医疗险，有个细节：等待期。
意思：这期间，保险没生效，
假如这期间生病，是不理赔。
医疗险常见：30天或90天。
重疾险常见：90天或180天。
今天我先聊一下医疗险，
重疾险的等待期更复杂。
一般百万医疗险有等待期，
这块就没有啥可以讨论的。
那就是等待期明确不理赔。
但很多高端医疗没有等待期，
越高端，越是投保后就生效。
这里面就有一些细节的差异。
比如我遇到特殊情况，
必须在等待期去治疗？
万一查出了一些问题，
刚买的医疗险怎么办？
01
三种等待期情况
a.跨等待期治疗
如等待期30天，第28天住院，
第31~34天，住院费用是否赔？
B.等待期确诊疾病，等待期后再次治疗是否赔？
如等待期内，确诊甲癌。
C.等待期未确诊，但出现症状，等待期后确诊，是否赔？
如等待期内首次出现结节，
等待期过后，确诊乳腺癌。
或者等待期出现一些症状，
还不一定说确诊具体疾病。
直接上图，列的是疾病等待期，
不包含孕产、齿科、既往症等。
一些高端医疗也有30天等待期。
常见几家热销的高端医疗系列：
02
特殊的情况
一般来讲，医疗险会注明：
明确等待期发生情况不理赔。
如这款招商信诺的，很明确。
这三种情况，都不会理赔。
但是经过一段时间的研究，
其中有一家可能更加友好。
MSH部分产品，有等待期，
等待期内产生的费用，明确不理赔。
但期间发生症状，之后治疗理赔吗？
让我们看看这个 MSH他们家的条款。
只是规定等待期内相关费用不承担，
但是假如今天我们过了等待期呢？
经过我们实际操作：是可以理赔的。
因为之前就有客户投保五天后出险，
msh 大概问了一下情况，爽快赔了。
经过这件事，我对msh好感度增强。
当然，如果是非常严重的疾病住院，
msh 也说明：会去调查是否既往症。
投保前的疾病，属于既往症，
这个医疗险里面都是免责的。
当然也不排除未来，会修改条款。
建议最好等待期期间，避免就医。
03
ok，今天的文章很短，很微小。
但这个细节，或许对你有帮助，
仔细研究好条款，对客户负责。
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