送对礼
5月母亲节，遵守孝道的小伙伴们纷纷掏腰包为自己的母亲买买买，从头到脚，从身体健康到心理满足，无一不照顾周到。我走心了一把，亲自做饭慰劳老妈。饭桌上老妈红光满面，高兴的说着日常的趣事，她提到最近舞友们都理财呢，她也要尝试一下，不然退休金也白放着可惜。
我一听出了一身冷汗，怕她像当年被同事拉着买银行内部理财一样（其实是信托，后来国家严控项目冻结，资金都打水漂了），又会受骗上当。我问什么理财时，老妈说：“就是微信里面那个零钱，放在里面就能理财。”看来这次老妈谨慎多了，当我再问时，才发现她其实根本没弄懂微信理财是什么，怎么理。
我当时想老妈平常用微信聊天刷朋友圈最多，而且年龄越大越记不住事，用微信来理财方便简单最适合她。所以，我将一个分三步走极简单的理财方法教给了她，可以让她这个零基础理财小白也能立马上手。一段：零钱理财；二段：余额+；三段：稳健理财。
小伙伴们，父亲节就要到了，何不悄悄将这极简单的三阶段理财方法准备好，送给长辈做礼物呢。
老妈老爸极简理财三段走
乐享退休生活
老妈老爸退休后志向是走遍大江南北，冲出亚洲走向世界。他们也时髦一把，网上查攻略，约起伙伴们来了一场场说走就走的旅行。因此对于网上支付工具熟悉异常，托微信和支付宝的福，两人现在出门都只带钥匙和手机。最赞的就是过节时“抢红包”这个活动了，即使得个几毛钱也能开心半天，而且这些钱还能日常消费。当然这些钱最终都进入了应用软件的“钱包账户”里，也就是接下来我们要用来理财的账户。
老妈舞友提到的微信理财，就是腾讯出品的“理财通”这个理财工具。理财通就像理财产品超市，我们进来后根据自己的喜好和需要，选择想要买的商品，然后买入结账。
这个理财工具在微信和QQ上都可以用。唯一不同的是QQ钱包账户里的钱，只能提现到银行卡，无法直接用来理财。所以在QQ上抢红包的叔叔阿姨一定记得要把钱提出来，避免自己的资金放在那里，最后忘掉造成浪费。
小贴士：如果叔叔阿姨觉得绑定银行卡不安全，可以开一个0元的储蓄卡账户，专门用来跟例如微信支付宝等平台绑定。取出来的钱都转入这个0元储蓄卡账户里，再从这个账户转到自己常用的其他银行卡里。
极简理财一段：零钱理财
零钱理财，钱生钱
这是个小白入门级别的理财。就是微信里的零钱，拿来继续钱生钱，就像储蓄罐，积少成多。
老爸这时候很严肃的问我：“这零钱理财，钱都去哪里了，怎么理的？”得给严谨的老爸点个赞。
理财，一定要清楚我们的钱都去哪里做什么了，由谁使用，收益多少，用多长时间，最终我们的本金和收益是不是都能回来。
能回答清楚这几个问题，叔叔阿姨们就可以根据自己的接受程度做出判断了。今后无论什么理财产品，都可以遵循这个规则。
按照上面的问题，答案是：
1.钱都去哪里做什么了：“零钱理财”里的钱都用来买货币基金了。
也就是买了与理财通合作的基金公司发布的产品，基金公司拿着这些钱去银行、证券等各个机构买了有保障且很快可以回款的产品赚取收益，最后将这部分收益分给我们。
2.钱由谁使用：发布产品的基金公司。
3.收益多少：目前零钱理财仅有四只货币基金，七日年化都在4%以上。老妈问我是不是100元，7天后就有4元收益？这是错误的。年化收益率，也就是如果100元存够一年才会有4元收益。
微信仅有四只货币基金
4.用多长时间：好的货币基金都是支持快速提取的，用的时候当时就能到账。
小贴士：零钱理财卖出的钱，还会回到微信零钱里面。如果要提现到银行卡，累计提现满1000元之后，要收0.1%的手续费。
