近日,证通财富发布“智定投”功能,几大看点,先睹为快!
什么是“智定投”?
“智定投”的奥妙,可以浓缩为“智能调仓”和“自动止盈”这8个字。
1.“智能调仓”,是指在普通基金定投的基础上,根据用户设置的目标收益率、每期投资金额,通过大数据和机器学习技术对行情指数历史趋势的分析,在一定浮动范围内,定期不定额地投资到用户所选基金或基金组合上。
简单来说,“智定投”就是在机械式定投的基础上,针对市场行情变化,对定投资金自动进行相应幅度的调整。
举个栗子,假如本月大盘上涨很多,定投金额就少一些;下月又赶上了大盘下跌,就把定投的金额提高一些,这样能多攒一些额度。而这些,都是系统自动操作的,用户不必操心。
2.“自动止盈”,是指当定投的基金达到预期收益率时,系统会提醒用户赎回或自动赎回。
自动止盈的好处在于,保障用户的预期收益可以真正进账,落袋为安,不再受市场风险波动的风险。
自动止盈的具体操作是这样的:
如果您在赎回设置选择的是自动,那么当您的“智定投”计划到达您设定的预期收益时,系统自动将您该“智定投”计划的全部持仓进行赎回。
如果您在赎回设置选择的是提醒,那么当您的“智定投”计划到达您设定的预期收益时,系统会发送系统消息和短信通知您进行赎回,您可以选择赎回或者不赎回。
“智定投”VS普通定投,优势在哪里?
1、 更好的择时
普通定投的定投计划一旦开启,就会按照固定周期、固定金额进行扣款。虽然简便易行,但是无法根据市场情况进行加减仓操作,显得不那么智能,短期内的业绩可能不会太好,容易导致用户对定投计划丧失信心。其实,这也是我们一直说“定投是一种反人性的投资方式”的原因。
而采用“智定投”方法,就相当于开启了一双“天眼”,可以随时监测市场变化,智能地做出加减仓的操作,无论市场如何变化,都能应对自如。
证通财富“智定投”,采用机器学习技术,能够根据历史上市场市盈率的变化,判断当前的市场是相对高估还是相对低估,进入自动降低或者增加定投金额。这就相当于给您配置了有一名专属的基金投资顾问,替您择时、做决策,完全不用您操心!
2、 更低的成本
想比普通定投,“智定投”在市场下跌时买的更多,上涨时买的更少,进一步放大了定投分摊成本的效果。
下面这张表,可以明显看出“智定投”和普通定投在降低成本方面的区别。
“智定投”发现本月基金净值跌了,根据之前设定的策略,自动判断出基金被低估了,于是多买了一些,定投成本就从0.89元降到了0.87元。
不要看不上这几分钱的差异,定投是个长期投资,日积月累,点滴成金。
3、更高的收益(回测收益)
我们以“智定投”首推基金泰达500分级(162216)为例,采用三种不同的策略,将“智定投”与普通定投的收益进行回测,数据如下:
以收益率预测策略5年回测为例,结果如下:
证通财富“智定投”VS其他平台智能定投,有什么优势?
1、采用机器学习,预测能力更强,加减仓决策更智能
目前,有些APP的智能定投功能虽然也采用了策略进行动态调仓,但是策略并没有采用机器学习,而是写死了固定值。
证通财富的“智定投”,采用机器学习算法,来预测大盘未来一定周期的行情,然后结合基金和指数等走势规律,调整投资额度,从而扩大收益。
也就是说,证通财富“智定投”采用的策略,并不是在程序里面写好了阀值,然后一直按照这个操作执行的。触发是否调仓的阀值本身,也是机器学习的结果,会不断地进行动态调优。
2、可通过证通宝进行定投,体验极致的灵活便利
“证通宝”是证通财富的一款类活期产品,挂钩优选货币基金,具有随存随取、日日复利、大额取现、秒级到账、0手续费的特点。
现在,除了银行卡,用户还可以通过证通宝进行定投,享受前所未有的便利体验!
3、一键“智定投”更省心
证通财富“智定投”对76只基金近5年的收益率进行了回测。根据“智定投”独有6大策略模型中的收益率预测模型,泰达500分级(161126)在该模型下业绩表现最好。
不用费心挑选基金,一键定投更省心!
证通“智定投”的适合人群
从根本上来说,定投需要克服人性当中的贪婪和恐惧,是一种反人性的投资方式。虽然数据和真实案例都能够证明,定投是为数不多的、比较确定能够赚钱的投资方式,但是直到今天,定投还是远远比不上追涨杀跌来得火热。
“智定投”的策略再怎么高明,其基础仍然是定投。因此,“智定投”适合于认同定投理念的人。
1. 资金充裕、不惧短期波动
证通“智定投”会根据市场情况自动调仓,当市场持续下跌,长期被低估时,定投金额可能一直持续为基础定投金额的数倍。对于资金不充裕的投资者来说,每月定投会有较大的压力。因此,证通“智定投”适合有一定财富积累的人,且不会因为短期波动而改变智投的策略。
2. 认同定投的理念
采用证通“智定投”,在市场低估时敢于买入更多筹码,但若市场长期处于低位,投资者浮亏会扩大,这需要投资者克服恐惧、勇敢坚持智定投。同样,在上涨时,需要投资者克制贪婪、敢于赚得比别人少。因此,证通“智定投”适合认同长期投资理念的人。
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