支付宝出品，必是网红，最近也有朋友在咨询这款网红重疾险‘支付宝健康福’，想买又担心网销重疾险，没有专业的经纪人做梳理，自己又不太能耐心看得了条款，所以怕理赔会遇到困难。那今天karen 就来捋捋这款产品到底如何？有没有坑呢？
健康福的大体保障如下：
投保年龄为0-55岁；保障期限可选保20年/30年，或者保至70岁，不能保终身；
100种重疾赔付1次；50组轻症不分组赔付3次，每次30%的保额；身故可以选择赔付保费，也可以选择赔付保额；可选择是否附加满期返还保险金。
优点在此：选择多样，可月缴，可30年缴费，可选返保额或者保费，还可以选择满期返满期金。如果选择只保到70岁，30年缴费的话，保费很便宜。
坑在此：
1、等待期条款严苛
等待期发生以下情况合同都终止，返还所缴保费：
“等待期内被保险人接受医学检查或治疗，且延续至等待期后确诊发生本合同约定的一种或多种轻症疾病、重大疾病”
这条引起争议的情况会很多，意思是说如果在等待期接受了与重大疾病和轻症相关的检查，不论是否确诊，均不能赔付。
而绝大部分的重疾险关于此条的相关规定都是：在等待期后“由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病”可以得到赔付，并没有等待期接受相关检查的规定。
2、非典型心梗，冠状动脉介入，冠状动脉微创搭桥只赔付一种
当然这也不是光健康福是这样的规定，其他的重疾险也有。在现实操作中，介入和搭桥是心梗的治疗手段，是属于同一种疾病原因引起，实际上很多产品也只能赔付一种，仅极少数的产品可以允许介入和搭桥先后得到赔付。
颈动脉狭窄介入颈动脉内膜切除手术，两者只赔一个。
3、轻微脑中风还是有后遗症要求的
这个也是无独有偶的，很多重疾险都有，极少数几种没有。如果有家族病史，关注心血管疾病的需要多考虑。
健康告知是否合理？
对于一款不带智能核保的网销重疾来说，健康告知直接决定了这款产品能不能顺利买到。
问到过去一年的住院和手术情况，比较合理，没有问5年内....
空腹血糖大于7.0mmol/L不能投。
早产儿体重低于5斤3岁前不能投。
有乙肝但是肝功能没有不正常，可以投
乳腺增生可以投，结节小于2cm分级在4级以下可以投。
甲状腺结节小于1.5cm,分级在3级以下可以投。
2级以下高血压（收缩压小于160mmHg）可以投
问得比较简单，连高危职业和运动都没有问，对于乳腺结节和甲状腺结节也较宽松。
满期返还要不要选？
36岁女，50万保额，30年交，保到70岁，满期返还120%的保费，无返还身故返保额价格是373，总保费134220，但是满期返保费价格是778，总保费280080，70岁返还120%就是33万。如果不选择返还，多出的15万保费，投入年金保险，假设5年投入，每年3万，到70岁时总共能有47万，所以满期返还还是不选的好。
价格如何？
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可见保费差不多的情况下，百年康惠保旗舰版的责任更全面，总觉得支付宝的产品是性价比最高的朋友们可以重新审视和评估一下。
总结来说，健康福这款产品中规中矩的单次消费型赔付重疾，在目前的网销市场并没有太多的特色，没有多次赔付，没有特定疾病，最大的优点是灵活选择，月缴，30年缴，身故可选返还保额或者保费，健康告知宽松。
定期消费型的重疾险最大的作用是用来在特定的年龄阶段提高保额，所以物尽其用就好，满期返还保费这件事，还是不要考虑了。
承保由中国人保，理赔直接打客服电话，如果有纠纷也只能自行处理，对于网销重疾自行投保来说，这是一个风险点。
个人简介： karen luo 中南大学硕士， 迈阿密大学访问学者；曾从事科研和教育行业 现为保险经纪人；
关注留学美国，擅长教育和养老规划；保险咨询，养娃心得，留学规划，欢迎来聊；
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