保险知识从0到基本够用

保险的本质（透过现象看本质，才能做出合理的判断和决定）

1. 保险是一项负和游戏，简单解释一下：
   零和游戏：1W个人，每人出1块钱，然后这1W块钱随机给到一个人手中，这是零和游戏，一个人的支出1元=一个人的期望收入（10000*0.0001=1元）。
   负和游戏：1W个人，每人出1块钱，组织者先拿走其中1K作为组织费用，剩下9K随机给到一个人手中，这是负和游戏，一个人的支出1元＞一个人的期望收入（9000*0.0001=0.9元）
2. 保险是一个杠杆游戏，再简单解释一下：
   杠杆嘛，可以撬动地球，但是同样你需要有足够的长度倍数。
   把保险简化为零和游戏的话，一个恶性事件A一年内发生率是0.001%，那你支付1元保费可以得到10W元保额，另一个恶性事件B一年内发生率是10%，那你支付1元保费可以得到10元的保额。
   那么问题来了，以上两种事件，你会对哪个进行投保？答案显然是事件A。

通过保险的两条本质，可以得到几个非常重要却是保险大坑的推论：

1. 保险的作用是保障，而不是投资增值，因此不购买任何包含了投资理财性质的保险。即只购买消费险。
2. 保险的作用是保障，因此只对影响巨大的恶性事件投保。
3. 保险保障作用体现在高杠杆的情况下，因此只对高杠杠的事件投保。
4. 关于上面三点，多说几句。
   保险是如何产生投资理财的价值的？很简单，在上述恶性事件A中，把保费提升到10元，保额依旧10W，那么除去1元正常的“真保费”，剩下9元就可以投资，然后产生收益返还给投保人，只是保险中计算出的投资回报率很低，基本不会超过余额宝，而且都有时间限制。
   关于影响巨大的恶性事件，典型的我自己的🌰就是，我去年的车险里有一项保费622.73，保额5000的划痕险，学习了以上知识后，我对这个保险以后肯定是拒绝的，才5000，我自己掏了对我并没有什么影响，何必浪费那600多的保费了，何况杠杆也很低。
   理解了对高杠杠事件投保这一条，会得到一个和之前预期很不相符的实际操作，就是其实对老年人在一些险种上的投保是不太推荐的。也许我们会觉得，老年人发病率高，更加需要投保，但是正因为发病率高，杠杆就低了，那保障的意义就不大了。

了解了保险的本质，再补充一些基本知识

1. 保险分为：人身险和财产险
2. 人身险分为：寿险，健康险，意外险

单独列一点，购买保险的时候，请仔细阅读相关条款，不懂可以查可以问，做到心中有数，别买了被拒赔后觉得被坑了

最后，我自己的保险方案+预算

1. 以我目前上有老下无小的状况，我打算拿出1W/年的商业保险保费预算（不包括车险）
2. 我自己的定期寿险，保至60岁，保额100W，预算2000/年
3. 我自己的重疾险，保至70岁，保额50W，预算2000/年
4. 我自己的意外险，保额100W，预算500/年
5. 爸妈的意外险，保额100W，预算500*2/年
6. 爸妈的医疗险，保额100W，预算2000*2/年
7. 说明：我自己有社保+公司的商业医疗保险，所以没考虑进行医疗保险；而老年人在重疾险和寿险上的杠杆已经减低到很低了，投保的价值不大
8. 以上只是我大致了解了目前保险市场费用水平后的预算，具体保险下一步接着研究，投保后再写文章发布出来