信用卡市场当下

1.首先我们需要搞明白的，是信用卡对银行的贡献是什么？(年费是稳定的中收，是产品覆盖的基础，也是内循环中消费环的关键)

2.其次，我们的目标是要怎么样去做好信用卡？

3.再思考我们怎样去做好信用卡的前提是我们要弄清楚信用卡目前的状态状况是怎么样的？

1.信用卡与花呗的区别

信用卡不及花呗的地方

“两性一感一生态”

应急性：无法快速满足客户应急需求

客户的应急需求往往是新增发卡数的关键(客户新增关键)

便利性：申请流程环节更为复杂（建议优化线上线下并行）

安全感 大额度给客户更有安全感的错觉，额度低往往是银行卡的硬伤 (但高额度背后的高风险是客户往往忽视的点)

支付环境生态 实体卡离不开绑定第三方支付平台的厄运，客户不喜欢繁琐.

同时银行的操作系统相对复杂，客户的体验满意度不高

落下一个疑问：有着国家背景的银行，资金 技术 人力 不缺的情况下，为什么会输给支付宝的app？

当下时代已经转变，好的服务不只局限在人，更包括了平台的体验. 人为更好的服务上去了，却没有好的产品与载体，难以实现全面竞争与进步.

2.客户群体分析

高端客户 银行的主要收入群体 信贷需求强烈

中端客户 银行目前需扩张与抢夺的市场份额  普惠需求强烈

低端客户 银行下沉市场的关键  信贷意识较弱 潜在普惠需求强烈 (需引导)

3.信用卡的属性是什么？ 信贷与普惠

  信贷体现着资金的周转 与 信用度（人都是爱标签的动物，例如 黑卡 铂金卡 彰显的是客户的地位与等级，当下时代支付宝与微信已经在偷偷的前进，以后随着支付的无介质化，以后拼的就是谁的信用分高，目前银行的这项属性任没有开展或者公开，毕竟在严监管的格局下，很容易被定侵犯隐私罪.）

普惠主要体现在商户与支付生态，银行的先天优势是存量商户大，缺点却是支付场景被第三方平台抢了先手. 更好的利用好优势，将信用卡与更多的商户连接是关键，同时积极补齐自身的短板.

  大零售时代下三大战场

网点 商户 手机银行

  值得纠正和关注的问题是：银行步入大零售时代的那天起，战场早就不再是从前的网点了，要做好大零售，要做好市场下沉，银行必须从网点 商户 线下战场以及手机银行等线上载体战场进行布局.

    来银行的客户都是有传统的业务需求，现在银行的导向是做好大零售，做好大零售就需要在零售的一线战场布局，走出去引进来而非守株待兔.（举个例子：一个是客户到银行办业务，你跟他说刷卡可以满100-50，另一个是客户饿了到了想吃的餐厅的时候，你跟他说刷卡可以满100-50。产品一样，场景不一样，成功率截然不同.奈何办个卡还要很久.）能否实现商户驻点、快速办卡等便捷措施

4.信用卡的质量与数量决定性因素是什么？

信用卡的质量：

高端客户更注重信贷是属性，中低端客户更注重普惠性

信用卡的数量：

对于高端客户的拓展离不开高质量的服务与更专业化的产品

对于中低端的客户拓展，离不开普惠属性与商户裂变（支付生态环境）

5.做好两个个让利

让利客户，让客户更多的接触信用卡

让利商家，让商户成为我们的新战场（商家的裂变）

在网点一线做好传统业务，在零售一线做好零售业务，提高平台的开发与申请手续的优化。好的产品离不开好的服务与应用场景，让员工了解真实情况下，熟悉产品到真正的战场大展身手，信用卡市场未来可期.