互联网金融行业从来不缺乏创新，现金贷产品这几年起起伏伏，也引起比较大的争议。现金贷，顾名思义是一种将现金直接提供给借款人的借贷形式。
2017年12月互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于规范整顿”现金贷”业务的通知》，其中定义现金贷的特征为”无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”。金融行业一般把现金贷归属于消费金融的一个类别。
现金贷业务起源于民间的那种无抵押式的为满足个人资金周转的信用借款，我国目前的适龄劳动力人口约为9亿人，除去2亿银行服务人群和2亿征信成本过高的低质量人群，中国未被传统金融机构服务的人群保守估计约5亿人，这些人群正好是现金贷理论上所服务的人群，可以说现金贷平台用户基数巨大。
早在2013年，BATJ就已经嗅到了消费金融现金贷对业务的促进和金融产品创新的未来，包括京东白条、天猫分期、花呗、微粒贷陆续进场。
大量的创业公司也涌入了这个市场，当创新和资金的大量投入后，问题就出现了：一、大量的场景创新是伪创新，并不是用户实际刚需；二，获客的成本越来越高，而分期利息很低，很多利息是贴补的；三，这里最关键的问题是风控，放款容易回款难，骗贷、黑产也在创新，大量门店和机构合伙骗贷。
所以对于现金贷来讲，如何做好风控是重中之重，也是发展的长久之道。现金贷的风控不仅仅是开户审核，放款审核，贷后风控这三点，反欺诈也是现金贷风控的首要课题。
理性的监管环境下，现金贷平台的息费、风险措施、催收手段都需要调整，平台开始合规化，把名义综合年化利息都开始调到36%以内。
经过时间的洗礼，监管层的整治，如今的台面上的现金贷行业正在慢慢合规化，并劫后重生，留下来的平台分化的比较严重，转型分这几类：持牌金融机构是比较利好，比如银行、消费金融公司；金融科技公司、大数据公司；贷款超市；出海转战东南亚市场；转为地下现金贷；停止放款，裁员和倒闭；
虽然现金贷行业荆棘不断，但是毕竟给大量中低收入者提供了金融服务。存在就是合理，我们没有必要完全妖魔化现金贷平台。只要借贷需求一直存在，现金贷产品便永不会消亡。
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