前一阵子，yummy提到过最近在考虑给宝宝买保险的事，有人给推荐了一款教育金保险，每个月交2030元，连续交10年，然后高中给孩子6万教育金，大学再给16万，25岁再给10万块，创业或者娶媳妇的钱也有了，最终相当于一共给32万。
纠结之余，决定在给孩子买保险前先好好了解一下保险。
保险顾名思义，是一种转移风险的工具或方法。人都有生老病死、旦夕祸福，谁也不知道哪天生病、意外事故就会袭来，到时的住院医疗可能需要一笔不小的花费；如果因重病或者意外而导致身故，在给家人带来精神的巨大打击的同时，如果不幸发生在家庭支柱的身上，更可能让家庭面对经济上的危机，房贷、车贷的压力足以把另一半压垮。现在一旦患重病，治疗费用往往在10万以上，我们也听说了不少人因病返贫的案例。
所以保险是非常有必要购买的，通过支付一定的费用，可以将一部分风险转移给保险公司，万一真的到了需要出险的那一天，也可以减少一部分损失。事实上很多人也是在生病或者发生事故的时候才后悔没有及早买保险，但保险就是这样，只能提前配置，在你最需要保险的时候已经买不到了。
再回到给宝宝买保险的话题，少儿险该怎么买呢？在回答这个问题前，我们先来了解一下市面上都有哪些险种吧。
1.寿险，即人寿保险，是一种以人的生命为保障对象的险种。如果被保险人在保险责任期内死亡，则保险公司会根据合同给付相应的保险金额。
2.意外险，是一种针对意外伤害而导致的身故或残疾的险种，一般包括意外身故、意外医疗、意外残疾、意外住院津贴、特定意外险等。
3.重疾险，是一种针对特定的重大疾病而提供保障的险种。在重疾险方面，保监会明确规定所有产品必须包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植等25种疾病。同时很多重疾险产品还针对一些特定的轻症或中症进行保障。
4.教育金保险，是一种针对儿童在不同生长阶段的教育费用提供保障的保险金。文章开头有人给yummy推荐的就是这类产品。
那么以上所说的寿险、意外险、重疾险、教育金保险，该给宝宝买哪种呢？
1.首先，意外险和重疾险一定要给孩子买！（重要的事说三遍）为什么呢？
先来说意外险：熟话说“初生牛犊不怕虎啊”，小孩子安全意识薄弱，而且活泼好动，自我保护意识差，现在很多家庭的父母双方都在上班，家里只留下年迈的奶奶或外婆照顾孩子，还可能发生意外。据调查，我国每年有20%左右的儿童因意外导致事故或残疾或需要住院治疗。所以为了应对这些不确定性，有必要给孩子买一份意外险，而且相对其他险种，意外险可以用较低的费用获得可观的保额，性价比非常高。也推荐给家里的老人购买。
孩子的重疾险也需要买，小孩子对疾病的抵御能力尚在成熟中，再加上现在生活环境的影响，水源、食物、空气没有一样让人放心的，所以必须做好防范重病的准备。提前购买重疾险可以为转移一部分家庭经济压力的风险。现在市面上有专门针对儿童的重疾险，除了保监会硬性规定的25种重疾外，还对近年来儿童高发的白血病、癫痫等提供保障，推荐购买。
2.寿险没必要给孩子买。
寿险适用于一个人的离世会导致家人陷入生活困境的情况，也就是说家庭的顶梁柱适合购买寿险，所以寿险是“爱和责任”的代名词。而儿童、老人等一般不需要对其他人承担抚养或赡养的义务，不需要购买寿险，一般情况下，给孩子购买寿险只会浪费家庭的保费预算。
3.教育金可根据自身情况考虑购买。
教育金保险普遍费用较高且购买周期太长，虽然表现上看教育金一共交2万左右就可以获得30多万的回报，但如果考虑上货币的时间价值，将教育金保险作为投资产品来看待的话，它的收益率其实是比定期、激进、国债等的收益率都要低的，所以家庭可以使用其他理财途径来给孩子储备教育基金。但教育金也有其优势，它相当于是一种强制储蓄的手段，保证孩子将来有足够的教育费用，而且教育金是可以免除责任赔付的，如果孩子的父母因为种种原因破产、欠债，这笔教育金仍然是安全的，此外教育金还有保费豁免功能，但投保人（孩子的父母）身故、全残时，可免交后期所有保费。所以如果在已经合理配置好保障型产品之后，还有额外的预算，或者看中其保费豁免、免除责任赔付的功能，可以考虑教育金产品。
总结一下，给孩子购买保险以及给整个家庭购买保险时，要考虑这些方面：
1. 投保原则就是“先保大后保小，先保障后理财”。
2. 保险的投保顺序问题，教育金类产品则应排在最后，教育金产品的实际收益率通常来说都是很低的，其主要的特色是作为一种长期的强制储蓄、以及保费豁免、免除责任赔付等。
3. 一家人的寿险、意外险、重疾险、教育金保险的年总保费预算一般都控制在家庭年收入的7%至8%之间，超出这个区间就是不合理的，如果根据家庭的人均收入情况和负债情况已经配置了足够的保障之后，仍然有足够的闲钱，那么可以用来购买适当的理财险，为孩子的未来锦上添花。
4. 除了保险，父母是孩子的第一道保障，只有父母拥有稳定的收入、拥有完善的保险保障，孩子才能真正拥有实质性的保障。
关于保险你还有哪些真知灼见？你给自家宝宝购买了哪些保险？欢迎与大家分享哦！
网友评论