美国高，目前还看不到市场下跌的趋势，相对来说还是比较安全。不过利率本身上下波动也是一种风险。

但是货币基金那么多，我们该如何选择？

不同公司的货币基金的收益都差不了太多，尽量选个成立时间长的，规模大的，不容易倒闭，然后再选个用户体验好的平台，如余额宝/京东的小金库/腾讯的理财通，都是操作简单，赎回方便，到账快的。比如无法手机app操作，只能电脑操作的那种，就让它滚远点。

以最多人使用的余额宝为例，成立于2013年，它对应的是天弘基金管理的货币市场基金，

流动性：就不用说了，小店刷刷刷，淘宝买买买，投资理财，购物支付，还款还贷，跨行转账，2小时到账……另类功能多多，能干非凡，舍我其谁。

年收益： 虽低但比较稳定，目前超过4%，比存银行好多了，存5万块钱，每天就有5块钱的收益，够 买2个包子，一天的早餐有了。

风险： 今年5月份，余额宝推出限购25万元的政策，避免有人大额赎回而搞垮自己的风险。再加上得益于政策收紧所导致的“钱荒”和前段时间股市下跌，近期收益率持续走高，但今后也很容易因货币政策转向而收益下降。

因此在一个利率相对稳定，市场没有大幅动荡的情况下，对追求稳定收益和高流动性的小老百姓来说，货币基金是短期理财的最佳工具。

要是还有人问你这些问题：

下星期要买酸奶的零钱，应该投什么理财产品？

下个月要交的房租，应该投什么理财产品？

3个月后要交的学费，应该投什么理财产品？

半年内的生活费，应该投什么理财产品？

你就把本篇甩他脸上，并大声告诉他:流动性好、风险低、收益稳定的货币市场基金。

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