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从理财的角度

了解信用卡的人都知道，信用卡有两个功能消费和取现。

• 消费
  　　消费比较特殊，可以称之为短期无息借贷消费。无息是关键，当然是有一个期限的，一般最长可以到50几天。称之为借贷也不太合适，因为拿不到现金，拿到的只是数字货币，只有在支持数字货币消费的场景才能使用，比如商场的POS机器、网上（银）购物消费等。我们可以充分利用无息的这段时间，下面举例说明：
  　　小明兄弟三人，各自在X银行办了一张信用卡，额度都是5000RMB。兄弟三人每人平均每月消费能力是5000RMB。每个月初，X银行会往每人卡上打5000RMB，免息期限为60天。
  　　老大，为人比较憨厚，会过日子。每月初会准时准备5000RMB用于这个月的消费。现在有了这张信用卡，就可以用它消费，把准备好的5000RMB用于理财，到第60天的时候，再取出来还信用卡就好了。这段时间可以产生利息，这就相当于用银行的钱赚自己的钱。究竟可以产生多少利息呢？现在保本又流动性好的理财产品，一般年收益在4%上下，我们可以通过下面的计算得出结果。
  　　一次的收益：5000RMB × 4% / 365 × 60 = 32.87RMB
  　　一年的收益：32.87 × 11 + 32.87 × 0.5 = 378RMB
  　　年收益率：378 / (5000 * 12) × 100% = 0.63%
  天呀，这麽少，好没意思呀！至于多与少，每个人都有自己的理解，这里只是从理财收益的角度分析。
  　　老二，超前消费，日子过的捉襟见肘。到还款日才能凑齐5000RMB。刚好这个月消费下个月的钱，信用卡也确实为他解决了问题，还能正常生活下去。
  　　老三，为人贪图享乐，总是在喊着剁手，但是看不到实际行动。到还款日总是不能凑齐5000RMB，所以为了维持良好的信用，只能进行分期还款。不仅没有赚到银行的钱，还要还银行利息。得不偿失！
• 取现
  　　这个功能除非是应急，不然最好不要使用。这种取现，一般银行利率是0.05%每天。如果取现10000RMB，下面我们来计算一下。
  　　一天利息：10000RMB × 0.05% = 5RMB
  　　年利率：0.05% * 365 = 18.25%
  从应急的角度，比如手头资金紧张，需要周转几天，也是一个不错的选择；从理财的角度，这个功能一定不要用，因为年利率高达18.25%。这是一个很高的数字，如果一个人可以达到每年18.25%的收益，那么他的资产４年就可以翻倍。

信用卡积分

这块很多人都了解，手机卡也有积分，一般消费1元积1分，兑换礼品的时候100积分抵1元。上周笔者在移动商城换了一套键盘鼠标，话说这篇文章就是用这键盘敲的，手感不错，蛮好用的呢！

有图有真相

消费优惠

这块才是真正的重点。使用信用卡的人，需要重点关注。不同银行不同卡种不同时段各异。比如X银行推出的活动，每周日前5000位，每单消费满100RMB减30RMB。从理财角度看，最高年收益高达42%。

积累良好信用

使用息用卡消费，银行就有依据，可以依此分析你的信用记录，消费能力等。保持良好的信用记录，以后需要贷款的时候，比较容易些！

信用卡取现功能

这个在开始的时候，一起分析过了，没有印象的话，请跳到文章开头，看第一点。

方便生活

信用卡/银行卡的出现真的方便生活，首先去商场买大件商品不用揣着一沓钞票，还要时刻警惕不要被小偷偷走，被人抢劫啥的，心累到不行呀！其次，去菜市场买菜，不用找零钱了。想某些年，兜兜里面总有钢甭碰撞发出的“悦耳”声音，家里到处都可以翻出硬币的“喜悦”！

钱不再是钱，变成一个数字

这里也是重点，刷卡和使用现金消费其实是没有区别的，区别在于用卡的人。对日常消费的管理，归根结底是对人的管理。这个话题后面会专门开一个专题分析，感兴趣的可以关注！

管理费

服务是需要付费的。银行会定期收取信用卡使用管理费。有的银行是按年收取，有的银行是按季度收取。一般情况下，文章开头第一点消费理财产生的收益会大于管理费的。另外银行还会有一些可以免除管理费的条件，比如连续消费多少个月，年消费额达到多少。具体可以咨询信用卡银行或网站。还有一些是可以免年费的卡，能弄到也不错！