小岛的故事

近日得来一本小书《小岛经济学》。书中讲的是一个小岛如何从三个人的小社会逐渐发展成一个具有庞大经济体的故事。大道至简，看完后竟然觉得世界的脉络更清晰，更立体了。小岛的发展正如人类社会的发展过程，看过之后对现代经济的理解会更深更好。下面，让我把这个故事讲给你听。

（文章篇幅略长，全文5600字，慎入。）

01 生产力的提高带来储蓄

小岛上最初只有三个人，艾伯，贝克和查理，小岛有丰富的鱼资源，但他们三个没有任何资本，也就是没有工具，没有住所，没有储蓄，他们每天能够捕获一条鱼，这条鱼能够满足他们一天的食量，捕鱼就是这个小岛经济的全部。

这个社会发展的最初动力是一个叫艾伯的人放弃了捕鱼的时间，忍受一天的饥饿制造出一个生产工具-渔网，从而提高了自己的生产能力，从每天能够捕获一条鱼到每天能够捕获两条鱼，这样他便有了储蓄，有了储蓄他就可以有更多的选择，比如他可以选择第二天不捕鱼而是花时间继续制作渔网然后把渔网出借收取租金，或者还可以选择把鱼借给另外两个人贝克和查理从而收取鱼利息。

贝克和查理看到艾伯生产能力的提高后会收到激励，他们会想法设法也提高自己的生活能力，他俩会考虑从艾伯那里租借渔网捕获更多的鱼或者直接借鱼来承担风险自己去制作一个渔网，不管怎样，艾伯带动这个三人经济体的发展，最后的结果是每个人每天都不只能捕获一条鱼了，也就意味着小岛上的人有了储蓄，这是经济发展的第一步，有了储蓄后就会有借贷，这是经济发展的第二步。

02 分工和交换

当岛民的生产能力提高了，且有了储蓄，他们便有了更多的时间，也有了更多的选择，艾伯擅长制作渔网，他经营着自己的渔网租借公司，贝克则研究出制作精美的衣服，而查理学会了搭建棚屋。这个仅有三个人的经济体也产生了贸易的可能，他们三个人都需要彼此提供的服务，交换服务的货币就是——鱼。人们利用自己的优势从事不同内容的生产活动，这让社会形成了分工，其结果是所有人的生活都比以前更好了。分工可以使社会的总产量增加，产量增加后商品的价格会更低，昔日的奢侈品会变成普通的消费品，人民的生活水平普遍提高了。

03 银行的出现

当岛民的储蓄增加了，多余的鱼的存储就成了问题，变质和被偷的风险只能有岛民自己承担。这时候鱼银行出现了，银行负责搭建仓库帮岛民储存鱼给他们支付鱼利息，同时银行还可以向有投资项目的岛民提供贷款并收取贷款利息，贷款利息和储蓄利息的差额一部分作为银行员工的工资，剩余部分是银行自己的收益。比如说，银行可以贷款一个有自来水修建项目的商人查理7代，查理7代可以不从事日常的劳作，而是可以专心的研究如何修建自来水项目，一旦项目成功，他就可以改变岛民高成本地获取饮用水的现状，而查理7代自己和银行都会有自己的收益，所以这笔贷款推动了整个岛的经济发展。

04 政府的出现

当小岛上人越来越多，人民之间的误解也越来越多，一个组织有序的公共机构的出现变得非常有必要。小岛政府就这样出现了，每个岛民都需要向政府缴纳税款，政府则负责筹建各个部门发挥不同的职能，比如成立保卫部门防止其他岛的盗贼侵袭，成立仲裁部门解决人民内部纷争，成立财政部门负责建立岛上的公共设施等。税款降低了岛民的储蓄总额，也限制了投资资本的供给，但是大多数岛民们都觉得更安全的环境，解决纠纷的代价所带来的好处远大于他们付出的代价。在几代人的时间里，岛政府一直按照设想运行，岛上经济发展平稳，商品生产增加，企业获利，价格也回落，购买力增强。岛上出现了捕鱼时代闻所未闻的工业、服务业和文化产业。小岛上一片繁荣。但在这之前，岛上的货币都是鱼。

