天天刷书，一起成长。我们今天继续看王烁的《三十天认知训练营第二季》，《规划：你已经输在起跑线》。

输在起跑线，一直是子女教育常用的词。

你也许会奇怪，我作为一个中年人，怎么又要回到起跑线了呢？

这次的起跑线，不是人生起跑线，是养老起跑线，而说的对象，正是上不上下不下的中年人，而且还要加个限定词，是我们这一届中年人。

1// 养老能不能靠政府

说到养老，我们中国人的养老，传统是靠儿子，所谓养儿防老。

后来国家推行计划生育，同步喊出了“政府来养老”的口号。

从社保的构成看，一部分是个人缴纳部分，相当于国家强制储蓄；另一部分是社会统筹，由国家来强行二次分配，保证低收入人群的生活水平。

从养老金的使用上看，一直是现在工作的人，形成的养老金资金池，来支撑已经退休的人群。

这样过程，就需要人越来越多，最起码要持平，才能可能养得起。

我国实际的处境是，经历了三四十年的计划生育，人口增长率已经大大下降，而且也改变了社会的生育意识，即使放开二胎，也只有一小部分人养育二胎。

所以给池子供水的人减少了。

现在的中年人，是上一次婴儿潮出生的，下一代人口锐减。这批人退休的时候，中国就进入了老龄社会。

也就是说，养老资金池子里，出水口变大了，进水口变小了。

养老的口号也从改为“政府帮养老”，进一步变成“养老不能靠政府”。

第一个启示：从养老保险的形势看，可以预见正常情况下，我们这批中年人的养老问题将非常突出，可能从社保中拿到的养老支持很有限。

2// 儿子能不能养老

政府的危机，谁能解决？我们转向中国的传统，找儿子行不行？

这个可能也不行。

从社会发展的角度看，这一代中年人还具备养老送终的传统观念，会承担父母的养老问题。

特别是过去的一个年代，中国还是农业社会，城市化是从现在的中年人 这一代开始的，现在农村的老人比例高于城市老人比例。

没有社保的农村老人，只能由子女来养老，他们没有退休金。

还有另外一个原因，这代中年人进城、买房子，都是动用了这代老人多年积攒的心血的。

所以为父母养老，是现在的中年人必须承担的责任。

但下一代就不一样了。

从这代中年人受到的教育看，指望子女养老的比例大大降低了。

下一代年轻人，也可能没有那么强烈的养老责任。

两个叠加起来就是，养老就要靠自己。而且是，自己要养上一代和自己，要养孩子。自己养了三代人。

这是社会发展的必然。在人口发展的趋势上，必然有一代人要承担在转折时期的重担，而我们正好站在了这个历史时期。

第二个启示：养老不能靠儿子，还要靠自己，因为我们输在了起跑线上。

3// 怎么筹划养好自己

当我们确认了自己的历史使命之后，需要筹划的就是怎样才能让自己安度晚年。

说说王烁的建议，有三点：

第一，必须储蓄，储蓄必须用来投资，投资期是一生。

在数十年的时间跨度中，必须有合理的投资组合。

第二，长期投资收益率必须能够战胜通胀。

否则，投资就是损失。用会计语言来说，在每个资产负债表日，都要测试你的资产是否减值，当投资收益率低于正常利率的时候，折现值就降低，公允价值就少了，资产就缩水了。

第三，延长退休，多工作几年。

延迟退休是这两年一直在讨论的话题，大家都不希望要延迟退休。

而从大势来看，延迟退休可能不可避免。从个人角度，想要一个质量更高的晚年生活，继续工作保持现金流入才是更好的选择。

要持续工作，就要终身学习。这更是一个挂在大家嘴边的话题。

至于你我，加油，这不是可选项，这是必选项。

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以上就是今天的内容，如果你是正当年的中年人，希望今天的话题能够触动你，行动起来，输在起跑线的中年人。

天天刷书，一起成长，明天见。