跟朋友聊天，说到他贷款买房的问题，而这个月正好是他第一期还款。
先前没意识利息这么多，仔细算了一下才发现：贷款50万元，30年下来本息竟然要还106.53万元。
利息将近翻了一倍多。
算过以后着实淡定不了，一心想着尽快把所有贷款还清，这样的话就不用再多付将近56万的利息了。
可是如果他这几年就要还清的话，就不得不面临着巨大的还款压力，生活水平也会直线下降。
同时小孩也快要上学，教育投资也是一笔不小的支出。
一时间陷入了纠结之中。
住房按揭贷款真的不划算吗？
30年看下来将近要还一半多的利息，看着实是个不划算的买卖，可仔细算下来，住房贷款确实是一个比较划算的个人融资方式。
它可以让你跑赢通货膨胀。目前的CPI都要超过2%，也就意味着36年以后，100块钱只有现在只有50块钱的购买力。
时间对财务的侵蚀体现在通货膨胀上，而真正的财富来自那些能战胜时间的东西，而在所有能战胜时间的东西中，选择足够长的住房贷款分期是比较好的选择之一。
选择贷款时间越长可以帮助我们减轻早期支付压力，对抗未来通货膨胀。
从而实现资产保值增值。
也为我们提供了为数不多的低成本低风险撬动高额资金杠杆产生现金流的方式。普通银行理财年化收益都可以达到4%~5%，如果住房贷款按照较基准利率上浮20%计算的话，5年及5年以上才达到5.8%。
随便的一款银行理财产品便可以覆盖利息支出。
让这笔钱流向创造更大利润的地方，比如做生意、个人投资等等。
可以保持合理负债，克制消费。年轻的时候，存在消费欲望强，购买力弱等方面的问题，这个时候可以加大实物资产的配置，从而减少消费支出，把更多地资金投入到家庭资产配置之中。
以时间换取资产保值增值的空间。
按揭贷款方面的建议
一是尽可能使用更多贷款。如果无法支付过多首付的话，建议选择使用更多贷款，这样可以减轻当期的支付压力，同时也可以对抗未来的通货膨胀。
当然要在你的收入足够可以覆盖支出的情况下，要不然巨大的还款压力，也会让你的整个信心和状态崩溃一亏。
没有更多地余闲投资自己。
二是选择更长的时间。面临着贷款期限是15年还是20年或者30年的选择，毫无疑问应该选择30年。
钱在不断的贬值， 10年前的100元和现在的100元，购买力无疑会有着巨大的差别。
这是我们所经历的，也亲身感受到的。
同时拿明天更不值钱的钱，来还今天的债，是一件比较划算的事情。
三是尽可能使用公积金。如果公积金放在账户不使用的话，无疑是一个纸面财富，没有多大用处。
而用于住房贷款时，在复利的作用下，无疑会发挥巨大的威力。
就拿贷款30万来说，期限30年，每月还款1775.57，还款总额63.92.
而如果选择公积金贷款，期限30年，每月还款1775.57，还款总额47万。
将要少还16.92万元利息，妥妥的省下一大笔
保持合理的负债，把资金的最大价值更有效的发挥则是一种比较明智的选择。
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