06月22日 09时03分
好，同学们早上好，能听见我说话的同学给我在留言区回复一下消息，好吧，好，谢谢同学的反馈，我现在先演示一下课件。好，各位同学大家早上好，我，刚才咱们系统调试出现一些问题，因为班主任那边本来是应该先开始的，然后可能会对我是今天的主讲老师B超会有一个介绍的，但是现在因为班组那边的设备应该出现了一些问题，所以，我直接就开始我们今天上午的课程，因为这个课件上没有我的个人介绍，所以我先口头跟大家个人介绍一下，我叫毕涛，毕业的第三点水的涛看起来是一个听起来和看起来可能都是一个比较偏男性的名字，所以也经常会有一些，就在过往的工作中也经常会有一些笑话出现，可能没有见过名字，上来之后就直接管我叫哥的这种，我入司时间是4年多一点的时间，我是18年3月20号加入的中国平安，可能跟在座的各位相比，我应该算是年职年资会比大家要强很多的，4年多的时间，入司我所属的是亮马桥营业区，公司以来也获得了一些荣誉，因为大家前几天应该也听到过几天，也知道过，见到过几位老师，然后也看到过一些关于我们同事们的一些介绍。
其实所属的荣誉来讲，除了平安体系的一些荣誉以外，还有一些专业认证的资格的证书，比如说退休规划师，然后特许财务规划师等等这些从专业的角度，然后从平安体系的，五位一体来说，钻石会员铂金钻，然后还有，我自己个人最看重的一个是仙游小高峰的大美冠，我现在我不知道大家，因为今天是线上课的形式，我看咱们互动起来可能没有那么的方便，不像线下的时候，我不知道大家有没有了解过，虽然是汪峰的荣誉体系，如果有了解，同学在浏览器给我破个一好吗，
所以我不知道大家现在的了解程度怎么样，或者说比如说大家的师傅主管有没有跟大家提到过新人小高峰和荣誉体系。我自己个人非常在意这个荣誉，因为实话实说，咱们的荣誉可能会看起来会很多，你可能会今天，我发现我可以有点容易可以去追逐，然后明天会发现有一个新的其他的这种体系会不会解除，我非常在意这个原因是什么？是因为，新人小高峰是在大家露丝之后，第一年才可以去有资格去入围的，或者说去追逐这样一个荣誉体系。
入司第一年分为4个季度，按照入司时间来算的4个季度，如果4个季度每一次公司会评选北京分公司fic排名前300的同期的新人小伙伴就可以入围，你如果说连续4次有4个季度都能入围的话，新人小高峰的大满贯，我们经常在用它的原因是因为，其实我们这份工作这个行业，大家可能在座的各位同学可能很多两个质疑，过往不同的行业，咱们，已经从事过金融保险行业的公司可能有很多还是各种行业，所以这个行业跟，其他我们以前的一些工作经营行业确实都有些不一样，比如说我们的时间相对来讲是很自主的，每天可能需要到工作时间，可能这两个小时了，然后其他时间完全是需要自己完成什么的，这也是为什么我们会说我们这份工作有什么人会说自己，其实我认为不是自由，是需要制度，其实不是会需要相对比较自律的，
在这样一个相对时间需要自我来管理的这么一份工作中，我们同时又有自己的加入这个行业，或者说从事这份工作，我们有自己的目标，也都是我们准备的初心，怎么样能够在，相对自主时间里面去达成我完成你的目标，真的是需要我们付出，其实跟在其他行业不一样的一些努力的，说你要管理好自己的时间，你要设计好目标之后，要去分解你的目标如何去达成。
虽然小高峰的这个东西因为是取前三种名的，业绩排名能够去入围的这种媒体形态，因为这样一个目标的设定其实是能够帮我们去重新或者说，以此为目标是规划好你的工作的状态，或者说你的工作你工作量要怎么样去匹配，而这样的工作的一个计划是很好的能够帮我们养成一个，因为这个行业对这份工作来说非常有益的工作习惯的。我不知道大家现在有听到多少关于这份工作的一些信息或者了解到什么程度，这个行业有一句话叫做，访量定江山，就是你见了多少人，然后匹配于成交概率，或者说随着年资的增长，从前期成长概率是20%，到后面可能会变成50% 80%，但是前提你都是要有一个基础的量的，你如果没有分母，你的分子的增长或者说你的分子的相对值就一定会小，
因为这样的一个文物体系，你的目标的设定，真的会让我们在这一段时间里面自己养成那种工作习惯，而不过因为，我们能补进了一些，所有人都会有惰性，或者说因为一些遇到了一些困难，你就走路或者说就就此打住了，或者说松懈了等等。
所以我自己个人的4年多的从业的经历来看，我觉得，在这份工作中，我们会有很多的阶段性的目标，或者说年度的目标，你要找到，如果我们能找到一个目标，并以此给你一定要去完成的一个怎么说就是你的像方向导向，如果能够做成这样，真的能够让我们在短期之内形成一个良好的工作的状态，对我们未来长久来看这个工作中会有非常多的一个帮助，
前面跟大家可能多聊了几句关于我自己个人认为对荣誉体系以及我最看重的新闻小高峰有一些认识，后面大家会了解到更多的信息，那如果大家想了解更多的，关于总体习惯性影响防范信息回应之后，也可以跟自己师傅和主管沟通，怎么样能够去完成。
因为，他确实会对我们有很大的帮助。没有入司4年多的时间，其实我现在还蛮很清晰的想到回忆起来，我在大家这个阶段新一阶段和刚入司的阶段的时候的一些状况。好，跟大家聊了前面的一些我的个人介绍之后，我们进入到今天正式课程的一个内容！
今天上午课程有两节课，一节课叫人身保险值多少，我们会通过这节课的内容了解关于人身保险的一些基础知识，然后第二节课是6大条款解疑惑，就是会针对于合同条款中，大家关注度最高，大家指的是谁？指的是客户，这个特别是像我们现在即将要入门的这样一个新人阶段，所有的业务伙伴们要关注一些信息，两个部分的内容来去、学情的了解关于人身保险的一些基础的知识，第一堂课的时间我们大概是一个半小时左右，第二堂课大概是一个小时，上午的全部课程结束会在11:30的时间，
好，这是我们今天上午课程一个大概的内容，Ok我们先开始第一节课的内容叫人身保险是多少？开始之前，邱延娟同学说进来没有声音是吗？现在有了？我如果过程中如果出现比如说声音画面的一些问题，大家在园区给我反馈，可能就是送不到，开始之前我们还是来一个简单的互动，在线的各位同学，目前已经拥有商业保险的同学，在留言区给我回复一个666，好不好？看看，我们有多少同学已经都有过商业保险，不管是自己都买了，从家人到你过门了，然后第一位同学两位，同意吗？
瞬间已经有5位同学就读过了，积累了100家，其实很多同学已经有了商业保险对吗，Ok，有商业保险，你能知道自己的保险内容都保障什么吗，知道自己现在已经有了商业保险都保障什么内容吗？知道同学托一个一好不好？知道的同学跟我或者是一个一不知道的同学，就可以不用回复！已经拥有商业保险的同学知不知道你的保险保障的内容都有什么？不然的话只能说是一一芳香园同学是不是大众的？
