前阵子，央视著名主持人李咏因病去世的消息让大家悲伤不已，在悲伤的同时也让人感慨生命的脆弱、人生的无常。
听到这个消息后，朋友更坚定了要买重疾险的决心。他说，万一哪天查出重病，经济上肯定不堪重负，为了将来有钱治病，还是需要买个重疾险。
富姐很能理解朋友的心情，毕竟对于我们大多数人来说，治疗重病的花费是巨大的，这也是许多人“不敢生病”的原因。所以，在身体健康的时候购买一份重疾险，转移因此而产生的财务风险是很有必要的。
朋友对保险不太了解，问富姐有没有好的建议。富姐想起之前也有读者留言说想了解重疾险，今天就聊聊选重疾险的方法吧。
富姐一向推崇“授人鱼不如授人以鱼”，所以这篇只普及重疾险知识和挑选方法，不涉及具体产品。方法学会了，大家就知道怎么选适合自己的重疾险了。
什么是重疾险？
重疾险是以重大疾病为保险对象的保险，当被保人患有合同约定疾病时，保险公司按约定金额进行补偿。
市面上的重疾险一般都包含“保险行业协会”规定的25种常见疾病，有的重疾险还把一些轻症也纳入保障范围。
当然不同的重疾险在价格、缴费方式、保障年限等方面也存在差异，在购买的时候需要注意。
重疾险怎么选？
关于保障期限
根据保险期限不同，重疾险分一年期、定期和终身三种。
一年期重疾险，就是交1年保费，保1年。比较适合给小孩等低年龄段的人购买。如果你预算非常低，也可以考虑买这种，因为交的保费便宜。缺点就是无法保证续保，以后即使能续保，随着年龄的增大，保费也会增加。
定期重疾险，就是保障到合同约定的期限。常见的有保10年、20年、30年，也有保到70岁的，要看具体的产品。定期重疾险的保费一般比终身重疾险低一些，适合目前有经济压力，预算不是太多的人。
终身重疾险能保障终身，而且费率均衡，但保费相对高些，适合那些想要全面保障，有充足预算的人。
这三种类型的产品各有优势，适合的人群也不一样。为了更好的对比，富姐做了个表格。
制图：富姐儿
总之，保障越全面的，保费也越高。富姐的想法是，如果有条件选择终身重疾险的，那就选终身吧，毕竟保障也更全面些。
如果目前买终身重疾险所交的保费难以承受，会给自己造成经济压力，那选择定期重疾险也不错。至少能保障自己年轻力壮的这些年，家庭经济状况不会被突如其来的大病所拖垮。
保额选多少合适？
重疾险的保额是固定的，如果你买的是20万保额，只要确诊的疾病是保险条款中所保障的，那就按20万元进行理赔。
重疾险的保额从几万到几十万的都有，选多少比较合适呢？那就要看如果得了大病要花多少钱了。
有人算过，万一不幸得了重病，治疗费、康复费和营养费，起码要30万左右，如果加上生活费和误工损失就更多了。
所以，富姐建议保额尽量买够，最好能覆盖掉因重大疾病带来的治疗费、康复费， 如果还有房贷要还的，也可以把房贷余额加上。因为保额没有买够的话，到时候也是杯水车薪。
当然，保额越高的，要交的保费也越贵，具体选多少保额，还要结合自己目前的经济情况来考虑。
关于缴费方式
重疾险的缴费方式有月缴、年缴和一次性缴清这几种，月缴和年缴的缴费期从1年到30年不等。
这些缴费方式中，富姐比较喜欢分30年年缴。因为相较于一次性缴清的方式，把保费平摊到30年来缴纳，每次交的费用相对较少，不会有经济负担。剩余的资金可以留着做其他投资。当然，如果你比较土豪，那就随意了。
如果你每月发工资后都不善于存钱，而且每月收支稳定，也可以选择月缴。
另外，同等条件下，选择具有保费豁免功能的保险会更有优势。因为，以后一旦查出大病，需要花钱治疗，还要继续交保费的话，也是很不划算的。
买消费型还是返还型？
重疾险也有消费型和返还型之分。
消费型保险就是纯消费的，如果在保险期内发生了事故，保险公司会按约定额度进行补偿；如果没有，那保险公司也不会返还保费。
返还型保险的区别就在于，如果被保险人生存至约定年限后，保险公司会返还所交保费或合同列明的保险金额。具有储蓄性质，也叫储蓄型保险。
就这两种保险而言，富姐喜欢买消费型的，因为消费型的保险一样有保障功能，而且便宜。省下来的钱用来做其他投资，往往能获得更高的收益。
也有人喜欢返还型的，富姐的一个同事就是。他的理由是，交了这么多年保费，虽然过得很安心，但如果真的没有出险，那钱就白交了。如果能返还，那还能拿一笔养老钱。
好吧，也有他的道理。
最后，富姐想说，买重疾险一定得结合自己的实际情况来。在自己的承受范围内，尽量选择保障性好、性价比高的就行了。因为只有适合自己的，才是最好的。
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