聊聊幼儿常见病——肺炎

四五年前，刚入行的时候。我在西直门凯德Mall门口做问卷卖保险。一个女人咨询儿童住院医疗保险。从她嘴里得知，两岁不到的小孩，特别容易肺炎，好多孩子都生病住院。一次住院就可能花费一两万块钱以上。尤其儿童的用药大多数还是社保无法报销的自费药，得个人负担。

翻看一下百度词条——

小儿肺炎

小儿肺炎是婴幼儿时期的常见病，我国北方地区以冬春季多见，是婴幼儿死亡的常见原因。肺炎是由病原体感染或吸入羊水及油类和过敏反应等所引起的肺部炎症，主要临床表现为发热、咳嗽、呼吸急促、呼吸困难以及肺部啰音等。（本词条由国家卫健委权威医学科普项目传播网络平台/百科名医网 提供内容 。）

我原以为肺炎是一个罕见疾病，这才知道幼儿这个特定群体很容易感染。可惜当时翻开手中住院医疗险，要么额度不够，要么保费过高。

解决办法——医疗险

其实不论大人和孩子，都需要医疗险，帮助我们对社保无法报销的医疗开支进行二次报销。前段时间引起共鸣的“北京中年流感”一文，也生动展示了没有商业医疗险的血淋淋的教训。

现在出现了一款非常好的月缴的百万医疗险，优点多多。每月只需要一顿饭钱，你再也没有理由拒绝商业保险。

优点如下：

1、公司

易安保险及法国再保险公司定制这款“月月e保”。易安，目前仅有的五家拥有互联网保险牌照的保险公司，而即使出现重大风险也有法国再保险公司兜底。

2、按月缴费

首月1元钱，第二个月起每个月只需支付一顿饭的钱。

3、低免赔额

2018年1-6月，全国三级公立医院人均住院费用为13297.9元，与去年同期比较，按当年价格上涨1.4%，按可比价格下降0.6%；二级公立医院人均住院费用为5982.1元，按当年价格同比上涨2.5%，按可比价格同比上涨0.5%。（国家卫生健康委员会官网）

以上数据说明，考虑到有一些重症住院的患者会拉高人均费用，绝大多数住院医疗费用都低于6000元。

而市面上几乎所有的百万医疗险都是一万元免赔额。也就是说，如果你住院花费两万块，假设社保报销一万块，这款医疗险仍然可以报销五千元，而市面上其他医疗险则一分钱不报销。

这不仅意味着住院花费超过万元的时候，月月e保能多报销5000元。当费用低于一万元时，一个能赔，另一个可能还没达到起付线。

4、保费优势

5岁以下费率极低
从下方对比图我们看到0-5岁的小孩月月e保年缴保费仅为651元，而对比某免赔额1万的市场热销百万医疗险年缴保费766元来说，便宜了18%，优势非常明显。

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随着年龄增加，保费可能稍高。不过客观的说，5000免赔额承担的风险可能是10000元免赔额承担的风险的四倍以上。多一点点费用让你在关键时刻更能得到赔付，以及更多赔付，物超所值。

5、重疾绿通、住院垫付、快速理赔等增值服务

月月e保的增值服务主要包含：
①7x24小时日常医院咨询、线上日常咨询；
②重大疾病百强医院就医绿色通道：专家门诊预约3次/年；住院安排1次/年；手术安排1次/年；
③住院费用垫付
④客户理赔协助（理赔资料收集、出院结算协助）

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