客户在保险产品选择中，都会遇到一些体检规定，尤其是健康险。
那我们拿到体检报告，这些字母和数据都是个什么鬼，体检结果会在核保中有哪些影响？
我们针对部分常规体检指标来一一分析。
在保险实务中，血脂被列为常规检查项目之一，因血脂是与心脑血管疾病，尤其是冠心病的发病密切相关，所以主要用来评估未来可能的危险发展状况。
我们来看个例子：
被保险人王女士，52岁，已婚。投保重大疾病保险，保额50万，无既往投保经历。健康告知无异常。
体检结果：BMI26,血脂偏高——TG2.03mmoI/L，CHO7·2mmoI/L,HDL0·98mmoI/L，其余未见明显异常。
那这些字母和数字都代表什么，如何给出核保思路呢？
一、TG
指的是甘油三酯，由肝、脂肪组织和小肠合成。TG直接参与胆固醇和胆固醇脂的合成，是机体的能量来源之一，也是动脉粥样硬化的危险因素之一。
参考值
合适水平小于1.70mmoI/L ,升高大于1.70mmoI/L。
临床意义
1、TG增高。冠心病，原发性高血脂症，糖尿病，甲状旁腺功能低下，肾病综合征。高脂饮食等。王女士的这项指标就偏高。
2、TG减低。营养不良，B低 脂蛋白血症，严重肝脏疾病，甲状腺功能亢进症等。
需要注意：
1、TG受饮食影响较大，易波动。若进食高脂、高糖和高热饮食后，外源性TG会明显增加。一般在空腹12-16小时采血测定，可排除或减少饮食的影响。若被保险人查体仅TG明显增高，胆固醇正常，可考虑为受饮食短期影响。
2、老年人TG水平会升高。
二、CHO
是胆固醇，脂质的组成成分之一。胆固醇以可溶性脂蛋白的形式存在，约四分之三存在于低密度脂蛋白中，四分之一存在于高密度脂蛋白中。人体约含有140g胆固醇，其中10%-20%直接从食物中摄取，其余主要由肝脏和肾上腺等组织自身合成。
参考值：
胆固醇合适水平小于5.20mmoI/L，边缘水平5.23-5.69mmoI/L，升高大于5.72mmoI/L.
临床意义
1、增高。动脉粥样硬化所致心、脑血管疾病，家族性高胆固醇血症，糖尿病，甲状腺功能低下，胆道梗阻，肾病综合征，长期吸烟饮酒等。
2、减低。甲状腺功能亢进，严重肝脏疾病，营养不良，低胆固醇饮食，药物，慢性贫血，恶性肿瘤等。
需要注意：
1、核保中应该会结合LDL和HDL，作为判断动脉粥样硬化疾病风险的可靠指标。
2、老年人的胆固醇水平会升高，随着年龄增长，对老年人的风险点评会降低。
三、HDL
是高密度脂蛋白，主要作用是将肝脏外组织中的CHO转运到肝脏进行分解代谢。HDL水平增高有利于清除外周组织的CHO，防止动脉粥样硬化发生。
参考值
合适水平大于1.04mmoI/L ，减低小于0.91mmoI/L.
临床意义
1、增高。可防止动脉粥样硬化，减低冠心病的发病，还可见于慢性肝炎、肝硬化等。
2、减低。动脉粥样硬化，肥胖，缺乏锻炼，糖尿病，高甘油三酯血症，慢性肾功能衰竭，肾病综合征等。
需要注意：
保险中一般根据总胆固醇与高密度脂蛋白的比重，来评估动脉硬化发生的风险，一般比值低于3.4为非常好，超过5.5就不太好了，可能需要加查心电图等，进一步判断心脏功能情况。
每家保险公司的核保有松有紧，即使一家保险公司的不同阶段也会有不同，但体检指标依据和规则大体相同，供参考。
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