多年不联系的小学同学Y突然打电话给我，第一反应是孩子升学宴。刚想问句：“孩子考大学了”？没想到她开口就是急切的声音：“我记得你以前在银行工作的，我有笔钱取不出来了，怎么办”？什么情况，存银行的钱取不出来了？我连忙安抚她别激动，有话慢慢说。
最初她还有些顾忌，说话吞吞吐吐。看我问的紧，干脆就把自己存这笔钱的经历一股脑倒了出来。原来Y同学初中毕业就开始在大市场上倒卖服装，手里就攢下了一笔钱。前一些年都是存银行吃利息，两年前又到了转存的时候，银行柜员就介绍她买一种刚发行的理财产品，并被告知利息比银行储蓄高，收益率是5%。因为长期在这家银行存款，她很信任这里的工作人员，就欣然接受了提议。没有看任何条款和协议，稀里糊涂的签了名。
两年转眼过去，她兴冲冲的来银行取钱。要知道5%的收益率，这两年她对这笔钱还很是期待的，毕竟到手就是10万白花花的纯利润。没想到第一次去银行，柜员就给她泼了盆冷水，被告知这笔钱还要等一段时间被赎回，然后她就懵了，存了这么多年钱，还没出现过到期不给钱的道理啊！于是柜员给她解释一番，告知她当初买的是一款不保本的理财产品，不是银行存款，所以还要等段时间才能取出，只要钱一到就给她打电话。
同学Y对银行存款和理财其实是混淆的，惯性的思维让她对银行有着100%的信任。可是两个月过去，银行方面没有任何电话和解释，她是真坐不住了，急吼吼的跑到银行。这回被告知可以取钱，但没有利息。存了两年零两个月的100万，一分钱利息也没得到，放在谁身上也不好受。于是就有了她急吼吼的到处打电话，有病乱投医的迫切。
我没看到她当初和银行签的存款协议，但不用看也知道，她签的这份协议里一定是有风险提示函的，当时她是同意承担理财投资不确定性的风险的，只是她没认真看而已，就盲目信任的签了字。我告诉她，别干着急，和行长沟通下看有什么解决方案，毕竟当初理财经理告诉她是稳赚不赔的，而且像她这种情况的储户一定还有很多。
安慰的话谁都会说，但我知道她能拿到那5%的利息应该是一个未知数。这几天她和我的电话多了起来，谈的最多的就是如何理财？有道是你不理财，财不理你。手里有钱了，不能盲目的投资，多听听理财专家的讲座，和看看这方面的书。如果实在不愿意看不愿意听，我建议她就是遵照标准的家庭普尔定律，把手里的钱分为四大类别，分别为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱，四类资产的占比分别为10%、20%、30%和40%。
（1）要花的钱占10%，指的是日常的生活费开销，如衣食住行乐都包含在里面，大概要储备3-6个月的生活费才算充足，这样即使出现开支意外增大或者收入突然停止的情况，也可以保证家庭的正常生活短期不受影响。
（2）保命的钱占20%，指的主要是用于保险保障的开支，尤其是现在癌症发病率正在逐步年轻化，一旦得了重大疾病，开支金额往往巨大，所以聪明的家庭总是未雨绸缪，提前为家人购买充足的重疾险、意外险、医疗险、寿险，从而避免陷入因病返贫的困境。
（3）钱生钱的钱占30%，指的是用于投资的钱，主要以获取收益为目的，通过聪明地承担风险获取较高的收益，比如股票、房产、黄金、期货、外汇、实业等各种形式的投资。
（4）保本升值的钱占40%，指的是追求稳健增值的钱，这类资金未来有明确用途因此不能亏损，但短期暂时不用因此需要保值增值，比如子女教育金、养老金就属于这一类，此类资金风险承受能力较低，以安全为前提，然后能够适度增值更好。可主要投向货币基金、债券、定期存款、分红保险等稳健增值类产品。
但无论什么东西都不是一成不变的，我们也要根据自己的家庭情况取其适合自己的理财方式。但家庭资产普尔定律却至少告诉我们，家庭资产是需要分类管理的，鸡蛋不能放在一个篮子里。就像我的Y同学为了图省事把100万都放在了一家银行，投资了一种产品，本是害怕承担风险，最后恰恰承担了理财投资带来的风险的不确定性，得不偿失！
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