重疾类型实在是太多了，你晕了么？今天我简单叙述一下市场的常见重疾类型，或许你会有不同体会。
首先，我们先把重大疾病保险分为比较常见的两类：储蓄类型、消费类型。
储蓄类型：
这是一种最主流的产品，也是大概率你近几年买过的或者身边人最常推荐的产品，主要设置是疾病赔付保额+身故/全残赔付保额两大部分，简而言之就是人要不疾病赔付保额，要不身故或者全残赔付保额，重疾和身故/全残基本不得同时赔付，一个赔了另一个再见。
举几个栗子：
1、张三买了100万储蓄型重疾，那么如果张三达到重疾赔付要求，则赔付100万，那么重疾赔付之后，身故就没有赔付责任了，届时身故无赔付。
2、张三买了100万储蓄型重疾，如果张三并达到重疾赔付要求，而是意外身故或者自然寿终正寝死亡，那么以身故责任进行赔付，赔付100万。
从以上两个情况我们看出，储蓄型重疾特点在于保额赔付的既定性，也就说无论你购买多少保额，这份保额早晚会赔付给你，只不过是以哪种方式和哪个时间赔付而已。人或许一辈子不会得重疾，但一定会离世，如果没有患重疾，那就百年之后赔付保额传给孩子就好了。
以上的功用在很多代理人嘴里变成了：“有病治病，无病传承”，其实说的挺有道理的，只不过如果人真的活得足够长久，怕是那会赔付的保额已经贬值的不剩多少而已。
消费类型：
这是一种近一两年飞速发展起来的产品，主要销售渠道在互联网，也就是俗称的线上渠道，开售后获得很多人的喜爱，包括各大自媒体、各种XX筹等等等，其实我也很喜欢的。
言归正传，消费型产品从结构上其实非常简单，就是把上面储蓄类型产品的赔付身故责任那一项换了，换成了赔付现金价值或者是返还保费。于是他的结构成为了疾病赔付保额+身故/全残赔付现金价值或者是保费，同样的疾病和身故、全残不得同时享受。
继续举几个栗子：
1、张三购买消费重疾100万，如果达到合同重疾标准，则赔付100万元。
2、张三购买消费重疾100万，人没达到重疾赔付标准，因意外身故或者寿终正寝，则最高赔付所交保费，大部分都是赔付几乎没多少的现金价值。
所以综上所述，消费型重疾其实可以叫做纯重疾，就是赌博人一辈子会不会患合同约定的重大疾病，有病治病，没病几乎拿不会多少钱，约等于消费掉了，所以消费产品所购买的保额是不一定能赔付到的。
OK那么定义如果明白了，我们来说说他们的好与坏。
其实，无论是消费型还是储蓄型都有各自的好处，我罗列如下：
1、储蓄型产品选择性更多，产品结构设计更丰富，消费型产品相对产品少。
2、储蓄型产品由于支持人工核保，对于非标准体客户（有病史）更友好，更有机会让有复杂病史或者体检异常过多的客户获得保障，而消费类产品大部分核保更严格，有些产品不支持人工核保，有的产品甚至仅仅接受标准体客户，因此选择面大大减少。
3、储蓄型产品价格远高于消费型产品，毕竟一个是既定的保额赔付，一个是不确定的。
4、储蓄型产品大都保障终身，消费型产品更加灵活，可以选择60-70-80-终身等多种年龄，可以有效降低保费提高保额。
所以究竟哪个好呢？其实不存在非黑即白，不同年龄和身体状况和预算应配置不同的产品，而且还要考虑购买人实际的心理偏好。我非常不喜欢某些自媒体大力鼓吹消费产品好的言论，也一样反对线下很多公司攻击消费型产品。适合才是最好的，至于究竟怎么适合你，这种事情，你应该和我单独沟通，定制自己的专属方案。
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