5.最终我的本金和收益是不是都能回来：货币基金虽然不保本金，但在中国目前为止，都没出现过亏损。我想想13亿人，一人一元就是13亿，估计短时间内不会有问题，基金公司总会有钱还我们的。
接下来就是实际操作了，这里有个方法可以让我们始终处于最高收益的小贴士，很多人可能忽略~~~下面详细介绍。
一、首先，进入微信——我——钱包
进入钱包
二、进入零钱，如果日常消费直接选择零钱付款就可以直接用。
点击零钱
三、零钱理财，始终保持最高收益（更换基金）
进入零钱理财
右上角可更换基金
进入零钱理财后，可以看到我持有的是哪只货币基金，七日年化收益率是多少。
这时候为了保持始终都是最高收益的，我们可以定期每个月都看看最高的货币基金是哪只，就替换成那只。有时候基金收益有1%多的差异，还等什么果断换了赚更多。
更换收益更高的基金
收益差距大时才进行替换
需要注意：替换基金中间会有1到2天没有收益，而且最好周四15:00之前替换。所以如果相差不大不要频繁替换，毕竟零钱是都要拿出来消费的，我们就薅一点点羊毛当作生活小惊喜吧！
周四下午3点前更换
极简理财二段：余额+，工资理财
这一阶段，就不光是零钱里那一点点抢红包收入。老妈老爸每个月都会收到一笔退休工资，也就是养老金。这部分钱并不是全部都会用完，扣除每个月的生活费，剩下的钱就都可以放入理财通的“余额+”来买更多的理财产品增加收益。
对于老妈这种忘性大的人来说，有一个贴心的功能“工资理财”，可以设定每月固定日期固定金额，存入我们自己选择的理财产品，可以直接选择“余额+”的基金。
如果用余额+里的资金买封闭式（固定期限不得提前取出）的定期理财产品，募集期也享受余额+货币基金的收益，收益几乎不间断。
工资理财
定期定额存入
选择金额、日期、基金
随存随取和长期投资两类可选
我们还是按照上面理财规则，回答几个问题：
1.钱都去哪里做什么了：“余额+”可以跟“零钱理财”一样买上面提到的货币基金，也可以买理财通里的其他理财产品，从中低风险的稳健型理财，到高风险高收益的理财产品。
小贴士：老爸老妈已经退休，只有养老金，所以还是选择稳妥的稳健型理财，这会在第三阶段详细介绍。
2.钱由谁使用：根据理财产品的不同，有基金公司、银行、保险公司、企业、券商等。每个产品都有说明，一定要仔细看清楚。
3.收益多少：根据不同的产品收益不同，风险越高，时间越长，收益越高。从3%到6%不等。
4.用多长时间：最短的保险理财，跟货币基金一样灵活存取，长的达到548天。
一定要考虑是否在这期间会用到钱。不建议长辈们将钱投入固定收益的长期理财产品（最多不能超过一年），年龄大了万一要上医院急用钱是取不出来的。
5.最终我的本金和收益是不是都能回来：这些理财产品都不保本金，但实力雄厚评级高的银行、保险公司或者券商发布的低风险理财品，一般都可以保住本金。
极简理财法三段：稳健理财
老妈老爸的退休金可都是过去几十年的辛苦换来的，晚年生活是否幸福全靠它了。所以微信里高风险的股票基金我就不建议长辈们买了，浮动收益的全部都不去看。
即使有的叔叔阿姨玩股票，定投基金，我也建议只用资产的30%或者更低比例的资金来投资这些长期高风险产品，这样不影响生活品质。
既然要稳健的理财，至少本金可保，我们就选择理财通里的稳健理财。里面有五种供选择。
货币基金上面已经讲过。定期理财、保险理财、券商理财这三种是我建议叔叔阿姨挑选的，企业贷款毕竟无法考证也很麻烦所以放弃。这三种理财产品都是由靠谱的银行、保险公司和证券公司发布的。下面我就分别来说说这三种理财产品。
一、定期理财有两种：一种是银行或者旗下公司发布的固定收益产品，可以认为是银行理财；一种是债券基金，基金公司大多用来买债券了，有保障。
