学习理财，遇见未来不一样的自己

一、理财-四条最实用的忠告

♦️欠债的人应当消除「坏支出」和「坏支出」产出的负债
♦️如果是能“帮你赚钱”的负债要尽可能的延长偿还时间
♦️对于消费贷款，欠债的人应该将不用于生活的钱一半存起来，另一半用于还债。
♦️对于所有的消费，都要问自己【这真的有必要吗？】，尽可能的减少【不必要的】开支

第一条：要消除因「坏支出」产生的负债。

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1）欲望消费产生的负债是坏负债，坏负债会持续的带来净现金流出，坏负债会让我们在债务的泥潭中越陷越深，越来越穷，最终陷入财务危机之中。

2）一定要【先投资养鹅】再消费，也就是先学会用钱去投资，让一部分钱去为自己工作，让钱生钱。

3）重点要理解，不是要不要停用信用卡或花呗等等，更重要的而是要减少因欲望消费产生的【坏负债】，这里大家要明白本质。

✨如果是能带来钱生钱，获得更高收益的，就是【好负债】
✨如果不断的流出的，没有流入资金的负债，就是【坏负债】

穷人分不清好支出和坏支出，富人能分清好支出和坏支出。这也是穷人越来越穷，富人越来越富的重要原因之一。关于好支出和坏支出，咱们明天的课程里会更深入讲解的。

• **==重点记住：坏支出越多，人就会越穷。好支出越多，人就会越富==。
  **

第二条：因生钱资产形成的贷款，尽可能的延长偿还时间。

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1）因为如果用提早还款的钱，用于更好的理财，收益远远大于贷款利息，就产生了现金流入能够覆盖贷款产生的现金流出。

2）理财的收入就会帮我们还债，而且还会有结余，这样钱就越来越多了。

3）【生钱资产】产生的负债是好负债；

4）因为生钱资产产生的现金流入能够覆盖负债产生的现金流出。（这个定义明天就会详细的讲）

5）生钱资产会帮我们还债，还会有结余。另外生钱资产的价格还会上涨，生钱资产让我们获得现金流和价格双重收益，这样我们就会越来越富有。

第三条：要消除消费贷款，多存钱，来购买生钱资产。

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1）存钱就是养鹅，鹅养肥了它就可以下金蛋。没有鹅的人是没有金蛋收的，是不能富有的。

2）【理财收入】也叫【非工资收入】或者是【睡后收入】，就是不占用时间精力也能获得的收入

第四条：要理性消费，尽可能的减少【不必要的】开支。

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1）好好分析一下自己每个月的支出，你会发现可能有三分之一甚至更多的支出都是【不必要的】支出。

2）所以要理性消费，减少不必要的支出，尽快把自己下金蛋的鹅养肥。

二、【资产配置】

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⭐️一部分储蓄起来养鹅；
⭐️一部分放在梦想储蓄罐；
⭐️一部分零用；

构建家庭保障体系的方法，也是资产分配的科学方法

钱要分为这4部分：
1.财务自由资金 
    举个例子，一个月赚5000，拿出500-1000来投资财务自由的理财工具

2.风险保障资金
    保险保障，保险是好支出，重点在于“保”，而不在于理财，可以给家人保险保障（微淼不推荐具体的保险种类，会教给你如果计算家庭的保障缺口，自己就可以配置好保险）
    
    说明：
        不要指望保险来赚钱！！！天下没有免费的午餐，保险仅仅用来转移财务风险，而不是用来获得收益的！！
    推荐：
        保险只推荐买保障型的，保障性保险是我们构建防火墙的有效工具，不过在收益上，它帮不到我们什么忙。

3.学习培训资金
    a.给自己留出学习的资金，去提高自己。不学习，或者说认知少的苦大家都吃过；
    b.你永远都赚不到超出你认知外的钱，除非你靠运气，但是靠运气赚的钱最后往往又会靠实力亏掉，这是一种必然；
    c.你所赚的每一分钱都是你对这个世界认知的变现，你所亏的每一分钱都是因为对这个世界认知有缺陷；
    d.这个世界是很公平的。当一个人的财富大于自己认知的时候，这个社会有100种方法收割你，直到你的认知和财富相匹配为止

4.生活保障资金（欲望消费包括其中）
    这个主要是日常开支，占很大比例。包括房子，车子，烧烤，涮肉，羊蝎子…
    

资产分配比例(参考)

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• 【关键富人思维-第一条】

    走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由的说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。