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人人都要懂资产配置

人人都要懂资产配置

作者: tracy投资笔记 | 来源:发表于2017-01-11 22:46 被阅读8次

    看了两篇资产配置的文章,深有体会,下面我们做个总结:

    一、理财工具有哪些?

    风险由底到高为:货币基金(现金管理工具)、P2P、债券、基金、股票、期货等。还有避险工具:保险

    二、怎么配置理财工具?

    遵循原则:动态平衡、股债平衡

    股指权益性工具、债指固定收益品种,首先确定这两者的比例:权益工具比例为(100减去本人年龄),这是大神研究出来的公式,我觉得应该根据个人风险偏好而定。

    动态平衡就是每季度检查一下自己的资产情况,根据股市估值调整权益和固定收益份额。

    三、投资方式有哪些?

    现金管理工具:各类宝宝产品(余额宝、平安财富宝)、国债逆回购、

    场内货币基金等

    P2P:分为有银行背景的(小企业e家、陆金所、开鑫贷)、互联网背景的(招财宝、百度金融、微众银行、京东金融等)、记账兼理财的挖财和随手记、获得风投融资的:人人贷、拍拍贷等。

    债券:债券+债券基金

    债券最好投资:评级高 的、到期期限短的、有大股东担保或抵押的、低于100元的。

    可转债:投资面值低于100元的,或者利息收入和售价高于现价的。

    债券基金:纯债基金、可转债基金等

    基金:定投和波段

    分类:债基、混基、股基、分级基、ETF基。

    股票:日内差价和价值投资,也可以定投股票

    价值投资选股技巧和技术分析(缠论)后面细讲。

    期货:风险太高,不建议玩。

    还有黄金,作为防通胀工具,同样还有房产,商铺怎么投。

    保险功能多多,后面细谈。

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