信用卡要想成功下卡必须要通过银行的层层审核，审核内容包括我们的年龄、职业、收入、工作单位、工作性质、征信不良记录、固定资产等等。对于资质好的卡友来说办理一张信用卡是分分钟的事情。但是对于资质稍微有点问题的卡友来说，下卡的可能性就会大大降低并且我们下卡的额度也不会很多。
小编记得在信用卡刚推出的时候办理一张信用卡非常的简单，只要我们有工作有收入就可以办理，资料也仅仅是一张身份证就搞定了，但是现在真的是越来越难了！根据央行最新发布的数据来看，国内信用卡的持有量已经达到了人均2张的水平并且信用卡的逾期总金额也达到了900多亿，目前来看，信用卡也给银行带来了巨大的财政压力，让银行的运营受到了影响。最近小编也关注到了最新的动态：“银行将会对发行的信用卡进行大规模的检查，对于存在较高风险的用户，其信用卡将会被直接封停或降额”。信用卡为什么越来越难办理？我相信大家心里都有了答案！
前几天有一位卡友私信资讯我，他说：“自己从来没有逾期，但是信用卡始终都办理不下来，甚至还有被秒拒的现，这到底是怎么回事？”如果，我们没有不良记录，但是信用卡老是办理不下来的话，一般是有以下两个原因造成的：
①：我们征信出了问题，征信花了。②：我们的个人负债率太高了。
一、征信花了是什么意思？
什么是征信花了？可能会有很多的小伙伴和我一样，当第一次听到这个词的时候会有一点不理解，其实征信花了，也是征信表现不好的一方面，当然这个情节要比逾期轻，但是对于银行来说“都一样”。
什么情况会导致我们征信花呢？一般情况下，是因为我们短期时间内多次申请信用卡或者其它贷款导致的！因为我们只要申请这些产品，银行或者信贷机构就会频繁的查我们的征信。那之前也有讲过，征信频繁被查并不是一件好事。因为银行会认为你的经济状况比较差非常的需要钱，这样的用户对于银行来说虽然是准客户但是风险又非常的高！自然银行不会轻易的批额度给你，万一还不上了怎么办？
温馨小提示：如果我们征信花了有着急想办卡的话，我们可以去申请联名卡试试，例如：京东联名卡、美团联名卡等等，这些相对来说容易通过，容易下卡。
二、什么是负债率高
负债率：这个词我们按字面意思理解就可以，我们已有的信用卡、已有的贷款（包括网贷），总计还有多少未还，这就叫做负债，如果我们的债务额度超过了我们总额度的60%，那你的负债率就很高了，甚至还有人的负债率都高达90%。
注意：有的卡友自以为聪明，通过办理分期的方式来降低自己每个月负债，但是银行看的是总金额，因此分期似乎没有什么用！
信用卡审批的时候，银行除了会关注申请的人征信以外，还要评估申请人的还款能力，如果征信报告上明确显示负债率很高的话，银行就会认为你的还款能力有问题，风险要比你征信花了还要大。所以这种情况下，银行是绝对不可能给你批卡的。
如果出现以上问题，我们怎么做才能成功申请信用卡呢？
1、通过网络渠道申请信用卡
我们在征信花了的情况下去柜台办卡或找业务员办卡，难度都会比较大。因此最好的办法是，直接选择网络渠道进行信用卡申请，网络渠道相对申请的门槛较低，条件宽松，虽然我们征信出了点问题，但是我们并不是黑户，因此网络渠道是个不错的选择，但是网络渠道申请下来的信用卡额度不会很高，要靠我们后期去养卡。卡都下来了，养卡还是问题吗？
2、用已有的信用卡办新卡
假如我们已经有一张信用卡了，并且该卡没有任何的不良记录，我们可以凭此信用卡去其它银行进行办卡，这样的方法批卡会比较容易而且额度相对较高，一般情况下额度不会低于目前持有信用卡的额度，毕银行之间也是存在竞争的。当你财力没有问题的时候，他自然要比竟对更加有优势。
3、给银行提供自己的固定资产证明
办理过信用卡的伙伴都知道，业务员在上门办理的时候都会询问我们名下是否有房，是否有车。其实这就是银行在间接查看我们的财力情况。如果我们如果名下有这些固定资产，小编就建议你直接去银行柜台办理信用卡。只要银行认可你的经济实力，那下卡也是分分钟的事情，并且还会是高级别的卡。
为什么要说这条呢？因为有的时候我们个人的负债率比较高可能是因为我们是做生意的，资金流会比较大也不固定。并不是我们还不上信用卡，因此对于这种申请人来说，直接去银行证明自己的财力水平是最好的选择。也是最快的。
总结：
信用卡办理不下来的原因有很多，今天分析的是其中影响最大的两个，大家可以根据自己情况对办理信用卡的渠道和方式进行调整。
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