学习“保险公司十大安全机制”有感

客户在选购保险的时候，如果多对比几家保险公司，常常就会听到这样的声音“我们是大到不能倒的公司”，“我们是央企”“我们公司赔不垮”……而客户眼里的“大公司”和“小公司”，究竟是听得多呢？还是分支机构多，还是注册资本多？还是保费规模大呢？

其实国家对于在中国境内从事保险活动的公司，都有严格的法律和监管机构来管理，今天我们就从《保险法》的角度来看看，国家怎样管理这些大大小小的保险公司

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第一:保险公司设立条件严苛

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首先，成立保险公司必须由银保监批准，符合上述条件，不是光有钱就可以

第二:注册资本雄厚。保险法要求的保险公司注册资金至少两个亿，而事实上，目前市面上的保险公司，注册资本基本上10亿以上，100亿以上的也很多，具体可在各家官网上查阅。而且，重点是:实缴货币哦

第三:经营监管严格。这就是我们担心的，万一倒闭了，破产了怎么办？

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这就是我们常说的，保险公司出现问题，保监会兜底，可是，涉及理赔，就要说到钱，我们说客户的利益不变，可钱从哪里来呢？放心，专门做风险管理的机构怎么会不预防这些风险呢？我们继续往下看

第四:保证金制度。

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这下放心一点点了吗？还有呢

第五:责任准备金制度。

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也就是说保险公司收的保费，不会全部拿去做投资，得留出一定比例来，随时做好赔付的准备。

第六:公积金制度。

公积金是保险公司盈利后，拿出利润的10%作为公积金，来增加赔付能力，当公积金超过注册资本的50%，就可以不用再提取了。

第七:保险保障基金。

这个相当于所有保险公司凑份子交的钱，然后成立一家公司来打理，就是这家

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曾有三家公司被保险保障基金公司接管和注资，除了下图中的新华保险和中华联合保险，还包括今年的安邦保险（想不到吧，其中还有我们心目中的大公司，不过人家目前已经运营非常良好啦）

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第八:偿付能力监管。银保监会要求每家公司每个季度都要在官网上向消费型公布自己的偿付能力数据，而投保人在签署保单的时候也会有一页人身投保提示书，上面也会标明该公司上一季度的偿付能力数据，不知您注意过没有呢。

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以前我以为偿付能力越高代表经营越稳健，现在知道任何事都要一分为二来看，从安全角度，当然偿付能力越高越好，但从经营效率来看，达到监管要求即可

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第九:再保险制度。比如某位客户想购买4000万额度的终身寿险，结果分别由4家公司承保，因为每家公司都不愿意承担超过1000万保额的个人终身寿险，而这1000万中，其中有500万做了再保险，由再保险公司来间接承保。

第十:资金运用监管机制。保险公司的钱可以用做哪些投资，银保监是有规定的

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看了这些，您是否有放心一些呢？可能您还是会担心:小公司会不会有太多坑？理赔的时候会不会钻空子呢？在我看来，有没有坑，钻不钻空子，这就要看具体合同条款了，合同白纸黑字写清楚了，小公司也会赔，也没有空子可钻，合同没写的，大公司也不会赔，或者，也有一些代理人根本没关心过合同条款，只是对自己家公司迷之自信。

再一次读《保险法》，是希望自己能更客观看待市场上的每一家保险公司。

最近在读一本书叫《迷失的盛宴》，从1978-2014的保险业，各家保险公司都在上演属于自己的兴盛，繁荣，困顿，蜕变……今天的大公司，不一定几十年后依然大，今天我们眼里的小公司也未必几年后还是小公司。

而我自己对保险公司的判断可能更多从两个方面，一是从产品设计上，有的公司产品在真正创新，不停地在细节上打磨。有的公司的产品满是噱头，看起来好得很，事实上那些利益客户几乎得不到。另一个是跟客服人员打交道，有的客服人员哪怕一些小的问题也会确认得清清楚楚明明白白才会回复我，有的客服虽然声音甜美却常常不求甚解。当然，这不是绝对的，只是一个加分项。也仅仅是我个人看法。

所以，保险该怎么选，相信我们都会有自己的判断。