二、保险理财：看名字就知道是保险公司出品的，里面就有养老保险公司，这种公司会将钱投入比较安全的地方，所以有一定保障。但是时间越长风险越大。保险理财分三种：灵活存取，封闭理财（到期才能取出），长期理财。可以根据资金需求，来分配短、中、长期。
三、券商理财：就是投向券商发布的集合理财，券商回购型产品更是以券商自身资产作为抵押，还是比较有保障的。券商理财有三种，一种是集合资产管理；一种是券商回购（有券商资产抵押的）；一种是固定收益型。
还是按照上面理财规则，回答几个问题：
1.钱都去哪里做什么了：定期理财都去了银行及旗下公司，还有基金公司；保险理财都去了保险公司；券商理财都去了证券公司。这些公司都用钱来买了短期基金、债券、保险等等产品，以获得收益。
2.钱由谁使用：有基金公司、银行、保险公司、券商等。
小贴士：每个产品都有说明，一定要仔细看清楚，总体来说，稳健型的理财产品都比较靠谱。关注产品是由谁提供的，越靠谱的机构，风险越小。
3.收益多少：根据不同的产品收益不同，风险越高，时间越长，收益越高。定期理财在5%左右，保险理财4%到6%不等，券商理财都在5%以下。
4.用多长时间：每个产品时间不一样，要详细度产品说明，看清楚是否有封闭期不能取钱，再根据资金使用时间购买。
小贴士：稳健型理财很多都是固定收益，但时间也是固定的，所以叔叔阿姨们需要留资产的30%以上用于应急，这部分可以购买货币基金，用时随时取出，不用时赚些收益。
5.最终我的本金和收益是不是都能回来：这些理财产品都是不保本金，但风险较低的理财产品，背后的银行、保险公司或者券商实力雄厚，一般都可以保住本金。
一、二、三段组合出击
组合出击：生活收益都有保障
上面分别说了三个阶段。老妈老爸虽然明白了，却还是晕晕的不知道如何选择，存多少，都买哪些，我根据她们的情况给了一个计划，分享给大家参考。
老妈老爸两个人每月除了生活必需费用以外，可以攒下大约5000元，老一辈勤俭节约令人佩服。
1.这5000元，先拿出30%，1500元作为应急资金，用“工资理财”功能，每月发退休金后自动存入“余额+”，买入货币基金。每个月都买入，直到够半年或者一年生活费了，将多余的钱转入中、长期理财。
2.再拿出30%，1500元去选择一个月左右的定期固定收益理财产品，从定期理财、保险理财和券商理财里（之后说的理财产品都是从这三种里选）选择收益最高的投入。这也是为短期内有急事或者要用钱准备的。到期后这1500元，可以跟下个月的1500元一起，共3000元，再选择一个类似的固定收益理财产品买入，如此循环操作。
3.还剩下2000元，可以自由选择：如果最近要取出去旅行或者体检，就存入货币基金；如果短期内都没有用处，可以拿一半1000元买入6个月以上，一年以内的高收益理财产品，另外1000元选择6个月以内的理财产品，以防不时之需。每个月循环如此操作。
4.抢红包，日常转账的零钱利用零钱理财，随用随取。
5.重点：在理财时要注意自己的资产比例，一定要有30%以上是应急资金，如果不够这个比例就需要将一部分到期的中、长期投资转入应急资金“余额+”账户。保障生活质量比高收益更重要。
因为老妈老爸喜欢旅行，所以我建议他们除了生活费以外，资产里面50%是可以随时可以取出用的资产，毕竟赚钱的根本是为了更好的生活。
小伙伴们，送给自己家人这样简便快捷的理财方法，让他们的晚年生活更轻松快乐吧！
备注：月夜猫
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