一、 种类:各类贷款均在合同中约定一种还款方式
(1)等额本息还款法(均分法):每月归款金额相同,但本金和利息构成比例每月变化,随供款期数增加,利息逐月减少,本金逐月增加。
(2)等额本金还款法(递减法):每月归还金额递减。本金和利息还款构成比例中,每月本金相同,随供款期数增加,利息逐月减少。
(3)按月结息,到期还本:每月归还利息,到期一次性归还本金和结余最后一期利息。
(4)按季结息,到期还本:每季归还利息,到期一次性归还本金和结余最后一期利息。
(5)利随本清:到期一次性归还本金和利息。
二、 等额本息还款法与等额本金还款法区别
(1)如果按货币的时间价值计算,二种还款方式所付出的资金成本是一样的。
(2)等额本金还款法,采用了递减还款方式,所以相同期限的贷款,等额本金还款法支付的利息总额比等额本息还款法少。
(3)采用何种还款方式,主要取决借款人的还款能力。
(4)等额本金还款法的还款压力随着时间的推移而减小,如果目前收入较高,但以后的预期收入不稳定,可采用等额本金还款法。
三、 还款日期的确定:
(1)按月结息,到期还本的,从次月起的合同约定日归还利息,本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。
(2)按季结息,到期还本的,每季的约定日归还利息,本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。
(3)每月还本付息的,从次月起的合同约定日(原则上可任意一天)归还本息,最后一期本息按合同约定的到期日期归还。
(4)利随本清的,按合同约定的到期日期归还本金和利息。
(5)特殊情况:
1) 贷款到期遇节假日时不顺延,客户可以到期办理还款手续或提前几日还款。所以为了方便还款,客户在借款时,注意一般不要将到期日约定在节假日。
2) 变更还款帐户需提出申请,经银行同意后,签订还款帐户变更协议,并约定起用日期。
3) 客户可向银行申请变更还款期限。变更时需提出申请,经银行同意后,签订相应变更协议,并重新计算剩余期限的每期还款额。
4) 客户可通过电话银行、网上银行、对帐单、电话银行传真等方式查询还款记录。
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