我们都知道：拥有本钱是理财的起点。但很多朋友都在苦恼：我存不下钱呀，每个月的工资到手后，除去房贷车贷，剩下的钱不知不觉就花光了，甚至我都不知道钱花到哪里去了。或者，这个月好不容易存下一点钱，但下个月买了新衣服、新手机，又花掉了，甚至还刷了信用卡。就这样一个月有、一个月没的，一年到头，竟变成了年光族。

我们会发现，这样的资金管理方式让我们变得很被动。我们花着当下和未来的钱，还着过去和现在的债务。这样的循环不断的催促着我们，向前不停奔跑，一刻不敢停歇。

其实，资金的跨时空配置，本身是没有问题的，它能够帮助我们提高资金管理效率和效果。这种资金管理的问题在于缺乏规划，如果没有规划，我们就容易陷入这两种困境：钱不知道去了哪儿，总是存不下钱。

所以，本文会分享2个小方法，帮你分别解决这两个问题，轻松存下本金。

一、钱不知道去哪儿了

首先是第1个问题：钱不知道去哪儿了。你会不会有这种情况？每个月的工资拿到手后，就开始付各种贷款和账单，然后眼看着工资余额越来越少，也不知道钱花到哪去了，每天都在期待下一个发薪日。

想解决这个问题，你需要用一个小方法：记账。记账有两个功能，第一个、让我们对自己的支出情况做到心中有数。可以清楚的知道自己的钱去哪了，并对它们作分析，避免它成为一笔糊涂账。

很多朋友说我也在记账呀，可是记了好几个月，对我的存钱也没有任何改善呢。那是因为你没有用上记账的第2个功能：整理、分析、调整。我们记账不仅仅是为了获得一个流水账清单，而是为了整理清单，并分析出其中存在的问题，便于下一步改进。

当我们拿到自己的账单之后，可以将支出项目按照“必要支出”和“弹性支出”这两个类别做一下整理。

什么是必要支出？就是我们维持生活的必需开支，比如：房贷、车贷、房租、生活费、交通费、通讯费等。什么是弹性支出？就是我们在满足生活必需开支后，灵活性很大、可用可不用的的开支，比如：朋友聚餐、K歌、看电影、买新包。

当我们整理分类后，可以分析一下：我们的开支中必要支出和弹性支出分别占比多少？弹性支出有多少优化空间？如果我们想要控制自己的开支、存下第一笔本金，合理控制弹性支出是最好的办法。

整理分析了我们的支出情况后，我们就对自己的资金情况非常的清楚了，也能够找到其中的问题，进而进行相应的调整，以实现我们存钱的目标。

推荐使用记账软件，现在的记账软件都非常方便，可以实时记录并进行统计和分析，有利于我们管理自己的支出情况。并且有的记账软件还具备资产管理功能，可以管理我们的投资情况。常用的记账软件包括：随手记、挖财、网易有钱、贝多多、财鱼管家。

二、总是存不下来钱

接下来说第2个问题，总是存不下来钱。

总是存不下来钱主要包括两方面的问题：难以控制欲望和缺少存钱规划。

因为难以控制欲望，所以总有很多想买的东西，总是花得太多，总是入不敷出，哪里还存得下来钱呢？其实，这个问题的背后原因是：消费观错位、不会管理欲望和缺少选择，详细的介绍，欢迎阅读之前的这篇文章：《月光族的“脱光之路”怎么走？》

当我们调整好自己的消费观、学会管理欲望、认识到理财的价值之后，可以通过记账来分析管理自己的弹性支出。经过这几步，能够帮助我们理性消费，有效控制欲望。

在控制好欲望之后，我们还需要解决第2个问题：缺少存钱规划。

相信很多朋友都有这种经验：

在学生时代，如果今天有一场可去可不去的选修课，那么我们很有可能不会去；但如果今天是一堂必须要去、需要修学分的课程，那我们多半都会去。

在逛街的时候，假如今天带500元钱，如果我们没有购买目标，则有可能会把钱花在一些临时看中的东西或零食上；如果我们计划了要买一件衣服，则会按照这个预算去挑选自己需要的衣服。

其实这就是规划的价值，有了规划我们就会尽力去实现，有了规划我们就可以集中力量去完成规划内的事情。很多时候为什么我们存不下来钱，是因为我们没有存钱的规划。所以这些手边方便的钱，就会不自主地被花掉、或者被分散了。

所以如果我们想要存下钱来，就可以利用规划的力量，只需要一个小公式。

我们知道，收入支出和储蓄其实是可以组成一个方程式的：

收入=支出+储蓄

短期内，收入一般是固定的，所以支出和储蓄是此消彼长的关系，钱花得多了，剩下的钱就少了。所以，很多存不下钱的人都有一个共同特征：拿到工资之后，先进行支出，如果有剩下的就储蓄；如果没有剩下的，就不储蓄。

这种情况下，我们的存钱就只是一个随机的事件，谈不上一个规划。花钱没有计划性，支出不确定，所以储蓄也就不固定。自然就存不下钱了。

如果我们调整一下存钱公式，把它调整为：

支出=收入-储蓄

这个公式中，收入是相对固定的，我们再确定一个固定的储蓄金额，那么支出也就明确了。通过这样有规划的储蓄，我们就能够持续的、明确的存下钱。

比如说：你的月薪是6000，你强制自己储蓄20%。也就是每个月拿到工资后先存下1200元，剩下的4800元再用于开支。这样我们就可以有一个稳定固定的储蓄计划。

这个20%就是储蓄率，一个健康的储蓄率应该在25%以上。当然，如果我们的资金较少或前期没有养成储蓄习惯，也可以先将储蓄率低一点，然后再慢慢的往上调整。

通过这两招，帮助我们有效管理支出、养成储蓄习惯，存下自己的第1笔本金，迈进理财之路。