买了点香港保险

(微信公众号：幺鸡小记，等你来撩)

又快到国庆节了。

去年十一，去香港买了点保险，四号是续保费的日子。

回来在备忘录上做了标记，未来的19年，都会提醒我

还有余粮吗？该交钱啦！

一．

关注到香港保险，实出偶然。

若不是群里好几个宝妈在讨论怎么组团去香港买保险，买哪家什么款式的保险最划算，八卦如我是万万不会关注到这个话题的。

当时还挺纳闷，我大天朝金融街上保险公司比比皆是，觉得不够international，可以长安街向东直奔前几年异军突起，在世界范围内买买买的高大上的AB保险公司，干嘛还不辞辛苦专程去香港买保险。不说得花个几十块来个通行证，还有来回路费、吃住，还搭上大把光阴。

于是，弱弱地在群里问了句“那个，敢问，香港保险哪好？”

·····

真是一石激起千层浪，之后的时间被苦口婆心的好心人们完全占据。也不知过了多久，方才停歇，其力度可比肩传销洗脑。虽然什么都没有记住，但留下了一个深刻的印象，那就是“香港保险，哪哪都好”。

上网搜了搜，大都是百度的硬广、与内地保险1V1的battle、咦？还不鼓励

不鼓励的，就是好东西

雷厉风行的我当机立断，加了个保险经纪人，进行深度了解。

前后骚扰长达三个月之久！

不得不提的是，骚扰人家的，是我。

有问题留言时，十二点依然在线回复；生病时嘘寒问暖，有疑议必有反馈；知无不言，言无不尽。

中秋还给邮寄美心月饼。

不求回报，交个朋友的做法，我承认，我走心了。

于是，我踏上了飞往香港的航班，当然不是被区区一盒月饼收买了，虽然月饼还挺好吃。

二、

众所周知，购买保险的基本原则：先大人，后老小。

像我等小老百姓，首先考虑的必然是重疾险。

俗话说“辛苦奋斗几十年，一病回到解放前”，这年头，实在活不起、病不起、死不起。

香港的保险种类比内地略多，大概多20种。就重疾险的保障数量上，同样的产品，香港比大陆多30种，而且对于理赔条件的界定，更宽泛，更人性化。

举个栗子：同样是四肢残缺，在香港保险的赔付范围里，四肢残缺的判定标准是缺少一个，就算残缺。而在大陆保险的标准里，要两个及以上，才能进行赔付。

再举个比较“烧脑”的栗子，我们看一下对于“心肌病”这一理赔范围的界定：

香港：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级，或其同等级别，并持续最少6个月。

大陆：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅳ级。被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。

注：纽约心脏病学会按疾病的严重程度，从轻到重设为四个等级，分别是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ级。其中，Ⅲ级：显著功能限制，病人在休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会出现充血性心脏衰竭的症状。Ⅳ级：不能从事任何体力活动，休息时亦有充血性心衰或心绞痛症状，任何体力活动后加重。

粗看之下，并无太大差异，只是一个是Ⅲ或Ⅳ级，一个是Ⅳ级，内地保险要求更严格。

但汉文化博大精深，差之毫厘谬以千里。内地“心肌病”界定范围的第二句话“永久不可逆性的体力活动能力受限”，很多保险公司对其中的“永久不可逆”都做了进一步的界定：指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗一百八十天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。

可能很多人觉得这句话也没什么不妥，对此，我只能说too young, too naive。

请问治疗如何界定是“积极”的？由谁界定，界定的标准是什么？

相比之下，内地保险在合理理赔范围上，不仅提高了理赔病理发生的难度，加大了程度；又增加了太多的界定，很多界定中又增加了很多修饰语，且并没有对此有进一步的解释。试问，有几个人会完全理解保险合同的理赔条款，又有几个人能关注到这些修饰语？

三、

若发生理赔，无需赴港。只要和你的保险经理人联系，准备齐理赔的单据及证明，快递到保险公司即可。3—4个工作日，赔付款就打进你的相应的银行账户。

还有一个不得不提的点，也是很多人要去追捧购买的点，香港保险是以美元或港币计价的。理论上讲，美元和黄金是相对保值的东西。

然而，去年年底，1美元能兑换6.96元人民币。到现在，1美元能换不到6.5元人民币。所以，现在算是换美元最合适的时候了。

对比去年，那6.93：1的汇率。

不说了，我先去哭一会

四、

Some tips:

如果你有兴趣购买，必须亲自赴港。带好港澳通行证、身份证、过境签注

提前跟保险经理人确定好要购买的险种之类的各种信息。购买的人真心多，光刷卡就等了两个小时

方便的话，开个境外账户吧。