在理财论坛社区，有人提出这样的问题。
“我这里的指的财务自由是能单纯依靠利息解决自己家庭的日常开销，以我本人为例，因为是单身狗，假设我月开销3000（三四线城市），我年化收益率4%（很低的一个水平，稳定）来算，我算出来我只要有912500块就够了，当然每个人的情况不同，中国有钱人那么多，钱那么多，为啥就做不到财务自由呢，不解！”
这个网友的提问说明很多理财学习者对财务自由认知有偏差，被网上所谓的财务自由概念所迷惑。
百度得到的概念为：“财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。”
很多人都按照这个狭义概念，来套用财务自由。
而广义的财务自由应该是财富自由、时间自由、事务自由和心灵自由，真正完全实现财务自由是很难的事情。
对于狭义的财务自由，实现起来，说难也难，说不难也不难。
那么25岁开始工作，10年后，35岁的你如何提前退休呢？
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美国麻省理工学院学者William Bengen曾提出著名的4%法则：
只要你退休的第一年，从退休金提取的本金不超过4.2%，之后每年根据通胀率动态调整，就可以实现退休金“到死都花不完”。
在澳洲财经网站有关于财务独立所需数额和年份的计算公式为：
财务独立所需金额= 每年支出/安全提款率
实现财务独立的年限= （财务独立所需金额-已存金额）/年存款
以上面的网友为例，每年支出是36000元，那么实现财务独立所需金额为：假设按照4%利率计算，36000/4%=900000，大概估计需要90万，假设从现在开始存款，每年存10万，900000/100000=9年，实现财务独立的年份是9年。
按照网友每年花费36000元太保守，可以按照每年的支出是10万元计算，那么实现财务独立所需金额为：100000/4%=2500000，估计大概需要250万，假设从现在开始存款,每年可以存20万元，2500000/200000=12.5，实现财务独立的年限为12年半。
但是12年之后的钱会不会贬值？会不会遭遇金融危机？这些情况都无法预测。
如果想工作10年就退休，可以套用上面的公式计算，确立财务独立所需金额和年限，然后制定每年行动计划攒钱赚钱，就可以实现35岁提前退休了。
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一位台湾女子Winnie，她和美籍丈夫Jeremy用极简生活方式，10年储蓄了950万港元（合人民币830万元），在2013那一年，37岁的她和42岁丈夫选择提早退休，实行“4%原则”，满足周游世界的梦想。
在国内，时间管理自媒体大咖战隼就说：“要是按可以自由支配时间就算是“富有”，自己达到这个标准已经好多年了，早在好几年前就能做到时间自由、事务自由和心灵自由。不用上班，每天睡到自然醒。一天工作几小时，然后看书、喝茶做运动，没事就找机会出去旅行，一年旅行7、8回，一次少则几天，多则一、二周左右。每年挑战一次100天行动，可以为自己感兴趣的事情投入足够的时间。”
这类人群为“Fire 人群，指经济独立，早早退休。”这个运动始于美国，追随者通过降低物欲、过极简的生活，来迅速攒够一年生活费的 25 倍，早早在 30 岁出头就退了休，过上了闲适的生活。每年就靠4%的理财收益生活。
按照这个标准，国内很多人都实现了财务自由，有一部分人已经提前过上了向往的自由自在的生活。
据说在大理，有一些早些年从北上广到大理过闲适生活，这里面什么人都有，生活方式也各不相同。
有人在生活多年后有后悔的，比如年轻人，一是生活并没有想象的美好，毕竟梦想很丰满，现实很骨感，二是钱可能还是不够富裕，只够满足基本生活，长期的极简生活并不幸福。
也有比较满意的，比如40、50岁，特别在财务上已经达到很高标准的人，觉得生活不错。
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为什么还有很多人已经实现财务独立，并没有提前退休，过着周游世界的自由自在的生活呢？
原因在于，人们无法保证后几十年的生活质量，人生有许多意外无法预料，要是万一家里有人生场大病，在医院住上几个月，这些钱是否能支持下来都不好说。还有经济危机、通货膨胀、自然灾害、政治等因素，各种你无法想象的意外。
另外有本书叫做《百岁人生》，随着生活水平和医疗水平的提高，人的寿命越来越长，有可能到时候人还没死，钱就花光了。
就像网上有人说70-80年代的10万元可能相当于现在的1000万元，虽然有点夸张，也可以看出货币贬值的速度了。
所以别说4%的收益，就是10%的收益，可能也无法保证一生。
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FIRE生活被分成了三类。第一类是“瘦FIRE”，也就是极度节俭的方法；第二类是“肥FIRE”，就是在维持一个常规生活水准的同时，进行储蓄和投资；第三类是“咖啡师FIRE”，也就是在退休之后，到星巴克做一个兼职，因为星巴克会为它的兼职员工也提供医保。
第一类太节俭，一般人适应不了，第二类应该是大多数追求尽早退休，实现财务自由的生活方式。第三类方式不适合国内情况。
有一位李厂长的网友，写了一篇文章，《我在北京25岁也能提前退休的底气——FIRE运动》，她采用的是前面先降低，后面慢慢提升，她不喜欢消费降级这种感觉，不觉得是轻松，只认为是自己经济条件不好不得为之，可能会产生焦虑情绪。并且她也不会浪费乱花，所以选择由第一种类型过渡到第二种类型，方便调整。
她有两个赚钱管道，一个是以前存的钱，包括现金，理财，房产之类，这个就是被动收入，基本不用太管了，它自己会滚钱。
另一个是她已经做了5年买卖，这个不能彻底撒手，流程很熟悉了，会根据政策需要不断调整。主动收入需要费一些精力，但这是她自己的事业，不会有什么中间商赚差价，而且事业也是一份资产，不像工作是老板给的一份差事。
这个李厂长的提前退休生活状态是应该是一种理想的财务自由状态。
国外有一些FIRE运动的爱好者，目前这项兴起于美国的运动已然蔓延到澳大利亚，澳洲社交网站Reddit的FIRE活动页已吸引约44.6万粉丝。
对于FIRE生活，仁者见仁，智者见智，但是在中国还是需要谨慎选择，需要有较强的生存能力和自律能力，以及做好保险保障。
实际上，已经实现财务自由的人，还是有自己的喜欢的事业在做的，除了被动收入，还是有持续主动收入源源不断的流入，真正的自由，是时间自由，做自己喜欢做的事业。
总之，虽然财富是衡量是否实现财务自由的重要标准，但重要的还是幸福的生活状态，财务上的自由只是新的起点，而不是终点。更重要的是获得财务自由的心态，快乐而有意义的生活。
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