我是一普通工薪阶层，之前所谓的理财也是把多年存下的钱买个银行理财产品。这个在当时我已经觉得自己是在理财了。
很多朋友可能还是月光一族，觉得我都没剩余的钱，那还理啥财呢。我也是，对理财我一直觉得是有钱人才需要特别关注的事，偶然的机会加入了理财营，于是一场颠覆认知的理财营之旅开始了。
一、家庭财务整理表
老师先丢了一张财务整理表给我们，家庭一年的各种收入，支出，根据以上计算出家庭的各项数据，来确认家庭的资产情况是否合理。
一上来，我就懵了，收入还好，反正就工资，各种其他我一个都没。。。
一年的各项支出，比如车子，教育，日常开支，购买衣物等等一系列明细，完全没统计过呀，花了两个小时好好算了下一年的帐，立马问题就很清晰显示。
家庭财务比率分析表
我最明显的问题
1. 收入渠道单一
2. 非刚性需支出过多
3. 投资比例太低太低
4. 负债比例也过低
广告独白：
A：啊？负债还过低？欠债反而好？）
B：不懂了吧，理财的高境界，用负债购买资产。想明白到底咋回事，快来理财营
好吧，原来钱就是这么光了的，那么增加收入管道，减少非刚性支出，坚持几个月，终于存下一点点钱了。铛铛铛，迈开理财第一步。
不同的家庭周期，对理财规划也是有差别的。
二、投资理财，保障先行
一说到保险，以前第一个印象就是骗人的，浪费钱，本来就没啥钱，还每年花那么多钱保险。
越没钱，越要风险转移，购买保险。不富裕的家庭本来就是抗风险能力低，万一有啥问题，全家砸锅卖铁也不够，现在水滴筹，各种筹的平台这类事情还少么？所以至少要让自己没有太大后顾之忧。有人说，那我也不见得就会有意外，会生病呀。的确不一定，可是在每年花几百或者千把元就能有几十万理赔，高杠杆的保险，你还会觉得无所谓么？
理财营老师详细给我们讲了风险管理金字塔，各类保险的挑选标准以及站在购买人角度来解读怎么购买合适自己及家人的保险，非常实用。
风险管理金字塔
对于我们普通人来说，防范了风险，就等于可以放心大本营的稳定。继续我们的理财之路。
三、没钱怎么理财
1、清晰目标
有人说，理财有啥目标，不就是我想以后有很多很多钱。我有钱买好吃的，能出去旅游等等。。。那么好多钱到底是多少呢？老师又甩出了一张财富自由表。先算算从50退休到90去世一共需要用多少钱。肯定没算过吧？还有货币贬值，我50-90大概需要花1千万。Ho，我的天，这笔钱从哪里来？
需要花的钱（目标，目的地），有了目标我们才能坚持朝着这个目标走。
2、复利
我们要知道存多少钱（存钱的目标）
继续利用财富自由表，10%的复利率，不同的本金，你就可以算出大概多少年利用复利来达到目标。我每年存7. 3万，存10年，按10%复利，我就够我以后的生活费了。可想而知复利的强大。
所以，从一点点开始，从现在开始，假如你还很年轻，时间带给你的复利效果会很惊人。
3、豪门基金
那么要达到10%的复利率就要靠股票基金。那很多小伙伴都说，网上都说投基金能赚钱，结果很多小伙伴都亏钱了。那么为什么？
是不是小伙伴们都盯着低买高卖？一次你成功了，那么2次，N次呢，会不会次次都被你预测成功，往往是亏多赢少吧。因为我们没有办法预测什么时候是高峰，什么时候是低谷。
那么，普通人的我们怎么运用基金来给我们长期稳定的收入呢？当然是选择好的豪门基金。
选好的豪门基金：比如看基金的晨星评级，市值，规模，历史
长期持有：所谓的长期持有就是不用钱的时候不拿出来。
定投：只有定投才能平衡微笑曲线。
重视份额而不是盈亏：只有份额多了，体量大了，复利率作用才能显现
增加增量：增加场外赚钱能力，赚钱了才能购入更多份额呀。
以上这些都是在理财营学习到的，而且都是之前完全空白的部分。了解了这些知识，明白理财逻辑，才能不被最近狂跌的基金弄的心神不宁。淡定的有钱加仓，没钱继续定投。现在看的就是奔着财富自由而去了。
对于我们普通人来说，从现在开始定投，就是最好的方式。拉长时间线，坚持定投，从一点点开始，然后想办法增加收入，开源节流，增加增量。我们也可以先实现菜场财富自由。
4、区块链
这个部分就是之前完全没有接触过的了，现在虽然还没完全弄明白。但是，想要缩短财富自由的时间，这个数字币就是一个投机机会。
而理财跟投机最大的比例也就是1：1。我们不能放弃稳定的大后方基金，而完全投机币。
普通人的我们，每个月或者每周存下一点点钱，来投入到买币，7年，有钱的存1万个币，资金紧张的3000，5000个，定好目标，假如按分析未来币增长50倍，那我们财富自由时间就能缩短很多了。
从小事开始，从整理自己资产，分配每月收入开始，我们普通人也可以理财，当形成一个良性循环的时候，我们只需要持续学习，坚持长期定投，增加增量，相信财富也会离我们越来越近。
期待你加入我们，和我们一起实现财富自由
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