还是很多同学都知道自己的保险都保障什么样的内容，对吧？大家其实，我每次在讲这个课程的时候，我们不会跟大家来问这几个问题。实话说，咱们这次课咱们班的同学是给我回复说知道是最多的，过往大部分同学都做有！现在每次在课堂上都是一半以上的同学都会有商业保险，但是有的同学中只有极少数人知道自己的保险都保障什么内容，所以大家可能对这方面会有一些认知。
Ok，我们今天要学习的一些内容可能看起来是这个行业里面最基础的一些信息，最基础的一些信息在这个基础线是管什么用？为什么要去学这个最基础的？我记得在，我在大家现在这个阶段的时候，在学习的时候，当时也是线上授课的一个形式，回到人身保险是多少课程内容的时候，我记得当天我做的笔记，因为我是一个习惯于在听一些课程的时候会！用手来记，自己在笔记本的时候笔是这样的，应该记得至少是三四月四五月，然后而且晚加之后，今天的几次内容重新整理一下，我就觉得这节课的内容对我来说非常受益，因为我之前是一个对商业保险了解金融为0的人，然后我也不知道保险到底都是怎么分，大概是一个什么样的框架，我们一知道的商业保险是车险，但它属于朝鲜水的范围，
关于人的保险我通通都不知道。经销商ok我知道一些大的框架，但是实话说，当天学习过来考试，其实很多东西确实是因为是的一些知识的了解，然后现在回过头来4年多的时间，包括现在经常会在咱们新闻班给大家讲这个课程，我就发现人身保险的基础框架，对于我一个4年多年资的老业务员说都还非常有用，
为什么？因为我们在跟客户沟通的过程中，其实我们所有学习的东西最后你的输出一定是你的客户，你在跟客户的沟通过程中，其实大概率不是从事这份工作的客户朋友，他不会了解的很清楚保险的商业保险体系什么样，他可能觉得知道我有一份感情是管发病的，我有时候，保险说是可以报销的，包括业务费保险是广告的，但他不知道大的框架是什么，
如果我们能够在跟客户的过程中，你还跟客户梳理理念的时候，你帮他梳理到了，他们知道商业保险人身保险都有什么，大概是个什么样的框架，他无外乎管的就是生老病死残这样的一个基本的信息的时候，其实是很少能够帮大家在客户面前树立专业度的第一步。
大家理解我的意思吗？就是我想说的是这个东西它看起来是个很基础，或者说，刚才也有同学在问今天考试关于考试的问题，你班主任老师会跟大家来，公布这个信息到底是什么样的时候考试？我们绝不仅仅是为了只是为了应试，我们学习这些基础知识，最重要的是未来我们要输出给客户，且在第一次输出的时候，前一些输出的时候，能够在客户面前适应你的专业度，
这个专业度带来的是什么？是客户对我们的信任，这份工作是非常需要客户信任度的，因为我们售卖的产品是虚拟产品，不像我们买一件衣服，买了一辆车都是可以实打实的看见了，有体验的，但是它不是保险的产品，它可以特殊的就在于他的修一下，通过拿到是一本合同，而且大概率，父母都不愿意，你在现在有体验感，那么体验感就会发生理赔了，不愿意都不愿意。
所以，基础知识非常重要，就是我自己个人感受，Ok我们接下来来学习一下人身保险制作者，大家从目录上来看，12344个板块机构叫人生有什么概述？很好理解，来去解释什么叫人身保险。第二，234都叫人寿人寿保险制度知识，健康保险金融知识以及人身意外伤害保险金融知识，
所以从目录上来看，我们就能知道人身保险的三个大的分类，一个是人寿保险，一个健康保险，比较人生意外伤害保险，可以从这个页面，我们已经知道了它的基本框架是什么，
Ok当我们跟客户在沟通的时候，有客户说，他已经有了一份商业保险，你可以问他有什么，因为 ok我跟你说我好像过敏，不是我妈说跟我母亲秀秀，你都知道它的属于连续化是不跟我说他们是有一种维修保险的保护，所以我说我买的应该是157。当时在网上碰到一个什么依赖性，他跟我说你说你是一个无声对外商的东西，就一句话，在前期你这样的一句话，在客户面前就是你专业度的体现，then目录44个板块内容非常简单，我们先来看第一个，人身保险的概述！家庭它的定义非常简单一句话叫做人身保险是保障人的身体或寿命的保险，所以已经是保险保什么就养过两个内容，一个叫身体，一个叫寿命，一个跟身体相关，一个跟寿命相关。
简单来说就是我们会，一句话说的叫生老病死，这5个字，都跟身体或寿命相关，对吗？所以非常简单！从字面意思你就能知道人身保险的定义是什么，要不然是身体，不要把这寿命如果，如果有一个险种，你会发现它保的内容不是身体和寿命，它一定不是健身保险，比如说我们的车险传承一下。
非常简单的一个概念，我们知道生老病死残5个字就是我们所售卖的人身保险管的内容，不管他是属于哪种医生保险，去仔细看他那种，他都调不开管的这5个字，生老病死城，基本概念非常简单。我们来看一下他的课在学习一个，产品或者学习某一个东西的时候，事物的时候，包括我们以前上学的时候，你会发现我们学习一个东西，事物的时候都会先知道去解释容器什么，然后我们要去分析它的特征，
它的特征分析的原因是什么？是要找到它的特殊性，广义特征是一个总它的特殊性，对吧？他们1个1个分解，看看它的特征，从5个维度来讲，第一叫保险标的恢复性，什么叫标的，我们家什么标的标的物，其实就是说它指向的是什么，对吧？人身保险刚才他第一是管的是跟身体或设备相关，保障身体和寿命的保险，所以它的标的是什么？就是身体和寿命，身体和寿命有什么特殊性？第一我们经常讲生命是无价的，你是哪里用钱或者货币去衡量了？它基于特点，无价。
第二，从健康的角度上来讲，有叫标准尺寸非标准尺尺寸。这个概念我不知道大家之前有没有了解过，这个是我们，在售卖的人身保险，特别是跟疾病相关的跟健康相关的保险的时候，经常会需要去注意的一点，标准组织什么？是从保险核保的角度来说，你的消息，一点问题都没有，任何的异常指标！反之作为非标准品，为什么我强调是从核保的核保医学奖，因为核保医学和我们医院在科研机构的一些指标数据是不一样的，他，一个叫和宝一些医学医叫临床医学，临床医学看那些，比如说今天我说我有点咳嗽，去医院看，就是说检查化验。
没事，你现在非常可能有一点问题，但是你先观察，但是在我的费用的指标上，其实从核保医学上来说，就算是有异常的指标了，因为为什么福宝医学看的是未来的发展趋势，看的是，离你现在的身体情况投保之后，未来可不可能会有问题，
但是临床医学上是现在，现在你这个问题我是不是不需要医生马上来给你解决，两个方向的问题是不一样的，所以大家要知道一下
