2018年市场上的多次赔付重疾险厮杀得很激烈。在众多产品中，长生福靠着“重疾多次赔付且不分组”这张王牌，在江湖上还是有一定地位的。为了保持长生福的江湖地位，2019年长生人寿把它"回炉重造"。
重疾多次赔付不分组，好在什么地方呢？
这是因为重疾险的产品发展趋势，基本上沿着下表的方向演进的，长生福也恰好可以印证这种行业发展趋势。
优化主要体现在以下几个维度：
重疾险发展趋势
重疾：25种重疾→100+种重疾→重疾赔付1次→重疾分组赔n次→多次赔付不分组
轻症：没有轻症→有轻症→轻症赔1次→轻症分组赔n次→多次赔付不分组
中症：没有中症→有中症→中症赔1次→中症分组赔n次→多次赔付不分组
豁免：没有豁免→被保人豁免→投保人豁免→轻症/中症/重疾/全残/身故豁免
增值服务：没有多余服务→有增值服务→绿色医疗通道→海外就医等
"回炉重造"的长生福，一口气推出了两个长生福的升级版本，分别叫做“长生福优加（主要侧重于网销）、以及“长生福御享版（特色后症概念，有人工核保）”。
三款产品有什么特点呢，可以一起来看一下。
长生福优加介绍
1长生福优加保险责任：
也可以看下表，列表模式更清晰。
2长生福优加的优势：
最大的惊喜，从轻症恶化到中症、重疾，有可能拿到3次赔付：
疾病理赔条款依然宽松（比如，轻微脑中风理赔没有后遗症要求、严重糖尿病理赔没有治疗时间要求）。
100种重疾不分组，赔2次：
重疾分组的多次赔付重疾险：几十种重大疾病分成几组，每组只能赔付 1 次，当赔付过 1 次后，这组所有病种就失效了，只有罹患其他组的重疾，才能获得赔付。
重疾不分组的多次赔付重疾险，只要不是罹患相同疾病原因导致的重疾，都可以获得赔付。长生福优加重疾不分组，可以较大提高二次获赔的概率。
两种身故保障责任可选，更加灵活
可以自由选择要不要寿险（身故赔保额）责任，能满足更个性化的需求。
长生御享版介绍
1长生福御享版保险责任介绍：
2长生福御享版具有几大核心特色亮点：
癌症的“后症”概念：重疾理赔实务中，"恶性肿瘤"的赔付比例是最多的，所以，如果一款重疾险在“恶性肿瘤”的保障上多做文章，那么这款产品就值得去重点关注。引入“后症”医养结合理念，相当于恶性肿瘤最多可以额外赔付50%。轻微脑中风极为宽松，非常大的亮点：脑中风也是高发的疾病，但是在理赔实务中，多数产品的理赔条件苛刻，需要留下一定的残疾，才可以赔付，但是，这款产品的“轻微脑中风”的理赔条款，也许能让你豁然开朗。彩虹桥百万医疗：可以与主险组合购买，可选择恶性肿瘤赴日就诊计划，全部0免赔。了解过日本质子医院及癌症医治水平的童鞋们，一定会感觉这个产品的巨大价值。中症保障非常充分：中症提升到60%的保额。
3什么是“后症”？
下面重点说一下长生福御享版的后症。
后症是指：恶性肿瘤后续医疗。是重疾理赔完，还能按照约定的比例报销后期的医疗费用。
确诊恶性肿瘤后第2年至第6年，因治疗恶性肿瘤而发生的必要且合理的医疗费用，每年可报销10%的基本保额，最多可报销基本保额的50%，按下列约定给付恶性肿瘤后续医疗保险金：
有社保100%给付恶性肿瘤后续医疗保险金。无社保95%给付恶性肿瘤后续医疗保险金。
有人会说，为什么这个保障是从罹患恶性肿瘤的第二年开始呢？如果我有百万医疗险，这个保障的意义大不大？
其实医疗险以及防癌医疗险，最大的风险可能是续保问题，长生福御享版的恶性肿瘤医疗险从第二年开始理赔，也是有这个考虑，万一第二年，医疗险不能续保，至少还有这么一个补充。
另外，条款中约定对于产生的医疗费用，并没有限制住院，所以针对恶性肿瘤的药费或者其他门诊费用，都是可以赔付的，也大大的降低了理赔门槛。
长生福系列的特色
1硬核保障特色一：脑中风
在长生福、长生福优加、长生福御享版中，有三种脑中的表述。
优势一：别人家的轻度脑中风=长生福系列的中度脑中风。这是啥意思呢？
就是说别人能赔30%的轻症责任，长生福优加能赔50%、长生福御享版能赔60%。
优势二：长生福的轻度脑中风长啥样子？
各位朋友可以留存这个图片哦，长生福系列的轻度脑中风非常宽松，不要求肌力后遗症；而其它多数的重疾险，其实等于长生福中症脑中风的标准。
《中国心血管病报告》显示，全国高血压患者大约2.7亿，每年与高血压有关的死亡人数达200万例。约70％的脑卒中死亡和约50％心肌梗死与高血压密切相关，而在脑中风患者中，60%以上的患者有高血压病史。建议家族有高血压史的朋友着重还是关注一下这方面的条款。
