在上世纪90年代末，互联网、电脑和手机在中国刚刚兴起，人们蕴藏着巨大的社交与沟通需求。1999年，腾讯公司的QQ上线，由于采取通讯录在线保存机制和QQ群等创新功能，获得用户的追捧，在10个月内便拥有了100万的用户，而当时全国网民总数才800万。即使当时找不到商业模式盈利，腾讯却坚持QQ基础功能免费以吸引人气。2000年，中国移动正好推出移动梦网，腾讯看到了商机，开始寻求与其合作，推出增值服务QQ信息包月套餐，据此获得大量的收入。后来腾讯围绕QQ延伸推出QQ秀、QQ游戏、Qzone、财付通、QQ音乐等创新产品，以及在移动互联网时期推出微信，并对产品持续迭代更新，基于数据驱动运营，构成了旗下庞大的产品生态系统，从而成就了现在的腾讯公司。
从腾讯的发展史中看到一种互联网思维。这种思维可以说包括企业找出用户的潜在需求做出产品，产品基础功能用免费或补贴来吸引用户，培育用户使用习惯，随着网络效应和规模效应用户数量增加，企业在增值服务上收费，产品快速迭代并持续创新，并通过数据驱动运营，围绕用户使用的上下游构建自己的产品生态系统。
如果说互联网思维源自于上世纪90年代的信息技术革命，金融思维则是一种古老的商业思维。从起源于中世纪欧洲的商业银行到二十世纪三十年代美国分业经营的投资银行，不论是赚取存贷款息差的商业银行到收取中介费用的投资银行还是获取投资收益的对冲基金，金融思维以增值为目标，以信用为基石，以风险为边界，以杠杆为策略，推动资本流向最有配置效率的地方。
企业家的互联网思维或金融思维，决定了不同的商业模式。商业模式就是找到赚钱的办法。是提供产品还是作为中介还是提供资金赚钱，是赚顾客的钱还是赚第三方的钱，是否在交易环节赚钱，多久之后开始赚钱，是重资产经营还是轻资产经营，这里面不同的形态对应着不同的商业模式。
2016年很火爆的创业项目共享单车，用户每次骑行只需要1元，考虑到车子的成本、损耗，骑行收入本身非常低，但是用户注册需要缴纳200-400元不等的押金。假如10万辆车的成本是1000万元，按每一辆车服务10个用户推算，100万个用户的押金就是2亿元（押金按照200元/人来计算）。这部分押金基本上是稳定的，如果押金投资理财产品，按照10%的收益率，一年的收入就是2000万元。即时所有的车辆一年报废，项目仍然有利可图。因此共享单车作为一种租赁经济，项目盈利的不仅是骑行费用，还有押金收益。
企业的商业模式一定是稳定的、可持续、可重复的。稳定是说不会变来变去，不会今天这个模式明天那个模式，可持续是说始终如一，不能开始的时候可以，越到后面越不好用；可重复是不分使用者是谁都可以使用，公司内从上到下都可以按照商业模式执行业务，只有这样企业才能找到稳定的现金流。那么什么样的商业模式是稳定的，一定是那些针对痛点的项目才具有稳定性。比如新东方的英语培训，只要出国、工作还需要用到英语，新东方就可以持续地靠英语培训收费，因为培训解决了英语不好的人的痛点，用户愿意为此支付费用。
商业模式上的赚钱不一定对应的是会计报表的收入盈利，而是对应着企业现金流的正流入，这也是现金为王的意义。比如京东在2014年时5年内亏损超过300亿元，但它依然有机会上市，因为京东的成本主要是来自与自建仓储物流的高投入，而由于快速的销售额增长，即使京东亏损，它依然有大量的经营性现金流入。并且只要京东减少在仓储物流的投入，它很快可以盈利（2017年第一季度京东实现扭亏为盈）。
每个企业都需要找到自己的商业模式，如何确定商业模式呢？大多数公司以自己的经营目标为终点，倒推商业模式。按照企业发展的目标来分，有产品型商业模式，中介型商业模式，媒体型商业模式，金融型商业模式，人才输出型商业模式。（下表分别针对不同的商业模式阐述了其商业逻辑及优缺点）
以上列举了五种商业模式，其实现实情况下，很少有企业只使用一种商业模式，大部分企业综合了以上多种商业模式。比如微信提供了即时信息服务，所以符合产品型商业模式的特点。但同时，微信朋友圈又在熟人之间建立了个人媒体渠道，通过公众号提供了内容和服务的中介业务，这又符合中介型业务模式。而背靠微信8亿多用户形成的强大用户群，微信又构建了巨大的媒体资源，所以它可以投放广告获得收益，实现媒体的商业模式。最后微粒贷又符合金融型的商业模式。
商业的创新不仅包括产品创新、生产工艺的创新、管理创新，也包括商业模式的创新。所谓商业模式创新，就是对待同一个生意，企业家能够发现与众不同的赚钱模式，也许这个模式对整个行业来说都是颠覆性的。
商业模式创新离不开对用户的洞察。对于企业同样是用户收入，换一种方式获得，用户感知也许完全不一样。比如很多电商网站对于把钱预存在网站的消费者，根据存钱的多少可以获得小到牙刷，大到手机在内的免费商品。免费商品相当于电商网站拿着用户的钱去买理财产品，用理财回报买了商品送给用户，这种模式比让用户购物更有意思，算是商业模式的创新。为什么同样是资金收益，以礼品形式送给用户就是创新呢？因为很多人对资金利得不敏感，假如1万元放在理财产品里，到期可能有500元的收益，可能有用户感觉不到资产的增值，如果用户存了钱获得一台苹果手机，就会感觉赚到了。
这就是对于用户的洞察。这个产品针对的是不太懂理财，也不太懂风险和收益的人，所以企业在进行商业模式创新时，可以认真分析自己的用户，了解客户的构成、偏好、购买力，从而发现商业模式创新的机会。
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