今天来做下2021年的记账情况汇总。顺便谈谈自己对于钱的看法。
每个小主题我都会先讲一下自己的个别状况，然后谈谈相对普适的观点，大家可以从中寻找自己认同和需要的部分。

记账目的

由于个人选择，在2021年选择了更换职业道路，工资性收入滑坡式下降。考虑到房贷、房租等固定支出，需要对自己的财务状况有所了解和规划，以避免财富的持续缩水，并重新规划现金比例，保障应对突发事件。所以从2020年底我开始记账。

为什么要先讲记账目的？因为时间（精力）是重要的资源，而记账会耗费较多的时间。如果我们耗费很多时间却得到对我们没有太大意义的结果，不能指导我们做出重要决定，那么这笔投入是不合适的。对于我个人来说，前面几年，收入稳定，持续增长，大幅超过支出。存款有稳定理财渠道且有合适的收益，花销正常没有过度消费主义，所以记账对我意义不大。我只会大概规划收入和固定支出，配置适当的保险。所以你也可以衡量一下你当前的状况：
1 我想知道：典型的记账需求发生在你刚刚经历或即将有较大的收入或支出变动时，比如工资变动较大，刚刚购房购车，刚刚结婚，或者即将生养子女，这时候一般都需要一段时间记录，知晓自己的收入和支出情况，并规划现金流和理财。
2 我想改善：就是经常性入不敷出，或花销过多，希望改变自己的财务状况，这时候也值得投入精力来记账并进行财务规划。
3 我很享受：这种情况是永远值得的，就是你从记账中可以改变自己，变得自律，提升自信，记账给你带来快乐和享受。

总体情况

2021年总体收入 24w
2021年总体支出 13.8w
日常年结余 10.2w
提前还贷 10w
最终年结余 0.2w

从记账的目的可以决定你记账的方式。
我希望看收支平衡情况，所以会重点看收入、支出和年结余（现金流）。如果你是希望看看你的存款能否维持生活，或者希望开始攒钱，那么你要重点关注累计结余金额。如果你是希望关注于财务规划，那么要注重长期资产性收入和长期负债（比如房租收入、长期贷款），理财类型、理财资金及收益率、现金余量和保险的分配比例。

支出分类

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相对于我目前的收入而言，我对于两种支出进行了关注，力求用20/80原则来缩减工作量。
一是单项超过500元的支出，总和占比为总支出的67%。单项超过500元的支出会帮助我看到是否有大额，可缩减的支出，从中我的发现是旅游相关支出。
二是每月超过500元的类别，总和占比为总支出的87%。单个类别超过500的支出可以看到某些小额支出的累计效应，给可能的缩减开支提供方向。从这里我能看到的是较多的费用花在了养车上。

从这个粗略的支出分析，我大体上可以判断我没有过度的支出，如果收入不足以支持支出，那么可能的缩减方向一是旅游，二是养车。由于养车较多为固定支出，所以确实的需要削减时可以考虑把车子卖掉，直接避免车辆支出。

收入分类

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从收入的分类上，我能够预计明年的收入情况，检查自己的财务状况，比如收入构成比例，理财收益率等，并预计开源的可能方向。

目前可用于理财的资产不多，且会考虑提前还贷或者其他的突发非突发的支出，所以财产的流动性和安全性要优先于收益率。主要会购买银行存款类的产品，收益率保持在4%左右。对于普通家庭，建议每月支出的3-6倍的现金，保持高流动性，从隔天可用到一月左右可用。其他资金可以根据自己的较长期规划进行相应的理财方式，牺牲一些流动性以获取较高收益。

如果还需要开源，可以考虑经营副业，比如特产代购等，特点是不需要大量前期投资、风险较小的副业。

明年预计

支出预计

根据情况变化，
房贷支出比今年上调约3600元，
房租支出比今年下调约8800元，
其他支出保持不变，计5%的物价上涨，约13.8*5%=6900
（这里可以刨除房贷和房租计算上涨，但影响为几千元，意义不大，不进行刨除）
总体为上调1900元，基本保持和今年支出持平。

收入预计

明年收入预计
工资性收入约10w
资产类收入约7w
共17w

结余预计

预计结余17-14=3w。
目前记账目标是保持收支平衡，存款不下降即可，已达到目标，目前不需要进行支出缩减。
如果你有缩减支出的需求，可以从上面的支出

还款计划

根据可提前还款月当时的计划可能会拿出部分存款进行提前还贷，进一步减少月供。
这里对于我今年的提前还贷情况进行一点说明，因为我还有存款，所以选择拿出10w来进行还贷后，还能保持比较宽松的现金流。而一般并不建议为了节省贷款利息而较为激进地进行提前还贷。

明年记账计划调整

根据目前的情况来看，支出较为稳定，且无需要立刻削减的项目。明年可以进行对于收入的记账，和对于旅游方面的支出记账，其他方面保持目前消费习惯。年末关注存款变动即可。

记账工具

目前使用的是支付宝的记账本，在平时记账比较方便，但是无法导出数据，在年终汇总时候还要手动进行一番数据输入，不够便捷。微信的记账功能同理。
如果需要同样的记账频率，明年可能会回归挖财、随手记之类的记账app，可以自动导入支付宝消费，最重要的是提供导出功能，在Excel上方便做各类数据处理。
但如果对于只需要记录收入，以及旅游消费这样较为低频的记账需求，可以继续
使用目前的支付宝或微信记账方式，简单快捷，不需要安装其他的app。