成功人士的人生五大账户（连载）

大家好，我是李新宝，《成功人士的五大账户》这个系列课程的主讲人。来自中信保诚北京分公司。在这里想先问问大家展业的过程中，是不是经常碰到这样的问题？

你跟潜在客户一提到保险，他就说——

“我多存点钱就好了，不需要买保险。”

“我的钱都放在银行，其他的我也不懂，也不敢碰。”

“哎呀有那个钱我去买股票/买基金也挺好的。”

“我买基金比你们的年金收益好多啦。”

“我的钱都不够花哪有钱买保险。”

……

像这一类客户，不懂保险在整个资产配置中的定位和作用，没有意识到其实不同金融工具解决了不同的问题，因而不能放在同一语境下比较。

这样的客户在我们接触的客户中觉得不算少数。

为了更好地与他们沟通完整的理财理念、以及重点突出保险在其中的意义。我从三年以前，参考“标准普尔”这一底层金融理念，在销售实践中总结迭代、逐步丰富案例和知识点，从而形成了《成功人士的人生五大账户》这一课程。主要是针对于人的财务角度全生命周期的理财规划，特别适合小白理财入门。

具体来说，它会达成这样三个效果——

1. 它帮小白客户第一次把接触到的主流金融产品一一放入了不同的“账户”中，体系化地获取人生理财思路。帮助客户意识到人生在不同阶段、不同目标下，需要用到的金融产品是不一样的。只有均衡配置，生活的小船才不会说翻就翻。

2. 客户同时会意识到，专业的事要交给专业的人来做；而在保障账户层面，你就是那个专业的人。客户在市面上接触的大量理财课程，需要掌握很多投资技巧，甚至还要去刻意练习很多投资方法。那些课程最大的问题是希望把所有人都培养成投资专家，但是往往的结果是听完这些课程之后，懂了很多道理依旧过不好这一生。

这套课程不是让客户成为投资专家，也不是让客户花时间去打理各个账户。我的个人行事原则之一也是我重要的一项原则,就是专业的事情一定要交给专业的人去做。

3. 五大账户每一个账户我对会给大家给出实际对接的产品业务，帮助大家通过对客户进行五大账户整体财务规划的同时找到业务切入点，实现产品的销售。

比如第一大账户“保障账户”，对接的产品就是健康类保险。

第二大账户“应急账户”，对接的产品可以是货币基金也可以是咱们保险的万能险。

第三大账户“储蓄账户”，对接的产品就是年金，而且非他莫属。

第四大账户“投资账户”，对接的产品就是投资连结类保险。

第五大账户“传承账户”，对接的产品就是保险金信托。

这套课程，已经在线下沙龙讲了近100多期了，同时还是多个企业商学院的内训课程。三年间我带领十多个新人，实现了保费五百万。

跟众安学院这次合作，是我首次把课程搬到线上。希望能给大家带来启发，有兴趣的朋友，可以在课程留言区与我交流。

因为这套课程的最终目的是为了服务广大保险从业者的，所以我还同步开发了另外几个版本的课程，有五分钟版本，有十五分钟版本，还有半个小时版本。这些版本有配套的教代理人使用的讲解说明。这部分的内容会在课程上架后，以加餐或者直播的形式呈现给大家，方便大家能够从销售中真正通过五大账户来实现业绩倍增。