随着年龄渐长，见了太多人生意外，好长时间就想好好给自己买份保险，至少可以让自己心里多一份安全感，但是因为一份保险每年好几千，而且一买就是几十年，相当于是20-30万的开支，所以不敢自己什么都不懂就去买，于是趁着周末阅读了一些保险相关资料，自己认为还是比较中立的内容，不包含营销成分，因此想要整理出来，一来担心自己忘记了，方便日后查阅；二来可以给想买保险的朋友做一些参考。

       下面从重疾险、医疗险等开始介绍买保险必知的几项内容：

一、【应对疾病 】重疾险(保终身）：

       保障的是重大疾病，如癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞等（一旦达到理赔标准，就一次性赔付一笔钱，怎么支配由我们自己说了算。如买了50万保额的重疾险，不幸确诊得了癌症的话，可以找保险公司一次性理赔50万。这笔理赔款我们可以自由支配，既可以用于治疗，也可以用于覆盖家庭的生活开支。）重疾险的保险赔偿金主要能解决三个问题：a.看病花费；b.病后误工费；c.重大疾病的康复费用。

       特别注意：

                a.尽量选择保终身(先满足保额，再根据经济条件选择保障期，预算有限的话，可以把保障期限适当缩短，选择保到70岁); 

                b.有的重疾险附加了目前主流的「癌症二次赔付」保障。

                c.重疾数量肯定越多越多，但是如果有资金限制，那么就选少的，原因如下：

        重疾险保障的是指定疾病，咱们在跟保险公司签合同的时候就会事先约定好，得了哪些哪些疾病可以找保险公司理赔。很明显，对于咱们消费者来说保障的疾病肯定越多越好，越多就代表赔付的概率越大嘛，所以肯定会首选疾病保障数量多的产品。

       可是保险公司不干了，保得数量多就代表我理赔概率大，怎么才能让数量多但又不提高理赔概率呢？猴精猴精的精算师登场了，这不简单嘛，把一种疾病拆成三种写，或者掺些罕见病进去不就完了，数量多但理赔率不见得就高。不知情的消费者一看，这家保的数量这么多呀，产品再贵也肯乖乖掏钱。

       直到2007年，保监会实在看不下去了，根据往年患病情况定出了25种重疾，当中6种必保，19种建议要保。从那之后，保险公司再也不敢乱来了，别说6种必保重疾，连后面那19种都妥妥地给保起来了。不信的话可以随便找两个07年以后发布的重疾险，看看它们是不是都保这25种疾病~有的人可能有点纳闷，为啥偏偏是这25种疾病呢？因为这25种疾病是当之无愧的高发重疾。 简单来说就是，只要是得了重大疾病，十有八九就是这25种重疾当中的一种。 所以，既然最精华的已经保到位了，甭管它是100种还是50种，差别其实真的不大。 同样的保障规则，价格差不多的话，优先选数量多的，以防万一嘛，但如果价格差得远了，咱还是选实在的那个。

            d. 严重程度上， 轻症、中症肯定越多越好，但各家凭良心，需要自己看！！！

        轻症可不是我们所想象中的轻微疾病，像阑尾炎手术之类的都不算，轻症代表的是重大疾病的早期现象，比如早期癌症、轻微脑中风之类的。据了解，目前轻症还没有统一的规定，各公司凭良心自己制定。现在行业内比较认可的高发轻症有11种左右，各公司间有差异。最高发的是小宝标黄的那四个，由于轻症是没有统一规定的，所以买重疾险的时候需要关注一下有没有包括这些疾病。中症就是比轻症严重但又达不到重疾程度的疾病（和轻症一样，没有统一的规定）。在理赔的时候，一般轻症是额外理赔20%-30%，中症额外理赔50%，重疾赔付100%保额。所以，有了中症的加入，重疾险的保障会更加全面，所以如果价格差不多，多一些中症保障肯定会更好，锦上添花。

二、【应对疾病 】 医疗险

        现在住个院，稍微严重一点就得花个三五万。这类风险，我们就得用住院医疗险进行保障了。医疗险的保障内容很广泛，没有具体疾病的限制，只要花费达到理赔标准了就行，可以补充报销社保报不了的进口药、自费药等花费。比如住院花了5万，社保报了2万，医疗险的免赔额为1万，可以找保险公司理赔2万（5万-2万社保已报销部分-1万免赔额=2万）。保障范围很广，总之只要不是责任免除条款限制的，不管是疾病导致的还是意外导致的都能报。至于保额，不需要我们纠结。医疗险俗称百万医疗险，每年的报销额度都在百万以上，对于我们来说绝对够用了。

三、【应对意外 】 意外险

意外险只保意外导致的事故，但价格也非常便宜。目前性价比较高的产品，50万保额，一年只需要100-200就可以了。

四、【应对死亡 】 寿险

       定期人寿保险：是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。

       终身人寿保险：是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。

       生存保险：是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡，则不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。

       生死两全：定期人寿保险与生存保险两类保险的结合，这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险，具体分两种情况：1）被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险：2）如果被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满，则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。

       养老保险：是由生存保险和死亡保险结合而成，是生死两全保险的特殊形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金，即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力，又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。