05 货币的发明

几代人之后的政府发觉税收无法满足政府的开支需求，而增加税收的方案又无法帮助一位参议员在总统选举时胜出。这时候一个极其聪明的人——弗兰基提出了一个计划，这个计划也为他在之后的政治生涯中爬上顶峰做好了铺垫。这个计划就是：政府可以发行纸币，叫“鱼邦储备券”，用这种纸币可以到银行兑换政府储存的鱼。居民可以立即把纸币兑换成鱼，也可以用纸币购买其他的产品和服务，就像真鱼一样（看到这终于明白了吧，故事里的鱼就是好比美国金本位下的黄金）。

06 货币超发下的通货膨胀

但是贪婪的政府很快就印刷出了多于兑换银行中储备的真鱼的鱼邦储备券，现实变成了政府每发行10张钞票，银行只有9条鱼可以兑换。银行行长急得跑去向参议员喊停，建议议员们停止发行纸币，提高税率，从而提高鱼储备。但是议员们不会听他的，提高税率的想法会让他们在选举中落败。聪明的议员们早就想好了应对方案，方案便是想办法把岛民手里的鱼都收上来，用9条真鱼来制作10条官鱼，再把官鱼重新投放进小岛经济体中，同时立法禁止岛民比较官鱼和真鱼。

上瘾的政府再也无法收手，政府继续发行了更多的钞票取悦民众。一开始官鱼只有真鱼的90%，到后来官鱼只有真鱼的10%了，岛民从以前每天只吃一条鱼就可以吃饱到如今吃10条才可以。参议员和同伙的经济学家们声称这正是经济繁荣的明证，人民的生活需求提高促使的通鱼膨胀现象的产生。

通鱼膨胀下，岛民终于注意到他们从银行取出的鱼比他们存入银行的鱼要小，因此虽然有利息的诱惑，人民还是削减了储蓄，反过来，由于物价上涨，人们必须抓紧消费，以免鱼损失价值。银行的储蓄额少了，可以用来投资有前景的项目或者支持不景气的单位的存鱼就少了，企业就开始削减成本，很多人因此失业了。后来失业率到了一定程度，政府开始出手了，最低报酬的规定应运而生，但是企业的雇佣成本其实更高了，做生意更难了，发展能力也受到了限制。

07 中岛帝国的到来

幸运的是，岛政府的大门突然被推开，中岛帝国的使者带着两艘渔船的鱼来了。中岛帝国的国王得知这座小岛经济发展非常迅速，也对该国先进的银行、借贷和贸易系统以及人们的奢侈生活方式印象深刻，他决定让自己的岛屿也繁荣起来。国王研究了岛际贸易的运行方式，他推测拥有鱼邦储备券是打开发展之门的钥匙。这种钞票可以在整个海域作为货币流通，可以购买小鼓岛的小鼓，也可以购买狂舞岛的椰子防晒油。所以国王提出用鱼交换鱼邦储备券。本岛政府的议员们觉得不可思议，竟然用一堆纸就可以换来珍贵的真鱼（黄金）。中岛帝国有了储备券后觉得买本岛的优质产品是最好的处理钞票的方式，而剩下的钞票则由于国内没有银行系统，被存入了本岛鱼邦储备银行。有了中岛帝国存入的鱼，国外需求推动了当地经济，且银行系统可以利用的贷款也增加了。

中岛帝国的储蓄大量涌入，贷款利率随之降低。同时本岛捕鱼和制造业的工作越来越多地外包给中岛帝国，于是国内的商业计划更多倾向于为本地员工提供服务业，比如本地人从事冲浪业，厨师和艺术家。

鱼邦储备券大量涌入国外，终于有些岛国的领袖开始质疑这些券还能否换回真鱼，小鼓岛的领袖查克于是派遣一批金融特使去本岛的银行窗口兑换真鱼。频繁的兑换开始对存鱼造成冲击，议员们终于顶不住了决定对外国储蓄者关闭银行兑换窗口，从这时起，鱼邦储备券的价值不再取决于它能否兑换成真鱼，它在国际市场的价值只由对方想交换的商品价值决定，实际上，只有本岛永保大国地位，鱼邦储备券才有价值。“鱼本位”的破灭导致很多岛屿对鱼邦储备券失去了信心，其价格也暴跌，然而鱼邦储备券依然是常见的货币形式，价格最终稳定下来。

