通往财务自由之路

大家好！通过前一段时间的学习，我反思了自己为什么不富有，是因为好多想法和做法与富人思维有很大的差距，需要及时修正。

本书的第四章主题是：通往财务自由之路，制定自己的财富计划。

首先，绘制一张财务蓝图

在绘制自己的财务蓝图前，对以下三个问题必须先确定答案：

1，我的起点在怎样的位置上？

2，我要达到什么样的位置？

3，我所拥有的资源能否使我达到理想目标？

只有回答了以上三个问题后，才能明确致富方向并实现目标。

在绘制财务蓝图时，必须考虑以下四个要素：

1，熟悉自我性格的特点。

生活中每个人面对风险的态度各不相同，大致可划分为三种：

a，风险回避者，避免风险以求自保。

b，风险爱好者，享受在冒险中获取意外收益。

c，风险中立者，他们对预计收益有一定的把握，可以不计风险，但追求收益的同时，又要保证安全。

将你的性格特点归纳以后，那么就按照风险的大小来决定适合自己的投资对象吧。

2，知识机构和职业类型。

如果是知识层次较高，受过高等教育的人士，工作又具有专业性，你大可跟随网络时代的脚步，在知识经济时代，利用你的长处，应用网络工具进行理财。

如果你是从事艺术类专业的人才，则可利用你的书画天赋，与当今时代结合在这一投资领域一展身手。

如果你是一名从事具体工作的普通职工，无须气馁，你完全可以从你熟悉的领域入手，寻找适合自己的投资点，如果你上班时间死板不能集中精力在股市上，你就可以选择证券投资基金。

3，资本选择的机会成本

a，股票投资必不可少。投资股票既有利于避免低通胀导致的储蓄收益下降，又可避免高通胀引起的货币贬值、物价上涨的威胁，并且在不可观的情况下还可迅速撤出投资，有进可攻、退可守的特点。

b，反潮流的投资。与别人相反的进行买入卖出，当别人卖出时买进，在别人买进的时候卖出，大都成功的股民正是在股市低迷无人入市的时候建仓，在股市热热闹闹时卖出获利。

c，成本最低化。透支信用卡是很多人在手头紧张时做出的选择，其实这是一种最为愚蠢的做法，这些债务往往是月复一月的复利，使得你最后债台高筑。

d，建立家庭财富档案。自己清楚自己的财产情况是不够的，配偶和孩子也应对自己的财产状况有所了解，这样即使你去世或丧失行为能力的时候，你的财产也会得到合理的分配。

4，收入水平和分配结构。你的财富总量是基础，在一般情况下收入可作为总财富的当期支出，因为财富相对于收入而言是稳定的，在个人收入水平低下的情况下，对消费性交易需求较大的工薪消费者，用来投资创造的财富所剩极少，其财富的分配重点，这应该放在节俭上。

以上几点充分说明了绘制财务蓝图对获得财富的重要性。

财务蓝图绘制好了，有了目标和方向，并不是一成不变的，我们应该学习随着大环境的和自身因素的变化，随时改变和调整。

理财是现代人的必修课

说话说，吃不穷，穿不穷，不会理财一生一世穷。

理财过来人说，你不理财，财不理你。

理财专家说，出生在富裕家庭的人毕竟是少数，而投资创业的成功概率仅为7%，所以绝大多数的富人是靠理财致富的。

俗话说的，过来人说的，专家说的，都不同程度的说明了理财的必要性和重要性。

为什么有的人一辈子省吃俭用却还是落个“老来穷”，而另外一些人向来花钱大手大脚却还是不愁吃不愁穿的富翁？

这个问题也是我的疑惑。在58岁之前，我没有好好的认真读书，从来也没认识到理财的重要性，只是一味的省吃俭用，一元一元的攒钱，有用吗？没用。

所以，现在知道了理财的重要性还不迟，本书的作者告诉我们：

家庭理财善用“向日葵法则”

向日葵法则是指通过“花心”和“花瓣”两部分资产的合理配置，实现理想的投资结果。

“花心”是指投资组合的核心，是整个投资组合的基础。

“花瓣”则要根据市场环境，灵活把握市场机会。

配置“花心”资产，应以抵御投资风险，获取稳定收益为目的，它可以包括长期绩效稳定、波动低的债券型基金，混合型基金等，而在投资期限上可以通过中长期持有，获得较稳定的投资收益，同时“花心”资产的投资比例应占到整个投资组合的一半以上以保证投资组合的稳定。

而“花瓣”则要根据市场环境灵活的把握市场机会，因此配置“花瓣”资产应与“花心”资产，形成互补，投资比例可占投资组合的20%到30%。

家庭资产配置的4321法则

具体来说是：40%的家庭资产用于投资，30%用于日常生活开支，20%用于储蓄，10%用于保障。

1，投资：包括房产、股票、基金、黄金、期货、收藏等投资活动。（这些对我而言一概都没有）

2，日常开支：如果你发现你30%的年收入不足以应付，那你要好好检讨一下了，钱都用到哪里去了，建议每个人都养成记账的习惯，这样可以更好的控制自己的消费欲望。（我们以前是收入的80%都用于日常开支，剩余一点用于突然发生人情往来或者是有点小病小痛费用）

3，储蓄：存钱是为了应付不时之需，所以银行账户上还是要留一些钱的，但是存钱也有讲究，很多人发了工资之后就放在活期账户上，用多少取多少，剩多少就“存”多少。

在理财中活期存款根本就不能叫做存钱，更不能叫做理财，试想一下放在活期账户上，跟放在家里床铺下有什么区别，只不过你家床底有老鼠和蟑螂，银行没有。储蓄的方法，有阶梯式储蓄法，还可以购买货币式基金。

4，保险，包括家庭财产险（车险也是其中之一）、人身险，这里说的都是商业保险。有些人会说，我已经在单位交了社保，还买什么保险？……其实不管买不买保险，我们每个人都已经投保了，区别只是你跟自己的钱包买保险呢，还是跟保险公司买保险，风险发生的时候，是自己赔钱给自己呢，还是保险公司赔钱给你？

保险其实才是理财中最重要的一环，虽然它占的份额最少，但是它是整个家庭理财的基础，是你构建家庭资金金字塔的地基，如果没有这个基础，就算投资做的再好，收入再高，一旦风险来临，一切都得重新来过，甚至连重来的机会都没有了，还要给家庭留下一屁股债务。

聪明的你，商业保险买了吗？

今天的学习内容对我而言都是第一次知道，我一时半会儿还记不住，我要慢慢消化，今天就学这么多，明天继续吧！明天见！