一看就会的理财

      财富，每个人都渴望得到。知名段子手英国文豪王尔德曾经说过：“我年轻时还以为金钱最重要，如今年纪大了，发现那句话一点不假。”

      一个90后，一直享受着月光族的乐趣，完全没有理财概念，刚过25岁，可不知道每天钱花到哪里，现在觉得是多么荒谬的事情。开启了恶补从爸妈学习，从书本学习。

    昨天妈妈问我存款多少？我发呆，我不知道，妈妈把她的记账笔告诉我如何记账和投资，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。篮子有个闪失，所有的鸡蛋都保不住。放置不同银行卡，每天所花记录。我结合实际情况，开始下了一个记账app，只有每天记录才会知道自己花在哪里，和哪些是过度消费。并且提到日程中。

      今天早上在得到听了一本《99%的人一看就会的理财书》受益匪浅，

    一页纸的理财计划。这一页纸有多简单呢？它只包括三个方面的内容：

第一，钱为什么重要？

就像畅销书作家史蒂芬柯维说的：“内心深处有个激情燃烧的事，就很容易对别的事情说不。”钱对你来说为什么重要？用自己能力买一套房，有所住所。

第二，对财务目标的预估。

在这一步里，你要记得的最重要的一点就是，未来充满了不确定性，你只能做一个大致的估计。充满不确定，这才是生活的常态。就像你可能听过约翰·列侬的这句话：“我们忙着做别的计划时，生活已然在发生。”事实上，制订理财计划有点像制定一个旅行计划。

第二步：预估你希望达到的财务状况。

在价值观的指引下，按照事情的重要程度和紧急程度，定出几个目标。别紧张，这些目标不是一成不变的，它们可以随着你的生活状况适时调整。也许我现在的目标是：5年后换辆宝马车，让我们大概估算一下，一辆宝马5系轿车需要50万。好了，把这几个目标和金额也写在你的那一页纸上。第二步，做出自己的财务目标预估。

第三步：搞清楚自己的债务有多少。

对财务状况最好的说明就是资产负债表，做一个自己资产负债表。找张白纸，用笔在中间画一条竖线。左边写下你的资产，像是存款、房子的市价，或是你的投资。右边写下你的负债，你的房贷、车贷、信用卡债等等。左边的资产总额减去右边的负债总额，你就得到了自己的净资产。把你的负债写在你的那一页纸上。现在，这张纸上已经具备了我们讲到的3个要点：钱为什么重要？对财务目标的预估。要偿还的债务金额。

在投资之前还有很重要的一件事，就是要知道钱从哪里来，支出和储蓄！

支出。记住，这一切都是为了提升自己的理财意识，不要批判，不要自责，每日记账，知道自己花销在哪里，通过做预算砍掉不必要的支出，你就可以积累自己的财富。

储蓄。你需要做的，就是从现在开始储蓄，按月制定，按年制定。

我们终于可以看看到底要怎么投资了？整个投资包括三个部分：

第一，该不该购买人寿保险；

      如果有人在经济上依赖你，那么你就需要买。简单来说，你可以应用4%法则。用我们刚才算出来的一年年薪➕伴侣损失（12万）除以4%，保险金额就应该是300万。

第二，有没有要偿还的债务；

      先还清债务。还债也是一种投资，有句话说得好，“懂利息的人赚取利息，不懂利息的人支付利息”。由于实际中的投资收益充满了不确定性，所以还清债务是一项再好不过的投资。如确定的5%房贷，比不确定8%投资。

第三:要把真正的投资智慧与狂欢式的投资区分开。

      在投资中你要记住的原则是：1.把你的投资组合多元化。2.保持低成本。3.风险和收益之间总是存在相关性。换句话说，要想赚大钱，那就做好亏大钱的心理准备。股神巴菲特说：“我们标志性的投资过程是近于懒散的良性渎职。”投资就像是种下一棵大树，现在你需要的只是在这棵树下乘凉。

      敲重点！制定一页纸的理财计划，然后朝着这个计划的大方向进行投资。这一页纸计划的内容你可以根据生活里的变化不断调整，但是它的组成部分始终是不变的：要写下钱对于你的价值所在，要写下你估计的目标以及你要还的债务。这几个项目将作为你的旗帜，在你的投资道路上指引方向。你要少花钱，多存钱，这样才能有钱可投资。投资的第一步是考虑人寿保险的必要性，然后把能还的债务还上。

      你要做个理性的投资者，坚守自己的价值投资理念不动摇。相信自己一定能实现自己的理财梦。