标记的特殊性是什么？第一就是指的？跟寿命相关的生命无价，第二是健康相关的是，每个人的身体在我们保险和核保这个角度来说，都会分为标准值和非标准值。我4年多的时间，我们现在到现在我们经常，小伙伴一块聊天说现在要遇到一个标准体的客户，就跟讲一个宝贝一样，基本上10个人里面能1~1个就非常不错了。大部分人大，多多少少都会有些问题，比如说现在提醒，很多人会发现有咱们这些，女性可能会有乳腺组织，对吧？其实这些结节的问题，医生可能说没事你观察，每半年每一年检查一次，不用管它，它也没有变化，但是荷包的角度来说，都已经是非标准体了，大家知道一下，因为这是未来，大家会要去用到非常多的一点，而且我想在这里再延展一下，跟大家聊一聊这个话题，就是，我们作为一线的业务人员，我们是代理人身份，然后客户签订的保单，我们是直接的这种操作人员或者说服务人员，在我们前期跟客户沟通的过程中，我们一定要多去问客户的身体情况，因为其实就是出于对自己的一个保护，如果说这个客户身体有什么问题，它指标有异常，比如说体检，甲状腺有结节，但你问他，你说身体是不是都挺好的，你怎么又去打工什么的？
我说没问题，因为？医生跟他说，他讲你觉得没问题，他为什么没有问题？因为我们要多去问之前有没有什么指标异常，包括比如说，讲一下你的问题有没有纠结，你现在可能问问米线，还有包括一些血常规的检查有没有异常项，还有包括一些，经常我们会出现了脂肪肝。血脂有没有异常的一些现象，这些我们都要多去问，因为如果我们没有问到客户，他又认为自己没有什么问题，在未来如果因为这一项事情发生理赔的时候，可能会产生纠纷，产生纠纷的时候，我们在从业的状态状态之下，如果产权纠纷产生重塑，对我们的品质是有影响的，工作组织部分根据一些严重的情况可能会有。
我知道。我们来说什么地方，同意吴总，所以我们在前期一和我沟通中要多问自己，出于对自己的保护。
好，我接下来叫做我们代理人，其实是一线的投保人的，不是有专门投保部门的，但是我们其实是一线的核保人，我们要在前期的时候要把这个问题沟通清楚，说明白了，所讲的第一个叫保险标的的特殊性，第二个叫人身风险特殊性。比如说我刚才讲了，所以生老病死残疾，这生老病死它都具有一定的特殊性，比如说死亡率是稳定的，现在没有人听说会产生不了，对吧？我们的平均寿命重启引导你的数据是77，77岁了，中国平均寿命757，所以大概率平均的，死亡率可能在77岁左右，像一些大型的城市北上广，仪表相对比较发达城市，北京跟前两年的，这个省内的数据里面，北京和上海都是接近82岁的，这个是一种，所以这个数据相对稳定了，或者说，它是相对稳定的增长的，因为现在人均寿命确实在增长，对吧？
好，还有一些巨灾风险相对比较小，比如说，你这样说意外带来的一些一些问题，其实意外是小概率事件，好的，就是一些极端领域的多发生地震、洪水，然后包括像去年的郑州的什么暴雨等等一些问题，其实它属于第三风险相对概率会小，所以它的风险是什么样的特征？就是有稳定的小概率的，就不一定会发生的，对吧？前往父母谈几个问题，是移动的功效，但其他不一定能保证，对，
然后第二点风险特殊性，第三点叫利益的特殊性。为什么叫保险利益的东西？什么叫保险利益？保险保障内容它对谁有意义的关系，它产生的是什么？是人和人之间的人和人之间的方面，所以他没有量的规定，买就有，不买就没有，这叫保险利益，所以从保险业角度来讲，因为它是发生在人身上的，跟人相关的，身体和寿命收益，
它有没有量的规定，这是它的一个。第三个特殊性，这是一种叫保险金额的特殊性，因为人身保险管的只归身体和寿命相关的保险，保障的内容是身体和寿命，那寿命应该属于假，说你没有办法去5%一切就是说我需要一个跟寿命相关的不好的保护，很多时候是需要双方来约定的。对，双方指的是谁？指的是客户投保人？和保险公司等于是，然后确定了我们需要确定是我们保障需求是什么，也就是说要根据客户的实际情况，就形成了包括他的生死情况和家庭情况，以及他的缴费能力等等实际情况来确定他的保额。
然后一旦保额确定，我们就会按照保险合同约定来进行起诉，在这里可能包括一些比如说有几户型的保险，保额是多少？180，你有没有体会？只要符合合同约定的评估条件，按照保额来进行解除，有的可能是报销型的，对吧，按照达到多少的标准，然后按照什么样的情况来进行报销的，上限是多少，说我们的社保，比如说还有很多公司的补充医疗，都属于一些报销型的一些保险，这是他从保险金额来讲来说出去低估价需要约定，然后他一旦需要确定一些客户相关的实际的信息，然后一旦发生符合合同条款的赔付条件来进行赔付。
所以第四个特殊性，第五个叫保险补充保单价值。保险合同看起来它是一种纸质的，或者现在好多年纸质都没有，是电子的合同，对我来讲它是无形的一个东西，但它事实上只有它的保单价值，保单价值我们会在后面来跟大家讲到什么叫保险和保单价值。所以，从这个页面来看，人身保险特征分为5个特殊性，第一叫标记的东西就是身体和寿命是无价的，对吧，
然后身体来讲标准所非标准体。第三一个叫人身风险特殊性，生老病死残有一定会发生什么有动静会发生的和利益的东西，因为它产生在人和人之间没有量的一个规定，增额需要约定，只要确定它的实际情况，然后按照沟通约定的内容进行回复。第五一个是保险合同的保单价值5点，人身保险的特征的武警，跟大家解释的会比较细一些，原因是因为其实，我们再去后面跟客户沟通就可以抢人身保险的时候，可能会出现一些客户的异议。
比如说，先把自己的钱的一些问题跟我说，我是都需要，到底客户是不是都需要，他肯定根据不同的情况，会有一些不同的方案的设计，比如说，关于生的问题，如果客户。
单身入党应该先下去了，或者督促，他们可能不会涉及到新的问题，这是一些具体信息，以及我们要跟客户沟通的实际情况。
好，我们来看一下保险合同和保单价值，什么叫保险合同的保留保护期？其实作为我们经常讲的叫保单现金价值。我不知道大家有没有关注过，刚才因为很多同学回复说是有自己已经拥有了商业保险的，不知道大家有多少人算过你的保险的保单，如果有看过保单的，所以我在，在留言区回复一个606好吧？如果你有三个东西写，你是看过你的保单的，如果看过的话，在留言区回复一个666，可能大家是个什么样的一个状态？因为如果看过保健方法，你会发现其实保险合同场面很恐怖是吧？
要倡导什么，没看到过合同条款的话，我不知道你有没有关注过。合同里面会有一页的信息，像平安的保单，会在前面几个就能看得到，里面信息里面会有很多数字，密密麻麻，第一从开始从第一年第二年第三年运营好运营老大的数字，这个数据里面其中有一页就是叫现金价值，现金价值就是在当年度，当第一个保单原件，第二个保单当然不对应的，你这份保单的现金价值是多少，或者换一句话来说，如果你选择在那一年要把合同终止执行相对的，咱们可以出来多少钱？
最直接的来讲，因为保单的现金价值，我们经常会通俗来讲有另外一个词叫退保金，就是在当年如果这份保单我们要结束，可能退回来的钱是给我少，至少保单的现金价值！然后每份保单它的现金价值不一样，这个会需要有两个，两个名词，一个叫自然保费，一个叫均衡保费，
