今年年初，人们日报发表了一篇文章：“中国家庭债务率已接近美国水平要高度警惕风险”。引起很大的波澜，随即，在网络上引起了很多讨论，甚至有人预言，未来3-5年无数家庭将在债务的寒冬中艰难度日。
国家在进出口疲软，经济转型期，刺激居民消费贷款，转移债务，增加杠杆，刺激经济增长，房贷，消费贷，车贷，信用贷。
我自己也常常因为“花呗”的诱惑而买下自己心心念念的包包，谁叫“包治百病”呢....有病得治啊。而今年却明显感到费劲，每个月的信用卡还着还着已经影响到自己的日常生活水平了，累积的消费，加上并不低的利息，还有房贷，让我的生活突然紧迫了起来。
我身边的大部分同龄人，手里有了积蓄，首要的选择是贷款买房。有个张姓女同学，10年来北京工作，几年时间和老公一起攒了些钱加上父母的帮助，去六环买了一套房，90平米，300多万，房贷30年一月一万，两人家庭收入一个月一共也不超过3万。在中国，没有房子就没有家，在北京，没有房子，孩子上学都需要排队在有自有住房的人后面。
房贷已经成为了家庭债务的大头，当前中国家庭部门的债务率已接近美国家庭部门的债务率水平，个别家庭的债务风险已经处于较为危险的水平。而相对来说，我国居民收入水平跟发达国家相比是较低的，中国居民部门债务占居民可支配收入的比重，从2006年时的18.5%暴涨至2017年8月的77.1%。也就是说一个家庭近80%的钱用来还各种债务，房贷，车贷，信用卡消费，有了房子之后，存钱对于今天的中国人来说，已经是一件不容易的事情了。
通过鼓励居民房产信贷去的是地产开发商的杠杆，开发商能收回钱了，银行的坏账也会减少，促进经济良性运转。
而对于中国家庭来说，负债的增加势必意味着风险成倍的增加，我们可以感到工作压力与日俱增，但是却并没有多少保障，多少家庭有真的拥有风险意识，主动的给自己的未来增加了多少保障？就像网友说的那样：“人到中年情况就是，目前的收入基本上都花在房子按揭上了，家庭花销上都要掐着指头过日子，一失业，整个世界就崩溃了。”
前段时间中兴程序员跳楼，因为失业了，就业难，却还养着两个孩子，背负房贷，妻子没有工作，而他这一跳，留给家庭的除了债务，还是债务。
所以有人问我为什么要买保险，保险首要的作用就是覆盖债务风险，医疗风险，其次才是养老，子女教育。一个家庭哪怕现在生活过得再光鲜，如果因为生一场大病就要卖车卖房，瞬间回到解放前，因为家庭经济支柱的失去就要面临失去一切，未来在艰难中度日，那就是最近最流行的“隐形贫困家庭”。
一个家庭至少应该拥有覆盖生活消费6个月以上的家庭备用现金，一份保额可以覆盖所有贷款，包括房贷的定期寿险，至少给家庭重要经济支柱配备的一份重大疾病保险。这些满足之后再考虑其他成员的重疾，医疗，孩子教育金以及家庭养老的需要。开源节流，要省也要会赚，希望我们都先通过合理规划让自己脱离隐形贫困家庭，再去谈财务自由。
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