过去几年，很多朋友一直比较诟病的，就是趋势还在下降。过去几年，整个互联网理财的收益水平一直在下降，未来一段时间还会下降。
2014年下半年时统计，全平台平均收益率在年化20%多；2015年，差不多降到了14%左右；2016年继续下降就贴到12%、11%。应该说现在全网的平均收益水平基本上卡在10%，可能还要稍微低一点了。
为什么过去是这样的变化？
未来还会继续往下走，几个原因：
第一个原因，一大批不太靠谱的平台倒闭了。
因为那些平台收益率水平实在太高，很多卷钱或者把大家钱骗过来跑路的平台，那个收益水平很吓人。有一次看到一个平台，不高3%，后来仔细一看，原来是日息3%，年化1000%多。随着这些平台的倒闭，平均的水平肯定下降了一块。
第二个原因，之前全行业的平均水平的确定的比较高。
很多平台都是从民间借贷逐步逐步发展起来，然后逐步做合规做阳光化的。借民间借贷的利率势头，很多平台一起守的利率订得非常高，17%、18%甚至20%左右。这就是从那边传承过来的状态，所以叫起步就定高了，然后当然有个适应的过程。
第三个原因，资产的争夺越来越激烈了。
平台越来越公开透明化，互联网这个东西可不像我就在这个城市，就在这个县里做，只要一做出来全网都知道了，所以越透明竞争的越激励。那么大家可以想这么一个事，我们希望一个高收益的理财产品，那么对于借款端，尤其是对于那些高质量的借款端，他们当然希望一个更低成本的借款成本了，那么这里头是有矛盾。所以要找到一个平衡点，那么后端的借款市场或者叫资产端竞争的越激烈，逐步把这个收益水平拉回来。客观讲，的确之前也是偏高了，越低一些相对来说安全性更强一些。
有朋友说，现在的利率水平，能不能再高一点，比如说到年化12%、15%？对于一个良性的平台来说，稳当的做项目，大家来稳当的做理财。宁可去做十个稳稳当当的项目，也不愿意去处理一个有问题的。
未来两三年、三四年，互联网理财和银行的背书，客观地讲，互联网理财有的时候，资产水平其实比银行要好的。但是他的背书的确还是不一样的，收益还是要比银行理财高一些，但是应该会回落到一个不太大的差别上，也就是比银行理财高个可能2%左右。互联网理财的平均收益水平会降到个年化7%左右。
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