什么叫自然保费？其实自然保护大家相对讲左边的这张不变，有纵轴有竖轴，纵轴是保险费，纵轴是保险费，然后横轴是年龄，今年30。明年3月不如这样年龄段。然后自然宝贝大家看这个这条线你就会面临着增长越来越高的很多保险，我不知道大家有没有看过有没有一些报销型的险种，或者说在网上看过一些保险的产品会发现，有一些特别是报销行为是一种，它的自然保费是每一年都增长的。
比如我今年30我这个保险可能需要500块钱，一年301可能需要520 550，就叫自然保护，所以年年增长的增长，但是金融保护期第一种岗位是一直这么多，比如说刚才同学们回复有人说是管大病的，我们叫，管大部分都很像重疾保险对吧？重疾保险大概率如果是长期缴费的，整税时间是一年以上的叫长期缴费，如果是长期角度，基本上产品不是惊悚宝贝，层次。什么意思？是因为我今年3月份我有一份现在投保一份重疾保险，核算出来分到我的保额测算出来的保费一年甲乙方说是8000块钱，我31岁。
保费还是本金？32还要补齐，交20年交到50个左右的保费肯定没问题，就一直持平的这样1个安装均衡保证，它不会随着说我明年3个，我过2年3个5个保费会涨，是基层保费跟香港现在不一样，那均衡保费和自然，所以这两项中间的这部分产生了叫现金价值。
所以前期劳动均衡保费会高于自然保费，然后到后期自然保护会高于均衡保费，所以他们两个关系，所以大家看，农民越大交了保费越多，到6岁退休保护压力就快大了，如果说王女士在30岁的时候进行一个投保，让他选择教会园区30年，他怎么担心会到6岁我们退休了，很好，你怎么教越来越高？我们在一些长期型的险种的时候，承诺的是均衡保证，告诉客户我们每一年都一样，所以是其实均衡保护它还有一个，相对比较大的优势是大家看一下我们小班同学的回复，在有缴费能力的时候多讲一些，大概率来说，在30岁的缴费能力一定会高于6岁，对吧？
因为有工作有收入，在后期就不会形成这样的压力，所以页面，告诉给了大家两个基本概念，一个叫自然保护，一个叫均衡保费，
这两个概念的目的是什么？是我们在跟客户沟通一些保险产品的时候，当客户会保费其实我们实际的工作经今年我们说，我们再跟客户讲解一些方案，设计好方案跟客户进行讲解的时候，很多是母亲都会很关注宝贝，他可能会忽略保额，不没有那么关注保额，其实原因很简单，因为保费是他现在要从他的兜里掏出去的钱，就像我们现在出现哪些东西，我会关注，卖这些东西需要付出多少成本，
做化妆前对吧？所以它关系保证理解。当我们在一些保险产品的设计讲解的时候，我们能够跟客户解释清楚为什么我会建议，在配置这几项的时候，长期性的种植性组织建议，你选择，为什么会建议选择长期性的重疾险？因为强行赠送他，采用的是均衡保温设计你这个保费会不会导致于说年龄越大交的越多这样的风险，当然这其中一点我只是基于这个概念，跟大家来讲到其中一点，为什么会建议更多的建议选择一次性的位置上的原因？中间自然保护和经营保护周围产生的现金价值。
我们刚才讲到的延伸保险第五大特点，好，坐下去，保单价值指的就是我们的现金价值，每份保单生意价值不一样，不去看？刚才同学们有的有相应保险的，没有同学说看过的，你就看，如果你有的这一份重疾险会管大，通俗说叫管大病的这种重疾型的保险的话，你去看前期的现金价值会比较低，比如说你15年开始你一年保费8000，那么可能一年现金价值就几百块钱，往后它就高，越往后越高，是因为越往后自然保费的总是越来越多，所以它的差额就会越来越多，对吧，
让后面高是这样的一个趋势去看，大家可以去关注看一下保险合同中对这个内容，因为我们价格客户配送保单的时候，其实那一面的那一页的那几个内容会比较重要，
客户也是有疑问，这个都对应的是什么意思？这些数字代表的是什么？你要能说出来。讲，保单的价值这里有一个问题，比如像人寿保险中金融保费与自然保护和收藏品的差别，两者的关系是什么关系？随着自然法会说年龄增长正向增长，那么年龄越大，同时死亡概率，死亡率越高，或者叫赔付率越高，打破你这方面的高，精准保费是每一年每一年都一样，所以早期来讲，这个网是高于自然保护区，但是后期会低于这样的，这是关于这两个自然保护和均衡保护的一个概念。
好。我们！来看一下，我们了解了人身保险的概念之后，很简单，以人的身体和寿命为标的的保险产品，或者说保障人的身体或寿命的超市的产品对吧，
接下来我们看一下分类，前面我跟大家在目录的时候，我们其实就已经提到了，其实分类很简单，三个又叫人寿，一个叫健康，一个叫人身意外伤害。人寿对应的标题就是寿命，健康和，人生意外伤害对应的这种身体，这就是人身保险的两个标的保障的两个大的板块，一个是寿命相关的一个身影相关。很好记。这一个山药掰开了揉碎我跟大家讲讲这个分类，首先其一就直接的大家考试一定会遇到一些内容，一定会遇到这些内容，所以我们其实不太需要去？
已经被它的概念是什么？或者它的种类都有什么，我们知道一下基本的概念是一种，那就非常清楚了，好，咱们接下来第一项小结，刚才其实也讲了，我们定义特征和种类之前，我们在概述里面提到的三个部分的内容，好，我们先来看第一个分类叫人寿保险，人寿保险首先还是看电影，也很简单，人寿保险就只以人的寿命为保险，要做人身保险，或者说叫保障人的寿命的人身保险。
很简单一句话，人的寿命就是人寿保险。分类，有按设计类型划分的，分为普通的和新型的，有按承保方式来划分的，分为个人和团体的，个人就是以个人名义来进行投放，盘起来就是一个瓶颈，不同的团体险，它要求的几个参保的人数可能不一样，可能有的是3个企业，一共是6个企业，10个企业都不一样，
总而言之，一个是个人一个层级的创新设计，分为普通和新型，按承保方式来分，分为个人和团体，两个大的一个分类，
好，我们来看普通型的人寿保险，第一条叫死亡保险！字面意思就能记住死亡保险纸是什么？是只要被保险人死亡就进行给付的人寿保险！对提到被保险人是我们任何一份保单，它会有几个人，一个叫投保人，一个叫被保险人，还有受益人，投保人是谁？就是简单来说这份保单？是由谁来跟保险公司签署的，是由投保人签署的，他管是谁，保障是谁，保障这些内容针对这个对象之前就叫被保险人，当发生一些保单的赔付的时候，谁受赔付的金额，每一次额度本身将受益人这里我们所有的保障内容针对的都是被保险人，所以死亡保险，以被保险人为死亡为解除条件的人寿保险，只要这个人死亡身故了就能成为赔付，是吧，
你死亡保险按期限又可以分为定期，定期的意思就是在一定的期限，比如说10秒，比如说6岁前，第二个层80层，这都叫定期，一定的期限都加进去，还有一些比如说一年期，试管里面它有着电器对吧，所以分为第一个叫定期很好理解，只要在这个期间生物的时候头，如果在这个钱没什么用，我活不了，有些定期进行授权，他就是比如说反倒6岁6岁生日才6岁不想给我逢空结束，分红结束以前什么都没有，没有任何回复。