2硬核保障特色二：附加赴日百万医疗
排除民族情绪的原因，其实到日本去治疗癌症，比到美国等国家要好，理由如下：
人种之间有显著的差异，在剂量控制和临床实践中的经验不同中国人与日本人同归属东亚人种，在癌症病学研究对象上有更多同质性另外一个重要原因，就是长途坐飞机和签证的容易程度不同
日本的癌症治疗，在世界上保持先进的行列。
全世界癌症五年生存率对比：
全世界癌症五年生存率最高的国家是加拿大和美国，100个美国癌症患者中，有82个在接受治疗后可以生存5年以上。日本、澳大利亚和大部分西欧国家癌症患者生存率也很高，普遍都在75%以上；
中国、印度、阿尔及利亚等国属于癌症生存率较低的国家，五年生存率不到40%。
长生福附加彩虹医疗的责任是：
如果想拥有赴日医疗，必须选择“御计划”，并且只有“恶性肿瘤”才可以选择赴日治疗，保障额度是300万，足够用了。这个百万医疗险产品的费率表如下：
长生福系列：横向PK
1长生福、长生福优加、长生福御享版PK
价格及保险责任，横向对比如下：
可以看出，长生福是可以被淘汰的产品，优加价格在赔保额的情况下，与长生福是一样的。但比长生福优化了老产品轻中症占用重疾保额的问题。同时还灵活地提供了“赔保额”与“返保费”自选。
而长生福御享版，比长生福优加（赔保额版），男性上浮约8%，女性上浮约10%，考虑到增加了后症、且中症60%、以及轻症也多次上浮的因素，价格还是可以接受的。
2长生福优加：新锐网销产品横向对比PK
长生福优加是一款为网销设计的产品，灵活地实现了消费型/储蓄型的切换，消费者可以自由选择。
选择身故返保费时，保费节约不少。容易赢得年轻人的青睐。
选取了长生福优加、康乐一生（加倍保）、哆啦A保3款产品，做详细的对比：
对比结论：
不分组重疾险是较高的形态：
例子：比如王先生购买了某款多次赔付重疾险，在35岁时被查出患有急性心肌梗塞，获得了一笔重疾保险金。后来他的病情恶化，做了冠状动脉搭桥术，但第二次却理赔失败。原因就是这两种重疾被分到了同一组。
能够有效消除组别影响的方法就是：疾病不分组。所以预算充足的情况下，建议选择疾病不分组的重疾险！
康乐一生（加倍保）和哆啦A保虽然重疾、轻症多次赔付，但加倍保重疾划分5组，哆啦A保重疾、轻症均划分4组。而长生福优加无论重疾、轻症均不分组多次赔付，大大提高了第二次重疾、轻症的理赔概率！
轻、中、重的递进关系：
相比康乐一生（加倍保）和哆啦A保都不含中症保障，长生福优加不仅含中症保障，而且中症同样不分组多次赔付！
长生福优加含有20种中症，对脑中风、脑炎或脑膜炎以及系统性红斑狼疮三种疾病划分了轻、中、重三种程度，对应赔付30%、50%、100%的基本保额。同种疾病随着时间的推移，复发且程度加重，可以获得不同金额的赔偿，以应对不同程度疾病治疗的需求。
多次赔付重疾险购买建议
长生福御享与优加解决的问题角度不同，长生福御享的产品形态较高，保障更丰富，可以线下人工核保，且可以附加彩虹赴日医疗。适用于有一定的预算基础，追求稳健、全面保障的客户。
与长生福御享PK的不分组多次赔付重疾险有：
长城吉康人生中英爱守护中意悦享安康同方全球新多倍保
退而求其它次时，长生福优加：这个产品非常棒，把多次赔付重疾不分组的产品，发挥到极致，即险实现了重疾、轻症多次赔付不分组和中症保障的结合，同时身故保障两种方案可自由选择，可选保费双豁免（双豁免即投保人豁免与被保人豁免）。对于那些预算充足，追求保障全面，又害怕重疾险“有坑”的朋友，可以放心选择这样一款重疾、中症、轻症全都不分组多次赔付的重疾险！
此外，如果倾向于追求癌症全面保障的，建议选择康乐一生（加倍保），可附加恶性肿瘤复发和持续保险金，恶性肿瘤首发3年后的持续、转移、新发、复发最多还可再赔2次，累计可赔付150万。同时，康乐一生（加倍保）身故责任赔付的是保费，价格也是三款产品中最便宜的。
如果追求重疾医疗保障或入门级多次赔付重疾险，在守卫者1号退市后，可以建议选择弘康哆啦A保，同时可选附加最高300万的重疾医疗保险金，身故责任可赔付保额（储蓄型），同时价格也处于多次赔付重疾险里最低的水平。
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