理财金字塔――常用投资品

理财金字塔――常用投资品

这张图叫理财金字塔，从金字塔的底端到顶端，分布着不同的投资品。

越往上走，投资品的潜在风险越高、可能获得的收益也就越高。

从最底端的国债、定期存款到最顶端的实业收藏品，基本涵盖了市面上我们常见的投资品类型。

从上图中，我们可以看到：

风险：定期存款、国债、货币基金、国债逆回购、地方政府债，部分银行理财；

等风险：企业债（AA级以上为优）、部分基金、部分银行理财；

风险：部分基金、股票、P2P、信托、部分银行理财、外汇、期货、贵金属、实业、收藏品等。

给大家一一解释一下：

从金字塔布局来看，位于顶端的贵金属和外汇，风险相当高，这个咱们训练营不会说，也不会有相应的实战营，因为对于小白来说，学完14天就上手，风险还是很大的。

理财金字塔――常用投资品

投资中，一般最低收益的就是定期存款和国债，安全性非常高。

国债，就是国家向我们借钱，一般情况是不会发生破产的，它和银行定期存款都是无风险投资收益，一般百分之五以下。另外，国债逆回购也很安全，咱们小白营有相关内容，上手快，薅羊毛必修技巧，大家一定不要错过这么有用的知识点。

基金，它是一种权益类投资品，下面是常见分类及收益：

货币基金：一般年利率是百分之2.8

债券基金：百分之6.4

股票基金：百分之10以上，风险和收益也是很据种类有所不同。

债券，除了国债还有企业债券，政府债券，三种债券。

比如余额宝，理财通就是货币基金，都是投资货币市场这些都是风险很低的，收益比较稳定，一般百分之三，并且流动性很好，比如余额宝就是秒到账，所以现在很多年轻人都喜欢把钱放在余额宝里。

企业债券，一般是年末的时候，企业缺少资金，所以这个时候可以进行逆回购。但是这个要在场内进行，沪市交易所门槛十万，深市交易所门槛一千。

企业债券，有的是有一定门槛的，没有几十万进不去，但是风险也高。分析标准：主要看对象是谁，还债能力如何，一般还债能力越差给出的收益一般很高，通过高收益吸引他人，再看借钱的周期多久，还有借钱用途。

政府债券，一般来说政府不会破产，所以安全性较高。

P2p投资，就是通过网络平台，给一些小微企业或者一些很难获得银行贷款的法人个人介绍贷款，门槛较低，一个人没钱了去平台上问2年周期返利百分之五十，借十万元。为了防止有人欠债不还，有个担保公司给一定保证金，平台一般会有一个融资性担保公司，e租宝的融资性担保公司是他自己的。银行目前法定的贷款利率也就百分之7到8，他们宁可给人百分之10的利息也不去找银行，可见风险很高。

前面咱也说过p2p雷区和介绍了一个快速判断传销骗局的工具，叫做灵鲲金融风险查询举报中心，大家记得用起来。

信托，类似于基金，把钱给信托公司，但是门槛较高，一百万起投，风险高，如果违约那么血本无归。

银行理财，因为就是把钱给银行让他们去投资，所以风险不高，但收益率低，流动性太差。据班班所知，很多同学热衷于买银行理财，也理解大家除了银行理财和宝宝类基金，其实别的也不会玩了。虽然说，不懂不要碰，但是钱都放在一个“吞噬黑洞”里，确实是血亏啊同学们

现在国家已经不允许银行理财类产品承诺保本保息了，银行也是可以破产的，也就是说，我们正处于一个不断变化的社会，很多以前留下来的刻板印象，就不要再死守着了。

股票，股票在理财金字塔中属于高风险位置对于很多买股票 的人来说，股票仅仅意味着买入时输入的那串六位数代码，但实际上，这六个数字背后代表的可是一家一家上市公司

当你买入一家 上市公司的股票时，就说明你已经成为这家上市公司的股东，是主人之一，公司的股票跌，你会亏损，公司的股票涨，你能享受这上涨的收益，有些上市公司还会定期给股东分红。风险与收益并存，玩得好一套房，玩不好就…

下面这张表是各类投资品对应的收益率，生活中的无风险投资收益我们一般认为是5%。

理财金字塔――常用投资品

接下来就是，安全系数高的产品，一般来说收益都不太高，比如，银行理财，宝宝类基金，完全跑不赢通胀，放钱进去除了图个心理安慰，就啥也没有了。而实业、外汇、企业债等等门槛都很高，要么是资金门槛要么是实力门槛，一般人想玩起来，不是易事，而处于这两个极端中间的，就是基金、国债逆回购和股票类了，相比之下，这类投资品更好上手，学完就能进场，而且收益率也不会太低，一般都有10%以上。

然后来说一下流动性，流动性高的当然要属基金股票余额宝国债逆回购这类的，低的就是银行理财、企业债、信托、定期存款这类了，至于贵金属、藏品、实业等等，还得分情况讨论，这里不说哈。

所谓流动性就是，你这笔投出去了，如果你想要回来，最快什么时候能拿回来，举个例子，我今天需要用钱，我的余额宝里有一万块，随时可用，这个流动性是不是非常高，果我想要把十万的银行理财产品赎回来，那么操作赎回后，要好几天才到期，这个流动性是不是就逊色一点了，咱投资为什么要考虑流动性，再举个例子，某天班班急用钱，但只有证券账户里有钱，刚好这段时间，股票亏损了2万，一旦取出，那就面临亏损了呀，而且还能及时拿不到钱，嘤嘤嘤。

说完以上投资品，班班再来说说保险。

首先，保险最重要的是转移财产损失，合理配置适合我们自己的保险方案，能让我们即没有过大的经济压力也让以后的生活无后顾之忧，想知道怎么配置，也可以进一步学习保险实战

另外，班班还提醒大家，在理财投资的过程中，我们往往过于看重收益，却忽视风险，其实风险和收益是密不可分的，但是！有这么几句话，大家一定要知道:

(1)低风险不一定等于低收益。

如果你有耐心，等待一个投资品足够低估然后买入，往往风险很低还能给你带来足够的回报。当然，寻找这种投资品是需要知识和方法的。Peter老师在股票课程中，会告诉大家如何通过靠谱、人人都能学会的方法找到低估的好股票

(2)高风险不一定等于高收益。

2017 年 6 月，“IGOFX”崩盘，这个号称“躺着赚美金”的所 谓外汇交易平台，让近 40 万投资者损失近 300 亿人民币。它宣称一年可以获得 7 倍、两年可以获得 66 倍的收益，再加入传销分成的机制，很快就吸引了大批投资者。

投入 1 万，一年变 7 万，两年变 66 万介绍新人在平台投资还能分成，稍微具备一些理财投资常识的人，都知道这是不可能发生的事。可是短期内暴富的诱惑+包装得高大上 的网站+朋友亲戚信誓旦旦的承诺+前期分红，让很多人在对外汇、对该平台一无所知的情况下逐步投入了辛苦攒下的积蓄。br>

这种随时可 能跑路的高风险投资，并不能带给你一年 7倍、两年 66 倍的高收益。很多时候，你盯着高收益，但是别人却盯着你的本金。