我不会说你说保费什么从定期寿养来讲是没有的，所以，定期寿险相对来讲保费会比较便宜，因为他只管这一部分，而且只管一定的周期，管16年的16级管20年的经历，所以很好理解。
然后还有一个终身，终身住在任何时间内死亡，终身是一辈子，谁也不知道谁活多长时间！在任何时间之内死亡都会得到合作的这样的一份人寿保险叫终身寿险。优点是被保险人可以获得终身的保障。我想请问大家，从保费的角度是电气作用等于还是终身寿险权利。从保费的角度，哪个会更便宜？同学们方便这儿可以在聊天区回复定期寿险和终身寿险一定是定期的保费会更低，对吗？对，然后工程结构定期一定是对一些保护的东西，应该就管一段时间，终身的一定会贵。
我们在给客户设计一些以死亡为基础条件的人寿保险的时候，到底是定期还是终身，是要根据客户的实际情况的。还有一个根据实际情况，你就包括缴费能力，民营同学也恢复了固息，所以一定是可以收费。会怎么奖励，我们在有些客户他，的保障需求梳理的时候会发现它需要人寿保险，其实很多时候会存取终身和定期的结果，他不可他不是说只需要一份保单，很多时候客户需要的是部分保障，会有一个有一个管被子的，有一个管一定时间的，因为可能在一定时间前他的家庭可能会对这种我们再给一些初步设计方案的时候，特别比如说家里的经济制度是完整，环境，在给他设计维修保险的时候，很多都会设计一个，在一段时间应该比较高的保障，不过6岁，
假设他6060岁退休之前，需要对他的收入进行一个保障，我们会用、管道漏水，地质受损以及一份工作做什么组织来帮客户设计方案，就是说到死亡保险很好理解，与被保险人死亡为止，无条件人寿保险就叫死亡保险。
分类按期限分分为定期和终身授权。很简单的一个概念，大家去记住，应该也是大家考试的内容，虽然我自己没有上大家们的考题目，但这个应该是会考试内容会不好的项目。好，有死亡保险就一定有生存保险，什么叫生存保险赔偿概念？被保险人在保险期满期仍然生存为给付条件的人寿保险，仍然生存保险期满时仍然生存为指数条件的人寿保险，生存保险，你会发现它，我们没有去讲它一定是保险期，比如说在6岁之前，8岁之前还有一些年金保险和形式，体现了形式较年轻保险你会发现、年金保险你们的保险责任都是有各种各样生存性，有满期生存金，有什么子女教育及其工作处理他一个名字，但是他后面写的都叫生存金，所以保险期满是自然人生存，按照合同约定的内容来进行给付，就给多少钱，说有的是给保额，有一次保费多少比例等等都有，
那形式我们目前体现最多的是民间保险，农机保险。我不知道，在座的各位同学有没有拥有隐身保险，有的同学会在留言区给我回复一个666，如果有元金宝同学会回复一个666，我希望大家现在对于年金保险是一个什么样的了解程度，因为年金保险其实在这几年，特别是，特别是如果你身边的客户群体年龄偏大、35岁以上40岁以上，客户的话其实很多会选择年金保险相对会多一些，原因，因为一些疾病相关的，可能他的身体条件，已经不允许了，或者说保持相对比较高了，年轻保险就是帮，他会要去解决一些他自己养老的问题，或者说解决一些事情就是教育的问题，对于年金保险它能够提供的保障一些内容，刘云平说没有可能因为大家有可能是有的，但是也不知道他属于原因导致，因为以前，没有从事这个工作，你可能也不会很详细的去看，
都属于保险，他到底叫什么名字，他管的一些内容是什么？我过往的一些现象。授课的时候，跟大家聊到刚开始问，可能很多同学也说没有，然后后来说到保障内容，比如说是不是到一定时间开始给你钱，或者说从我们发现以前妈妈给买了一份保单，你在你30岁的时候已经开始两年领一次多少钱？有很多朋友都说是有，其实大概你保险的形式就是门诊保险的形式。没关系，我们现在先指导一下？什么叫生存保健做烘焙了，新增保险返期都在生存为几个条件，
它的其中一个重要表现形式，产品是叫融资保险，分析指数大家看起来小天使，他们有没有分期支付且分期支付保险金的金额不超过一年的一个保险产品将如今保险好。普通型人寿保险前面讲了一个死亡保险，一个生存保险，一个是管理深部的一个是管我这接下来还有一个叫两全保险，大家看它的概念，既有死亡保障，又有生存保障的零售方式！
我们经常简单来说，保存保险叫什么？叫不管生就管死。在一定的，几个条件是被保险人在保险期限内死亡，或者买70生粉，两个是或者的关系，不是血缘关系，所以两全保险的产品这样的一个产品的组合，其实就是一个定期死亡保险，为什么是定期？因为它一定是在一个期限之前死亡或者是生存，你如果是终身就不会涉及到说在一定的期限之内死亡或者生存了，对吧？所以它一定是个定期的死亡保险，再加一份生存保险。死亡保险、死亡保险，如果在晚期保险期内死亡，它的赔付的金额是比较受益的。如果满期时仍然生存的生存金给到的是被保险人，这两个组合就叫养全保险，未来大家会遇到很多我们在售的产品都是两全保险，大家去看你只要看到这个产品的名称是两全保险，其他责任就很简单，你去看他保险条款定义责任就很简单，一个叫身故保险金，就是我们说的死亡保障是什么？
比如讲牺牲年轻，就我们说的生存保障期越紧张。说到这我还想跟大家有一个关于学习产品的小的自己做人的心得或者体会！我非常建议大家在学习产品的时候，因为未来大家，所有产品我们的口袋一行销的APP，我粉丝都是可以去游戏，你会看到很多的高层产品，我非常建议大家在看到任何一款保险产品的时候，我们要先去看一下他的保险条款，就保险条款上，就会写到保险产品的名称的全称是前程，而不是我们在很多时候一些宣传的课件，我们可能也能看到是一种称，比如说现在的重疾险的产品中有一个叫盛世服务，
盛世服是什么？只是你的产品一个运营，只是一个产品命名而已，它可以告诉你说我有它搞成什么，我们有很多服务的产品，我们年金的产品叫什么金？对吧，只是个名字，但是大家要去看一个名字，后面盖的书坠后缀是什么？就是它的保险产品分类，比如说盛世无交、盛世福、终身寿险、正式服重大疾病保险，现在叫甚至是重大疾病保险，你知道它的保险名称叫疾病保险，两全保险，比如说我们的乐手，有一款产品叫悦享叫悦享两全保险，你去看产品条款，它后面对应的险种类型是什么？
如果知道他大概率保障的内容范围都有什么，如果是重大疾病保险金最大的保障内容就是疾病相关的，还是那种休息的门口等等？如果写的是叫悦享两全保险，在他的保研中就只有两条，身故保险金生存率满期生存金就是死亡损害。活着的时候怎么给！我非常建议大家一定要去看产品条款，而不仅仅只是看一下简单的一个介绍的产品的信息，产品条款的学习给大家学习和理解产品会非常有帮助的，
