理财营学习进入了三阶,怎样进行基金的选择,独立地去找贵族老公成为大家关心的话题,今天就来聊聊哈!
01 体检篇
1、一个人投资从懵懂,到被一次又一次割韭菜,把从工作中辛苦存下来的血汗钱一点一点亏掉后,需要再过多少年才能学聪明?
散户无法跑赢机构已经是众所周知的原因。
美国韭菜们的成长之路是75年:1945年93%美股掌握在散户;1980年散户的比例还有63%;2017年 11%的股票是在散户中。
美国股市中的散户下岗,说的是股市“去散户化”。2017年或许可以称为美国A股进入“机构市”新时代的开端,资本市场的投资者结构于无声处悄悄变化,机构主导市场时代已经到来。
中国的韭菜们:中国目前的散户比最少80%;中国的金融体系还不成熟,估计75年还不够,估计需要100年。
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2、 你做出一笔高于市场平均回报的投资,挣的是谁的钱?
《韭菜的自我修养》里给了答案:散户的、韭菜的,或者说是接盘侠的。
3 、如何选基金,你们之前有什么标准?
1) 过往收益率
关于过往收益率,10年的收益可在晨星网站看,更长的数据,只有在一些美股网站上去查。前面的课程学习我们已经知道,只要你选择了股票相关的一类去投资,如果是100年的数据,平均收益率约为10%。短期收益,例如过去3年,过去5年,甚至过去10年,不管数据如何漂亮,都只是海浪中一朵浪花,不代表基金的整体收益。只是基金买的股票,恰好到了高位。你通过排名,把处于浪尖的基金给筛选了出来,这是看收益做判断的最大误区。
2) 基金经理人
3) 大牛推荐
4)持仓情况
5)基金成立时间
02 如何选择好老公?
必须傍大款!哪儿去勾搭呢?
基金分为主动型基金和被动型基金,我们先谈谈选择主动型基金。主动型基金,它的唯一目标就是 打败被动基金,打败市场平均回报。
一般被动基金都是指数基金,指数基金因为投资的股票数量足够多,会被理解为股票的平均水平。如果主动基金打不败市场平均回报,那就选择被动指数好了。
主动型基金的策略是基金经理主动调整买什么股票以及比例,被动基金约等于追求市场的平均回报。例如班上50个学生,就是追求一个约等于50个学生的平均数学成绩。主动基金,就是压那些他们认为的最后考试大概率分数高的学生;被动基金就是50个全压,主动基金可能只选其中10个等考试结束揭晓答案。
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选择有实力的主动型基金,也就是那些财大气粗的豪门家族,首选好的基金公司。基金公司好不好用什么看?用晨星评级,晨星评级跟标普评级不同,标普是评安全性的。具体来说就是两条:
1、 基金公司的规模
2、 基金公司 里 有多少获得5星上将的基金
03 国内外基金公司比较
晨星数据网址:www.cn.morningstar.com。国内晨星,是CN开头。
境外晨星:www.hk.morningstar.com。这是看境外的基金评级的,当然包括国内的基金公司在境外注册的基金公司排名。国家队在香港成立的境外基金公司,同样也是出海作战,但是跟QDII不同,虽然都是国家队,但香港成立的,是卖给全球投资者的,不是对国内同胞的。
1、国内情况
(1)国内基金公司排名
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(2)QDII(合格境外投资者)。可以看到,国内晨星尚未对qdii进行评星。
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(3)工行瑞信,有两个三星的
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(4)易方达,有两只满5星
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(5)华夏老大哥
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(6)上投摩根
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2、全球豪门队伍
(1)Vanguard 叫领航也叫先锋,主要做指数基金。
(2) Blackrock 贝莱德/黑岩——全球金融市场的真正王者
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(3)fidelity 富达——全球最大的专业基金公司
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富达就是一个长期的老大哥,主动型基金的头号国民老公,叫富达思聪,因为这个基金公司曾有这个神人——彼得林奇。彼得林奇名声仅次巴菲特,是大名顶顶的股圣,他是这个公司的其中一个老板,也是最神奇的基金经理人,他当年管理的富达麦哲伦基金,创下13年,29%的年化回报,就成股圣了。标普同期只有14%,弱爆了。所以,富达辉煌的年代,就是这位大师缔造的,把富达的名气推到最高,一举成为主动基金的全球老大。
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(4)摩根
摩根跟国内的上海投资成了一个混种的公司,中国的上投摩根,不是纯种。纯种摩根可厉害了。有这么一段话:美国人听华尔街的,
华尔街听3大家族的(摩根,洛克菲勒,罗斯柴尔德)。
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(5)施罗德先生——全欧洲最大
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(6)香港本土最牛逼的基金公司——惠理基金的获奖情况
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惠理基金的创始人谢青海,被誉为亚洲巴菲特。
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(7)富兰克林
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(8)景顺
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选择优秀基金的标准:要选好鸡,先选好农场!!!!因为好农场,出品好鸡,没有好农场,你的鸡看起来可能很大只,有可能是催熟的。
这就是,为何不能看收益论英雄,因为豪门基金的收益,不一定在一个周期里都高于某些国内基金。
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