08 棚屋贷款计划

在本岛范围内，除了服务业银行找不到一个稳妥的投资项目，最后他们盯上了沉睡着的棚屋贷款计划，认为这项贷款有棚屋作为担保，因此是低风险贷款的对象。岛民也在这项贷款业务蓬勃发展的势头上决定拥有一个奢华的棚屋，因为终于不必再等储蓄足够的购棚款就可以提前住上宽敞的棚屋了。一开始只有富人可以得到贷款，而没有储蓄和信用记录较差的人就没有那么幸运了，人民开始向政府施压，议员们也觉得棚屋是实现本岛梦的核心，因此开始插手，成立了两个类官方机构——棚利美和棚地美，为银行的棚屋贷款提供担保同时承接银行不愿意持有的贷款业务。这个举措使得社会上贷款的利率和放贷的标准急剧降低，几乎所有人都可以向银行贷款，但与此同时棚屋价格也明显上升。岛民开始觉得购买棚屋不仅是一笔可以承担的费用同时也是一项非常重要的投资，人民认为购买棚屋比储蓄更重要，因为棚屋上涨的幅度比储蓄的利率高多了。同时，推行棚屋贷款的议员也因为推动了本岛经济的发展而稳坐政府的第一把交椅。

终于有一天，棚屋价格高到一种离谱的程度，银行的不良贷款率也高得惊人，开始有人打算抛售棚屋，但有一个问题，那就是所有人都同时想到了这一点，这样一来棚屋的价格不是逐渐下跌而是直线下跌，棚屋供过于求的现象很快造成了棚屋价格大规模下跌。没了利益的诱惑，过高的贷款额度成了人民无法承受之重，越来越多的人拖欠还贷，许多银行由于支撑宣告破产。

议员们急得不行，觉得这样下去经济会崩溃的，但他们不会承认岛上棚屋过多，棚屋价格下降，停止继续建造新棚屋反而对岛上经济有好处，因为那样的话，人们不会把钱花在棚屋上，而是把钱花在那些经济发展中缺乏的东西上，而那样才会促进经济发展。新的首席经济师来到议员这出建议，棚屋价格下降，人们觉得没有以前富裕了，就停止了消费，如果政府继续推高棚屋价格，人民便继续消费了。但问题是如何推高棚屋价格呢，议员们想到了中岛帝国，在“强鱼政策”下，中岛帝国答应给本岛提供贷款，而议员们根本无法偿还贷款，于是他们决定再印一堆鱼邦储备券。

09 大岛的抉择

新增的鱼邦储备券流入本岛，但还是没有人愿意购买棚屋，一些岛民认为应该节制消费，把鱼储蓄起来。但是政府议员不这么看，面对许多国际债务，摆在他面前的选择有：

1 减少消费，用储蓄还债；

2 增大产量，卖掉多于货物还债；

3 追加贷款，继续保持现有水平。

前两个选项都需要本岛人民吃苦耐劳，且见效较慢，而第三种选择则可以把痛苦转嫁给外国人，毫无疑问，议员们选择了选项三。尽快对民众声称有“债务屋顶”这个说法，但议员们总是在债务快达到上限时，抬高屋顶。

在各种“定量鱼券计划”政策的刺激下，棚屋价格终于停止了下跌，本岛又重现蓬勃发展的状态。议员们捋着光滑的胡子微微一笑。但他们没有想到的是，一旦计划叫停，经济泡沫便开始破灭，导火索一直都点燃不了实体经济这块木头，由于债务、通鱼膨胀以及政府花销过多等问题，这块木头一直都过于潮湿了。

政府诸多干预为的就是通鱼紧缩不要出现，但岛民非常不理解，如果必需品的价格下降了，不就可以购买更多自己需要的东西了吗，就连商人也愿意物价下跌，那样的话省出来的钱就能为顾客提供更多优惠，也能售出更多商品。但经济学家对这种说法说NO，并声称经济学这门科学不是所有人都懂的。