就是讲到这个两层保存，接下来我们看新型免收保险，前面讲的是普通连锁保险对吧？按设计的类型来划分，普通人寿保险？作为生存死亡和两全新型的保险，有什么有叫分红保险，只要万能保险这样投资连接保险，先说投资连接保险，倒过来讲投资连接保险首先目前，我们在售的没有这样一款产品，没有投资连接保险，投资连接保险是早期民间向上会有的一种产品型号，但是这几年投资连接保险基本上退市了，至少平安我们没有在座的投资人在保险，但是我们要是知道走这样一个险种，是因为未来我们跟客户在沟通的时候，有时候会不会说我买了保险，我们粉丝们你都买什么关系内容，
当初我把合同拿出来，你看上面写着某某某什么投资连接保险，你要知道这是以前的一个老保单，以前是有这样的险种的，但是投资人有点保险，他的一些保障内容不能让你不会有死，大家可能会不太能听得懂，但我们要知道它其实，就两个板块内容，一个是保障就搞什么，很多情况下怎么还，一个是投资需要一部分去作为投资，投资就会有风险了，就有可能会有回报，有可能会没有回报，所以一定会回投资连接保险。现在！这些人推事有很大一部分原因，也是因为他有风险。当发生一些负债的一些是收益的时候，客户会有一些投顾，我们不好的场面，不好的反馈，不好的声音机构保险公司来讲是利好，可可不也是这个原因，所以这些年基本上退市了，但大家知道有这样一个险种，同志们，一些保险，
好，我们来看新型人寿保险第一个叫分红保险，分红保险它产生的内容一个是保障，一个叫分红，保障就是它保存的内容，很多产品都可以叫分红保险，大家成名医生都什么？保险括号分红险，你只要看一个沈总后面写的，括号分红型大概率它都是分红保险，所以他一定会包含有保障内容，包含有分红。早上我们就不来讲了，因为每款产品这些内容不一样，重点要关注的是分红，分红大家看是不是有问题？
我是建议，像保单持有人分配不低于当年度可分配盈余的70%，基本定义是保监会对于分红保险这一个保险类型的基本的约束，所以任何一家公司售卖的分红保险，它的分红都是一定会按照当年度的所分配予以以大于等于70%来去进行分的。但是它的可分对应有多少？每一家公司的经营状况，就觉得这家公司现在正好最后体现的数字是多少？所以分红保险底下有备注的小字，大家仔细，仔细来看一下，会不会小邓，公共保险保单的红利分配是不确定的，有可能为零。
所以分红一定会有分红吗分店？分多少不一定！实际情况都是以公司实际经营状况为准的，就是分红保险非常重要一点，所以我们未来我们现在在售产品又有分红保险。很多客户的老的保障基本上好多都是分红。公共保险在前些年非常流行，原因就在于在早些年的时候，在我们大陆的保险市场还没有像现在这么的发达，大家的认知程度还没有那么高的时候，我们很多老百姓在选择保险产品就会希望什么都要，我也想保证你能再跟我分点红就好了，什么都要，所以大家的接受程度会更高，
我们在看到这种类型的保单的时候，我们要去关注一下，帮客户去尝试一下他现在的分红有多少，否则的话是不可承诺的，
在讲到风险保险，然后我们再来看第二个叫万能保险，该能保险大家看前面两个的万能，字面意思就能去理解万能体现在什么？钱总会遭受到迷惑，你可以选择调整消费期。保额可以调整，有的城市可以是？比如说万能保险也会产生一些万能保险的结算利率，他有的会选择生态的主旋律，会去增加保护等等各种形式，这样保额可以调整，然后非约束性，万能保险的一个基本定义，大家还是看底下的备注的小账。
刚才前面讲的分红保险，现在看万能保险，万能保险会涉及到有一个专业名词叫结算利率，结算利率是什么？是保险公司按照？按照他的经营情况来去给客户进行结算的，但是结算利率相对于分红保险的分红来说，不一样点就在于结算利率是有一个最低档，最低行业会在合同上明文约束，比如说我们的万能保险，目前在说万能保险，我们的最低保障利率都是6.75%，所以不管保险公司的经营状况怎么样，
它最低都会按照最低保证利率来进行结算。当然，当然在保险公司经营，经营状况比较好的保险公司参加结算率相对会比较高一些，比如说我们现在的结婚率，肿瘤的万能险种专利是4.9%，前几年都是5%，然后保证会有一个上行的规定是不能超过5%，我们前几年都是5%，然后现在也是因为保监会的规定，因为疫情整体的其实都在下行的趋势，34.9,所以折算率就不一样。
大家现在先知道一下，万能保险里面会涉及到两个专业名词，一个叫最低保证金，合同会约定铭文写清楚楚是多少，然后还有一个实际结算利率，只要利率会在官网平台都能查询得到，你看新型人寿保险3.87季度分红，万能的投资连接，现在给大家走太深，可能也不太能记得住，其实我刚才已经延展了讲一些了，但是大家要知道一下它基本的分类，新型语音分类分三大类，分红分红就包含有保障的分红！万能就是各种灵活消费保额等等都是很灵活，不允许，
现在再说没有三老了搞的东西，有的都想发广告，一定要保障一下投资两个产品功能，这个是讲新型银河保险，接下来我们要看？
成品人寿保险全都享有个人的是吧？还有成品产品，就是说一张保单，是一个团体成员及其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。什么叫及其生活依赖者？比如说，大家如果在以前的工作中，公司会大家控制，叫二次报销补充医疗，或者一些团体的一些保险内容的时候，你会发现有很多东西它是不仅能报销你的，还能报销你的家人的，你爱人孩子能不能报销，
所以这叫生活依赖者提供保障一份保险。保险分担这个会团体人寿保险需要关注的两点是一个叫保费分担，一个叫制定一个收益率，保费增加保费是双方审批，如果全部的职工中至少，如果是双方承担的这种形式，全部职工基本上都有75%的人出家，如果保费全部由雇主来承担的话，公司来承担的话，就把三档子公司三宝在这个保，所以今天大家知道一下基本的概念，一个是双方承担75%不能参加，一个是，不仅地方承担的话，100%的员工都可以参加，知道一下他大概的分类中可以因为不同的产品人寿保险它还会有一些具体的要求，投保的要求，
然后第二一个叫直接费率，一般会普通住院费率，会根据这个产品组织风险情况来制定策略，比如说这个团队组织里面大部分人属于内勤人员，办公室的，然后这里相对于大部分属于外星人，天天在外面走了，或者还有一些工人等等，它的税率它就，往外面跑的风险程度会更多的，它一定税率会更高一些，所以有一些经验费用团体验收方式。好，这里有一个小问题，1000多名员工，
如果采用的是雇主和雇员双方承担，所以他要求的比例是75%。知道一下双方承担75%，如果只是雇主地方承担就是返还，知道一下基本信息这一块，
好，我们来总结一下人寿保险这一节，这一个板块整个内容第一是病，人寿保险的定义就是跟人的寿命相关的，对吧？分类它设计分普通和新型，普通包括死亡，生存和两全就是管生也管死，心情包括分红万能和投资连结三个三个保险的类型，然后承保方式分为个人、团体、团体我们讲到了两个，想跟大家需要知道了解的信息，如果是，如果是双方承担保费是75%的人需要参加，如果只是雇主地方是百分百，关于人寿保险这个板块我们有一个小结，接下来我们来看健康保险，我们健康保险基础知识相关定义，前面人寿保险跟寿命相关，健康保险是跟身体相关对吧？
