//本文主要针对硅谷码工，力求简明扼要不求面面俱到

为什么要放401K？

FB员工可以先简略读一下公司这个人写的 A Note on Tax-Advantaged Retirement Accounts (at Facebook)， 或者Google一下就能有个大概概念。

401K和IRA有什么区别？

401k - 公司退休金账户(Pre-tax, 可以抵扣个税）- 每年限额28.35K

Traditional IRA - 个人退休金账户(Pre-tax, 可以抵扣个税- 每年限额 6K(Traditional + Roth)

应该优先往哪个账户存放养老金？

1. 401K - 19.5k，尤其是考虑到很多公司401K有employer match）
2. Traditional IRA - 6k）

• 怎么存呢？ 开了Traditional IRA账户后直接从自己的个人银行checking转账过去就可以。一年转一次6k就购限额了
• 然后建议存放后立即rollover到Roth IRA，因为Traditional的账户有capital gain tax

3. Roth 401K - up to $28.35K (视个人情况而定）
   • 假如你觉得自己税后的工资留着也用不到，不妨考虑放一部分到这里面。No tax on capital gain
   • 怎么放呢？ 登录Fidelity Benefits， 设置每个paycheck想保留的after-tax的比例 e.g. 10%
   • 然后勾选 Roth-In-Plan conversion
   • 设置后每个paycheck会有10%税后的钱被预留并且在当天就convert成 401k Roth

增加投资选择

1. 401K -> brokerage account
   这个其实就等于是给自己公司的401K账户开个了sub账户，可以把钱transfer过去增加投资的选项。相对应的401k Roth也可以开一个brokerage account。比如个股，ETF等。这个可以设置成默认选项，不需要自己每次手动把contribution transfer过去。
2. Roth 401k -> Roth IRA
   如果愿意的话, 你可以把Roth 401k rollover 到你的个人Roth IRA账户。 这两个账户差不多，但是Roth IRA取钱的限制少一些。但是这个操作如要自己每次手动操作。FB的post

Q&A

1. 我应该把钱留在公司Roth 401K公司还是transfer到个人Roth IRA账户？
   除非你个人有很强的缘由需要early withdrawal,否则并不需要transfer到个人Roth IRA账户。一是因为操作起来比较繁琐，二是因为Roth 401K享有同样的tax saving effect。
2. 如何开通Traditional IRA, Roth IRA账户?
   很多银行机构都支持养老金账户。e.g. FB员工的话，可以去Fidelity Open两个账户Traditional IRA 和 Roth IRA