035 利率丨央行又降息，你准备好了吗？

035 利率丨央行又降息，你准备好了吗？

娶媳妇用的压岁钱

小时候啊，老路很喜欢过年。过年最开心的，不光是因为有好吃的，有新衣服，还能领到压岁钱。但是通常钱刚拿到手，还没捂热乎，爸妈就会突然出现：“钱啊，爸妈帮你存起来，能生利息，等你长大了，就拿这笔钱给你娶媳妇。”这么多年过去了，媳妇没见着，压岁钱也再没见过了。话说是不是每一个爸妈，都是这么骗孩子的？

所以你看，对于利率，咱们每个人其实都不陌生，都知道把钱存在银行，第二年就能取出来更多的钱。多取出来的这部分，也就是利息。你可能想问，这个利率是谁来设定的？为什么有时候高、有时候低呢？这事要讲清楚，我得跟你从，为什么有银行说起。

银行的来历

生活当中，每个人的财富水平和经济需求都不太一样，有些人手头宽裕，而且没什么用钱的地方，钱放在那里，也不能生崽；但也有很多人希望投资、创业、扩大生产，却苦于手上没钱。于是，银行出现了，商业银行通过吸收公众存款、发放贷款，促进了社会资金的流动，让闲置的钱与优质的项目连接起来，各取所需。这个匹配的过程，银行提供服务，也需要赚钱，银行赚的钱主要是储蓄和贷款之间的利率差。所以说到利率，不光有存款利率，还有贷款利率。

从本质上说，利率的水平，就是金融资本的价格，也就是钱的价格，与普通商品一样，都是由市场的供需决定的。当借贷资本供不应求时，借贷双方的竞争将会促进利率的上升，也就是借钱变得更贵了；相反，借贷资本供过于求时，利率就会出现下降。这段话我们翻译成中文，就是：钱多了，钱就便宜，钱少了，钱就贵，你发现了没有，其实钱价跟物价是一样的，都是物以稀为贵。

035 利率丨央行又降息，你准备好了吗？

一句话记住利率的高低是怎么决定的

钱多了，钱就便宜，钱少了，钱就贵。

关于利率，记住这三个数字就够了：第一、名义利率，一般指一年期定期存款利率，当前国内的基准水平为1.5%左右；第二、真实利率，是考虑了通货膨胀以后的利率，因为真实利率一般情况下是一个负数，所以钱存在银行，实际是亏的；第三、无风险利率，以中国的10年期国债利率作为参考，2018年上半年是3.5%。

1、名义利率。

银行公式出来的利率，我们平常所说的利率，一般指一年期定期存款利率，当前国内的基准水平为1.5%左右。

2、真实利率。

2017年，网上有个故事，来自陕西的张老先生，在家了翻出一本存折，1979年农业银行办理存款时拿到的，当时存了200块钱，而在2016年老人带着存折去银行取钱，连本带利取了465.12￥钱。

200￥在1979年是很多人一年的工资，而现在465￥也就是一顿饭的钱。

表面上是在一直拿利息，拿了37年，拿到的时候是当初的一倍还多。但是实际的购买力是大大下降了。

这也就是真实利率在起的作用。

真实利率，是剔除了通货膨胀以后的利率。

真实利率=名义利率-CPI；

很多国家，CPI已经大于名义利率，所以真实利率一般情况下是一个负数，所以钱存在银行，实际是亏的。

比方说我今年存了100￥，明年有101.5￥，但是考虑到通胀，我101.5￥买不了去年100￥的东西，亏了。

3、无风险利率。

例如：

在投资领域，风险和收益是正相关的。

无风险利率，就是在没有任何风险的情况下，可以必然拿到的投资回报。

以中国的10年期国债利率作为参考，可以等同于无风险利率，

国债，是国家发的，国家破产的可能性几乎为零。

2017年上半年中国10年期国债利率是3.5%，那么你的投资追求就是高过3.5%的回报.

有人说，投资自己，利加利，利滚利，一本而万利。这句话，你怎么理解？