餐厅以及保险公司有，所以被保险人因健康原因或者医疗行为发生给付保险金的保险，所以健康保险其实就是跟健康相关的保障内容，期限上来分分为长期和短期，保险期间超过一年或保险金，所以不超过5年，但还有保障保证续保条款的健康保险叫长期保险，
所以长期只是保障期限，多长时间，一年以上的要长期，短期的就是一年且不包含保质期高的，到短期，比如说我们很多消费行政行医疗险报销的，大部分都是短期，像我们一些本疾病重大疾病的提供保证签证的程序，不管是声音还是什么那么帅，很风声比较长期，健康保险的种类，因为跟人的健康相关，从分类上来分为第一个叫医疗保险，第二个叫疾病保险，第三叫失能收入损失保险，第四叫护理保险，幼教医疗意外保险分类引发类，
大家先知道一下5大类是什么，接下来会一一来看医疗保险是什么，按合同约定为被保险人医疗康复等提供保障的保险，所以它提供的或者说它保障的内容是什么？医疗康复相关的一些费用或者一些内容提供保障。就这样的一份行动叫医疗保险。医疗保险一般来说它会分为，按照它的给付性，什么叫给付性质？如果发生合同约定的情况，怎么样来进行几次，
这不是一般会分为费用补偿性，费用补偿性的意思是指什么呢？大家看，根据被保险人实际发行医疗康复费用支出，按照约定的标准确定保险金额的保险金是我医疗保险，不会超过被保险人实际发生的医疗康复费用已经有，费用补偿什么意思很简单，就是如果，这份保险医疗保险说一年最多能给报销5万块钱，这一次看病发现了医疗费用，实际发生了符合合同约定能报销的花了1万块钱，按照什么来进行给付，一定是按照1万按照他实际花费，而不是说保单已经写得最多，一年能发生5万，这东西也能报销，保额是它的上限，年累计的上限，但是报销只以你这一次实际发行的费用来进行报销，这叫费用补偿金，非常好理解，但是大家要可以知道费用补偿金一则是什么？因为我们未来所涉及到的很多的险种里面都会涉及到它到底是费用补偿是不变的，其实是。进而解除协议这个案件说约定是多少，比如说有一些医疗险叫住院津贴的一些医疗险，约定的就是住院一天给200块钱，那就是这两个方向，而不管说这一天我弄花了多少的医疗费用，这叫住院津贴，它就是定额给付型的，包括我们一些疾病类的，重大疾病保了50万，符合合同约定的疾病就赔50万，保了500万就赔500万。
比较定额解释，两个几分性质分类，大家要去理解一下它的意思是什么？一个费用补偿，如果不能给付？好，医疗保险会涉及到它的一些常用条款，大家看、免赔额比例给付以及给付限额，这是我们在讲到医疗保险的时候经常需要去关注的一些条款的具体信息？
免赔额是指什么？指根据保险条件作出赔付之前，被保险人需要先自己承担的损失的额度是指什么？就是达到多少钱以上的部分，他去赔付，比如说社保有没有免赔额？有。大家知道社保免赔额是多少吗？社保的医保，比如说我们看门诊，我们经常有时候会说今年我都没去过两次医院，我社保他还没给我报销，还没达到那条线，线是多少，大家知道在北京的社保门诊的免赔额或者叫岂不像一个，这样的同学会，王嘉玲同学1800非常准确，是不是已经学到过就是说自己对这个比较了解，对我们城镇职工的门诊的起付线是1800，所以这叫免赔额，就1800你是需要自己承担的。
我们，商业保险公司的这种医疗保险它也有免赔额，尾款险种不一样，每一款险种的免赔额都不一样。所以我们再去学习学习产品的时候，我们就关注一下他们每天都是多少，也是00年的，有的是明眼人，有的是有100起？100起，有的是5000，有的是1万都不一样，然后比例指数就是会超过免赔额以上医疗费用，按照一定的比例共同分担，比如说我们的社保，刚才王同学回复了1800是我们门诊的免赔额，
超过1800以上过分社保是百分百保障吗？也不是，会根据我们的参保类型不一样，比如我们一般承认职工可能85%，可能一些老人能达到90%，或者不同的医疗机构他的赔付比例都不一样。
在三级医院看的那些门诊的费用可能，普通职工是85%，但是你如果去社区医院的话干嘛发烧？投资比例有没有达到95%，这其实也是国家的一个政策导向。我跟大家一些小疾病的时候不要意思蜂拥而至，求一些大型企业，大型的三甲医院，只是选择在校区医院去周转，但不是自己报销比例会更高。一定会有一个业绩的问题，然后去看医疗保险的时候，有些他可能，几乎比6080%，然后有了什么几分之1 100%，这是我们需要关注的。
看看第二个很重要的信息，按照什么样的比例然后进行起诉，给付限额很好理解，就是在保险期间之内最高能赔多少？门诊。刚才王同学说，回复了非常准确，门诊的免赔额1800，大家知道我们门诊一年的限额是多少？社保一年的限额的时候知道吗？上限最多能报销多少？看有没有同学知道。好，刚才讲到的，三个内容，我们底下看一个示例，这一个医疗保险它的？
免赔是一档比例是多少？基于100免赔什么？分摊上限5万之间的报销比例是80%，然后上限限额就是5万，他说他有个口诀叫斩头去尾分中间，所以我们看任何一个医疗保险是要去关注的。三个非常重要的信息，好，球员兼同学回复了，对，非常准确、门诊的社保门诊的上限年额度的上限是2万，这是他们限额，医疗保险的窗户条款，现在我们看第二个跟疾病相关的，疾病相关的疾病保险是指什么？
发生保险合同约定的疾病也会被保险人提供保障，所以，他管的是什么？管的合同里面约定的这些疾病的内容，什么样的疾病，恶性肿瘤也好，心肌梗塞引导内容。
刚发生的时候，符合合同约定进行赔付，提供保障这么一份保险放弃，最终会分为，保障程度较高，保障是对被保险人的生活生命和生活有重视和影响的疾病项目。这里大家关注一下，最重要的两个字叫动荡，有重大的影响，为什么我们经常说一些疾病，我们都会说，我有一句话，可是我今天肺炎，你们为什么不能给我放出来，我已经花钱了，我肺炎我还做了好几个医院，他花了一两万两三万，像我身边这样你们好几个，因为肺炎住院的，为什么我的重疾不能报？
这一年在医学上它可以治愈它的一些影响，或者说，你现在的状态，他没有对你生活，没有对被保险的生活或者生命造成重大影响，康复了，没有任何的影响。
重大疾病保险管不管，如果因为睡眠更严重，你写的什么呼吸衰竭等等一些状况是符合重大疾疾病保险理赔约定的时候才能进行培训，所以或者从业务的角度来说，大家去看我们疾病保险的普通条款，因为刚才有同同学回复的是有保险，所以有的会发病的，
让你去看一下你服装条款的项目，都会有关于你某一项疾病的解释，比如说恶性肿瘤，后来解释是保监会通用的，任何一家保险公司都一样，这是标准的，都有解释什么情况什么都不懂，什么情况下它是直线思维本色，
