1、保险的功能
为什么保险是被骂的最惨的金融产品？
因为很多人在买保险的时候，把保险当作了理财产品，买的时候关注的是合不合适，关注的是什么时候返钱。
其实，保险是一种金融产品，是金融商品，是若干种有不同保障功能的商品。
有管人的、管疾病的、管财产的、管汽车的等等。
你得挑对你有用的买。
但是不管是买哪种，它的核心功能是帮助我们对冲风险，帮助我们把不确定性变成确定性。
买保险就是花钱买确定性。
什么叫不确定性呢？
生活当中的风险是不确定性，我们发生的疾病是不确定性......
不确定性变成确定性是什么意思呢？
以车险为例：
车天天在路上跑，可能有事故，风险是不可预见的，损失也是不确定；
但是如果买了车险，这是就变成确定性了，把风险转嫁到保险公司了。
百万医疗险，买的是医疗费用的确定性；
年金保险，买的是养老或者教育的确定性；
寿险，买的是财富传承的确定性。
这就是保险的功能，把不确定性变成确定性！
2、要怎么在买保险时避坑呢？
生活中总会因为很多不确定性，导致很多重倒霉事发生，为了预防这些倒霉事造成的损失，由轻到重我们应该买对应的险种。
（1）得病没钱治买百万医疗险
比如得癌症需要50万，除了医保报销部分，因为报销有上限，用药有范围，钱还不够，这时候需要商业医疗保险。
一年要两三百块钱吧，可以报销一两百万，这个险种也叫百万医疗保险。
这个是一年一买的，所以在购买时，要看它的续保期，续保时长越长越好。
（2）病治暂时好了，但不能工作无收入，要买重疾险
比如，癌症治好之后，需要2~5年养身体，期间生活无保障。
解决这个倒霉事的保险叫做重疾险，这个大约是几千块钱一年；
买那种不返还的、纯保障型的重疾险。
重疾险赔付的钱不是用来治病的，这些钱是支付你未来几年的生活费，有了这些钱，就不用着急找工作了。
这个保险比较贵，挑选的时候尤其要用心。
（3）家里顶梁柱突然离世
这里有两种情况：
-
<1> 意外导致离世，买有意外医疗、意外住院、意外伤残的意外险
一年300左右，除了离世，伤残也有赔付，按照伤残等级赔付相应比例。 -
<2> 疾病导致离世，买定期寿险
比如，得癌症，治了很久，最后没治好，人走了。
再比如你是家里的经济支柱，或者背着房贷、车贷等。
这就得买定期寿险了。
除了自杀，只要人离世，定期寿险都赔，50万保额保到70岁，一年1000多。
定期寿险和意外险是有重叠的，如果人出意外离世，两个保险都有理赔。
3、到底该给谁买保险呢？
因为“保险”这个名字，给国人有很大的误区；
大多是这种情况：
父母给孩子买保险，孝子给爹妈买保险。
如果家里出了倒霉事，可能出现没钱解决这个问题的情况，如果老人孩子得了病，家里不是还有你可以继续赚钱吗，虽然短期会困难一点。
但是如果你倒下了，家里就没有经济收入了，难道你指望老人孩子出去赚钱？？
因此，一个家庭里最应该配置保险的人，不是老人孩子，而是家里的顶梁柱（主要收入来源）。
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