没有赚钱的欲望就不会被骗，然而，没有几个人能控制住自己的欲望。
有了钱可以颐指气使，可以反向装逼，可以人模狗样。没有钱，对着人家能赚钱，恨得牙痒痒。
笔者处理过几起的P2P、网贷类的纠纷，带着一定的群众性案件性质。
大致剧情基本差不多：一些中老年妇女，看着挂出的年化收益率12+%的诱惑，加上销售人员的一顿忽悠，然后就把钱掏出去，投资了P2P、网贷。后来不仅收益兑现不了，连本金都拿不回来。
先要给大家介绍一下P2P的背景，P2P是不能把钱放在自己口袋里，自己搞一个资金池的。他能做的，是起一个撮合、中介的作用
比如：张三要做生意，李四有闲钱要投资。
P2P公司掌握了双方的需求，然后撮合双方借贷，是符合P2P本意的。
如果P2P公司，把李四的闲钱，收进P2P公司自己的口袋。
然后自己拿着这笔钱，去炒房、炒股，这个是属于违法的。
相当于自己变相当起了银行、证券等金融机构的角色。
国家对于银行、证券这类金融机构，审查是很严格的，防止他们没钱瞎整。
然而，市面上不少P2P公司，就借着中介的名义，实际上绕过监管，自己变相当银行、证券公司。
这类案件，如果去法院起诉，存在着案由选择的问题，到底是以借款去告，还是以投资纠纷去告。
基本上，根据合同里写的内容，是以投资纠纷去告的。理由如下：
1.P2P公司，是作为中介，把你的钱，借给第三方，问第三方收取利息。P2P公司是在中间作为一个服务、居间的作用，同时尽到一定的风险审查义务——也就是说，并不是你的钱直接借给了P2P公司，以借贷关系认定的话，主体就不对。
2.如果要按借款去起诉的话，起诉的也应该是最终向你借钱的债务人。
3.根据合同的标题和主要内容，也会提到：这是一个委托投资的关系，只是投资的标的是债权。
这一类案件，如果组织一批受害者，上门去讨要，人家都会跟你打太极，给你两套解决方案。
第一套解决方案，是让你在他们P2P平台旗下的某家子公司，当个股东。
（有时告诉你，让你去分公司当股东，然而分公司是总公司的分支机构，是没有独立股东的。）
这就是传说中的，放债放成股东，高大上点叫【不良资产处置】。
简单来说，就是P2P公司欠你的那些钱一笔勾销了，不还了；作为代价，给你一定股权，让你当这家公司的股东——你要答应吗？
当了股东有毛用呢，给你表决权、收益权么？
总之就是把你当股东，登记进去，塞在里面不动了。
那些破烂股权，不仅不能创造价值，哪天这个P2P公司倒了，债主上门讨债了，追究起公司出资不实的责任来，还要牵连到股东（即便你是后续受让的，如果对于出资不实明知或应知的话，也要承担相应责任）。
结论：这个方案一，你们还是别选了。
第二套解决方案，给你出个还款计划，约定几个月，分几期，每次还多少钱。但是要把旧的合同收走，给你新的还款计划书和借条。
为什么要搞这个方案呢？这样操作，是为了防止你们去公安报案的时候，P2P公司被按照集资诈骗追究刑事责任。如果你们同意了出个新的还款计划，到时候再去公安报案，他们就可以说：这是民事纠纷了，不是刑事犯罪。然后你们就要去法院起诉了。
除了找公安立案，去金融办、银监会投诉举报，比较直接的处理方式，是以投资纠纷，直接去法院告。如果合同条款里有约定，P2P公司承担保证责任，或者P2P公司保证本金不受损失，一类的条款，就可以按这个为依据主张了。
如果广告传单里写了，随时取本、保证收益这一类的，还可以去找消协或者市场监督管理局投诉，这个属于违反《广告法》，投资类广告，原则上不得保证收益。
《广告法》第二十五条招商等有投资回报预期的商品或者服务广告，应当对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示，并不得含有下列内容：
（一）对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益等，国家另有规定的除外；
上述都没有的话，就以P2P公司作为投资关系的受托人，没有尽到勤勉义务，无法披露债务人（即便披露了，也可能是他自己假造的借款人），对债务人资信审查不严等理由，让他承担责任。
基本上，这类官司打赢都是不难的，难的还是在执行上。
这类P2P公司，基本都是没有实际资产的，要去执行的话，一副无所谓的样子。
最多这个公司被列入失信名单了，哪里再找人注册新的公司，换个地方再去骗。
这类案件比较好的处理方式，是在判决胜诉以后，在执行环节，追究股东出资不实的责任。
笔者代理的案件中，有2个通过股东个人财产，为当事人实际追回了一定的金额，减少了损失。
上述建议和分析免费送给大家。
有麻烦欢迎和笔者联系。微信：falvwu1989（收费咨询）
网友评论