喜欢什么条件？第二项是我你去看一些疾病的一些解释都是对生活有重大影响，比如说脑洞说某一种还有什么？呼吸衰竭，还有什么，你双目失明等等，这些都是有很重要影响的，还会被纳入到疾病保险的保障当中，都非常重要的一点，大家要知道因受重伤影响力大。然后第二一个叫保险期限，一般来说疾病保险是有定期和终身的，逐年或者搞到一定的年龄，6岁7岁或者保终身，然后一般都会是有观赏期，
观察期也有一个名字叫等待期，什么意思？就在古堡了。承保的这份保单之后？在一定的增长期之间发生的。初中没有，疾病那种合同约定的一些内容是不能进行赔付的，所以这是一个双向的一个保保护，防止一些恶性的投保，比如说虚拟的羽毛或者确实也不知道，这些情况是不能进行赔付的，会观察期或者叫怎么办？其实任何一家保险公司的疾病保险里面都会有，我们现在主流包括我们自己主流的等级到90天，还有一些保险公司会借两块钱，以前还有三五六天的时间都不一样，从观察期的时间的长短，你也可以去判断，它的保费是高还是低，
观察期越长的保费一定会相对低一些，为什么？因为它排除掉这么一段时间服务的一个概率，对吗，我如果观察期短，我相对来讲这个概率会提升一些，对吧，所以大家再看一些同业的产品的时候，大家可以去关注一下关注哪些是多少，做我现在看到的这样的，我4年前入职的时候，看到市面上180寸的管理系统，现在这两年几乎也比较少了，至少股东持有企业的股份大了他可能会走几步，
好，疾病保险这块特征程度较高，期限较长期，按自己对。居多，然后疾病保险一般为定额及不行的保险，前面我们讲到了费用补偿，疾病保险一般都是定额赔付，你保额是多少？符合合同约定就按照多少来进行赔付，叫定额给付型保险，
疾病保险的特征。然后第三一个我们来看失能收入损失保险，市场收入损失保险，大家看它的定义！房产合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为几个条件的保险，为被保险人在一定期间内收入减少或中断提供保障，在他提供什么内容，收入减少或者中断不用保障，让失能收入损失保险，这是他们的一个类型，不管是因为疾病还是因为意外导致丧失了工作能力，他的工作能力之后我的收入会减少，但是我的家庭和我个人，都需要这么一份收入保障，失能收入损失保险。
提供的内容就是所以在，客户有这种需求的地方，他要知道我们有几种叫，类似于教师能收入损失保险，大家看到的警方是一般按月或者按周，主要根据被保人选择而定，你在投保时可以选择按月返温州的方式，然后紧急期限可以选择短期不长久，长期不长。
短期补偿就是在被保险人身体恢复前，这疾病状况是可以恢复的，恢复前的收入是还有一个叫长期补偿，补偿被保险人全权不能恢复工作的损失。免责期间不一样，很多险种它的免责期间都是不一样的。然后，选择西安保险公司是不予进行赔付的，跟我们刚才讲的，疾病保险的免租期或者叫免期是一样的，大家知道一下。基本信息。我们现在其实专门的吸能收入，本次保险是没有的，但是我们有一些险种类型是符合市场所跟投资保险说，其实我们重疾险，我们很多时候也会叫他失能收入损失保险，就是在，如果发生重大疾病的时候，其实这笔钱是作为，作为被保险人的一因为疾病导致的工作能力丧失的收入损失额度的估算，我们现在算一些知名保险的保额，是从这个角度当中去进行分析，
然后还有一些想附加型的小动物也使用适当收入等式告知，比如说经验刚才讲了一天就赔多少钱。还有一些上午行走之后，我们有一个附加险叫少儿陪护金，比如同步经营一天，比如说华政及被保险人隔一天走到，五金2000，2000是干什么？其实是给家人的，给他给家长一个希望，所有女士因为孩子特别小的时候，如果发生一些这种风险的时候，大概率增加，其中至少有一个人不能工作了或者需要请假了，那他收入会有损失，
这个钱作为补充的，其实也属于一个类型，但是专门单独售卖的所有的收入损失保险现在是没有的。来了解一下这个类型的状况。然后护理保险，按合同约定被保险人日常生活能力障碍引发需要护理的，自动保障的，我们是有护理保险的，它的一般特点就是颈线一般是一年或者15年或者终身，时间不一样，然后也有不同的期，免责期越长保费越低，这是基本方针。保费采用的是多重保护，前面我们讲到了什么叫自然比较均衡，护理保险全部是均衡保，比如说今年淘宝运营是5000块钱，未来20年缴费期内外都是有些路径，不会使用年龄的变化而变化，保单是很多都是可保证续保，特殊条款就会涉及到如果撤销保单客房现金价值，当然前面也跟大家提到过了，其实这是我们微型公寓特别长期性的协议都会有的，如果撤销或退还保单对应的三年多的现金价值，这是护理保险。
第五一个叫医疗意外保险，大家看，按合同约定发生不能归责于医疗机构医护人员责任的医疗保险，医疗损耗，后因为被保险人提供保障的保险，我就是说，当一些医疗行为发生事故的时候，就不能归责于医疗机构和医护人员！费用保障的这样一个险种，叫医疗意外保险，没有发生影响销售效果并造成情况，李总可能不能归结为机构或者是医护人员。
这个险种是目前我们在售的，断掉，但大家知道一下你这个类型种，好。总结了一下健康保险的分类，医疗疾病失能收入，保险、护理保险和医疗意外保险三五大类，我们现在最主流和最多的就是医疗保险和疾病保险，我们经常讲健康保险，刚才我们说最重要的两大类型就是医疗和疾病。医疗其实简单来说解决的是医疗费用的问题，疾病保险总的来说解决是额度的问题，需要多少额度，在多少的收入补偿或者说这个家庭，需要多少额度，一个医疗保险大部分都是费用补偿金，一些也是定额给付型，但相对比较少。
费用补偿协议就是花多少报多少，不能重复报，不能超过实际发行去报，定额给付就是保多少给多少，疾病保险都是定额给付型保险，大家知道一下，关于健康保险的5大类型，以及我们现在对头有两个，一个是医疗，一个是局部，
好，接下来我们来看人生意外伤害保险、人身意外伤害保险是我们人寿保险三大保障内容中第三大类意外伤害保险，其实很好理解他的建议，大家看也是一句话，保障人的身体意外伤害造成的死亡或残疾的保险，所以它有原因，原因一定是意外的，意外这里有个定义叫外来的非本意的实在的意见的，我们通常来解析意外，另一种常规交易的这种非疾病的，经常你会听我说，有的客户说我有保险，但是我上次生病了什么也没有，很严重的情况也不给我赔，
你再去看他的保险风险，他肯定从意外伤害保险！意外伤保险是非疾病的才叫意外，能不能可以，当然的。所以当有些客户，对保险产生一些意义的时候，怎么不能赔的时候，我们要多问一句。
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