认识复利并不能帮助你选择合适的理财产品

文/半两铜钱

复利的确很可怕，但没有必要把它给神化了，还是要带着理性的眼光看待复利。

复利就是一个指数函数公式，认识它不难，懂得它的运算道理也不难，难的是如何成为一个投资高手，这才是最重要的，要不然满大街都是富人了。公式是死的，如何投资才是活的。

复利是一个理想化的计算公式，假设一切都恒定不变的情况下的完美产物；它可以简单的计算并模拟财富的变化，但无法将人性、突发情况、市场风险等情况一并计算进去。只要在计算的过程中哪怕发生一丁点的变化，经过多次的迭代后都会产生不可思议的变化。“差之毫厘，谬以千里”并不是说说而已。

下面来说说都有哪些情况影响复利正常的发挥：

一、投资要趁早

越早投资越好，这个道理大家都懂，稍微有点理财意识的人也很容易就可以做到。一个人从20岁开始投资，持续到60岁，与另一个人40岁开始投资，持续到60岁，最后获取的收益是完全不同的，复利再怎么增长也不能抹平时间的跨度。当然，除非40岁开始投资的本金高出很多倍就另当别论，不在这个讨论范围。

二、本金是否足够

本金的多少在投资上非常重要，本金够了，投资的效果才会更明显，比如，人家用一千万存银行，就算按3%的收益算也有300000的利息；你用30000投资，收益算你20%，利息也才6000，这就是本金多的好处。

因此，想要在投资上获得更大的收益，必须尽快的积累起自己的第一桶金。首先是赚到人生的第一个十万，然后第一个一百万，至于怎么赚，无论你是兼职、加班、加薪、省吃俭用都没关系，但一定要尽快，它会决定你以后财富的高度。

三、稳定高收益的投资产品难找

“工欲善其事，必先利其器”，想要在投资上有所建树，必须要对投资工具有深入的了解，铜钱曾经说过，适合普通人投资的工具其实就那几种，其中基金和股票最能体现复利的效果，收益高，但风险也是最高的，在没有弄懂它们之前就把钱投进去很容易血本无归，最起码也要有个基本的认知才行。对投资工具了解的越多，能赚钱的机会就越大。

就算你对投资工具有足够的了解，也不能保证收益率就会不变，收益率真总会根据市场波动，很难持续稳定的增长，如果有系统上的大风险，资金立刻化为乌有也不是不可能。

虽然说投资追求高收益，但网上推销的动辙30%或翻倍的收益产品还是不要相信了，不是骗子就是疯子，你也别硬是要去当傻子了。股神巴菲特投资生涯的年均收益率也才20%左右而已，偶尔来个超出预期的收益就已经很不错了，别贪心。

至于收益的盈利情况，跑赢了CPI（通货膨胀），就是跑赢了通货膨胀，实现了保值，这是基本要求；跑赢了GDP（国内生产总值），说明了你的资产增长速度与国家发展速度一致，实现了增值；跑赢了M2（广义货币），说明你的财富增长超过了社会财富增长水平，也就是说你的财富增长比国家银行印钞的增长水平还高，那是超值了。有个简单的公式可以算出每年CPI的范围是多少：CPI=M2-GDP。

四、时间跨度太长是否能坚持下去

复利是时间越往后效果越明显，但普通的投资者1年的时间都觉得长了，更不用说5年、10年或更久之后的事了。

而关于人生计划之类的，铜钱觉得，人的眼光普遍都没那么长远，很难预料或计划说10年、20年后要成为什么样的人，这其中牵扯到的东西太多，时间太长，普通人很难去规划，大多数都是碌碌无为的人，从身边人就能看出端倪。那些真能20年坚持计划不变，始终如一的都是非人级别的。

还是放低一点姿态，把眼光放在5年内，这样执行起来也相对容易。就算在这5年内，能用钱的地方也会不少，购房大额开支、突发情况的发生等确定的或不确定的因素都有可能让你的投资中断，一切又要重头开始。

五、自身的投资心态是否健康

投资是一个很考验人心态的一件事情。投资市场短期内涨涨跌跌，你能否用长期的心态平和的看待它的起伏，做到波澜不惊，不至于乱了阵脚。

当市场出现短期的暴利诱惑，你又是否能抑制得住市场上的盲目跟风行为，买入因热钱炒起来的差的资产呢？而当周围人短期内赚了不少之后，你又是否能始终如一、能否承受住这巨大落差呢？

谁都能懂得复利的威力，但认识它并不能帮助你去选择合适的投资工具，能获得多大的投资收益还是要看个人的投资能力。

巴菲特是利用复利的典型案例，但他并不是简单的持有，而是经过分析市场，长期持有优质的资产，才能发挥复利的威力，这就需要相当厉害的金融知识了。

懂理财、懂生活！理财就是规划人生，是对金钱的驾驭与控制能力。可以利用复利来为未来的财富增值，但最重要的还是着眼于现在，努力提高自己赚钱与管理金钱的能力才是正确的，根部生长的足够强大，才会长成参天大树。

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