这时候的中岛帝国已经不是以前的帝国了，帝国里经济体已经很庞大。但是人民辛苦工作，收入却很少，出口到其他岛的东西他们自己却无法享用，有个农民向国王力谏，减少出口，我们本岛人民自己消耗产能，人民的生活水平就会提高。国王却说他们可以支付更高的价格而且他们有鱼邦储备券，农民却说他们的钞票真是个讽刺，没有咱们帝国的鱼和货物，那些钞票毫无价值，只是一堆废纸，我们能制造产品，也同样可以为此支付，完全不必把好处让给别人。

国王最后还是听取了农民的建议，但是政策的推行是渐进式的，国王不再用货物购买鱼邦储备券，从现在开始，中岛帝国人交易时只接受真鱼。鱼邦储备券的最大买主中岛帝国购买量减少后，鱼邦储备券供大于求，价格因此下跌。很快其他岛也效仿中岛帝国，减少购买鱼邦储备券，卖主多，买主少，鱼邦储备券很快掉入万丈深渊。中岛帝国手里的鱼邦储备券始变成一堆废纸，很多企业倒闭，经济陷入混乱，但是其他企业很快就发展起来了，利用闲置的产能制造中岛人民真正需要的东西。

10 两种光景

和以前一样，中岛人仍旧捕鱼，制造产品并继续储蓄，由于这些都是促进经济增长的重要因素，因此中岛没有陷入经济危机。人民储蓄的钱存入本岛银行，中岛帝国人民的生活水平有了很大提高，工厂的产量提升了，库存产品的增加导致物价下跌，更多的岛民享受到经济增长的红利。虽然中岛帝国损失了大把的鱼邦储备券，但中岛帝国蓬勃发展起来了。

视线回到本岛，目前还有极少数的人会捕鱼，通鱼膨胀十分严重，任何鱼邦储备券形式的存款都变得一文不值，也就意味着通胀已经是恶性的了。同时，进口中岛帝国的商品越来越少，本岛的商品在减少。钞票贬值，商品稀缺，物价因此飞涨。政府企图控制物价上涨的态势，但是采取的诸多措施治标不治本，反而弄巧成拙。商品价格受限制， 而货币贬值任由它去，这样一来厂家和零售商无利可图了，因此他们停止了正常的交易，一个黑市产生了，那里的售价比法律规定要高。

通胀下所有人都害怕钞票贬值，一旦有收入马上就消费掉，没有人再愿意储蓄了，也就自然没有了信贷，也没了投资。就在这时候，中岛帝国的人们开着载满鱼邦储备券的船来本岛采购了，他们买下了几乎所有的资产，包括闲置的棚屋，那样的话中岛人就有自己的度假棚屋了。中岛人带走了所有有价值的东西，留下了一堆储备券……议员们陷入深思，明明促进了消费，可为什么经济就是不增长呢？其实问题比他们雇佣的经济学家想象得要简单得多。

终于有位议员提出了一份真诚的建议，“还有谁知道怎么制作渔网吗，我们要自己捕鱼了”。

写在最后

小岛很显然比喻的是当代的美国，而中岛帝国则指的是中国，这本书想用这个故事描述经济社会发展的脉络，故事的终结提醒美国政府克制使用量化宽松的手段，要学会顺应市场的力量，切实发展实体经济，而不是仅仅鼓励国民过度消费，这种寄希望于借贷、印钞机以及政府承诺的毫无痛苦的解决办法根本不会根治病情，只会越病越深。

作为中国的读者，我们一样可以得到启发，每个经济体的发展都相似的脉络，美国在发展中遇到的问题中国非常有可能也会遇到，比如中国也遇到了房价飞涨的问题，政府要做的或许不是要多加管制，相反的要放手交给市场，市场总会有它自己的规律，供求之前总会找到一种相对平衡，价格或许也会更加理性。还有就是，人民到什么时候都不要忘记储蓄的重要性，只有储蓄才会有借贷，才会有投资，这些都是经济发展的动力之源。

哦，对了，尽信书不如无书，阅读是自助餐，摄取你所需的营养已足够。