只有几万块，我可以投资什么？

前两天有个朋友公司搞活动，有个机会可以向一位理财达人提问，问我有什么要问的。

我想了一肚子的问题，最后问了句：

对于只有几万块储蓄的普通人来说，固定收益可以投资什么？

他说：

在我看来固定收益产品可以分为：银行储蓄、货币基金、银行理财、债券、P2P和信托等。

但是对于2万块这个资金来说，首先信托是不能投资了，因为信托的门槛一般是100万起步。

其次，银行理财也不太可能，因为一般的银行理财产品门槛也是5万起步。

所以，这么看来，可以参与的品类主要有银行储蓄，活期存款0.35%；一年定期存款1.5%；支付宝/余额宝（货币基金）：3.x%，一年定期4%+；债券也可以参与，但是当前的货币政策，是利空债券的，所以收益不会太高；P2P：4%-8%。

这个答案，是在我意料之中的。

但却不是我想要的。

我想这个问题很久了。

投资的品类有很多，各有门槛。

信托、私募基金的起点是100万，合格投资者的标准是金融资产不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于50万元。这个门槛对很多人来说，投资信托、私募基金、银行高端理财产品是不可能的。

实业投资，抛开房产不说，商铺投资或创业，即使说是白手起家，也总得有个十几万的启动资金，去进货、付店租水电吧？

收藏品、红酒、画作艺术品的投资，需要很大的知识门槛，而且收益不确定性大，显然也不适合普通人。

其他民间借贷之类的，高风险高收益，利息高，但风险也极大。普通老百姓也不建议碰。

难道就只剩下鸡汤之路，努力投资自己，努力赚钱（虽然这确实很重要），成为合格投资者吗？在那之前，就只能吭哧吭哧存钱攒钱，买点余额宝，天天掰着指头算我什么时候才能攒够100万么……那太悲伤了。

巴菲特的老师本杰明·格雷厄姆认为防御性投资者的投资目标有两个，一个是避免重大错误和重大亏损；二是轻松自由，不需要经常分析决策，省心省力，省时省事。

我想，关注这个公号的朋友们，包括我本人，都对投资理财有更高的目标。

毕竟，我们是想有一天财富自由的啊！

那么，我们理财的目的就变成了这样：

1、  保护本金的基础上，在自己的风险承受范围内尽可能提高收益；

2、  不用我花太多的心思，可以有更多的时间用于自己的工作和生活。

界定好目标，路径就随之展开：

1、  现金及现金等价物是必备的，预备好3个月左右生活费的现金，建议至少有6-12个月的生活费可以放在货币基金里（货币基金的差异度不大，规模十几亿以上的基本OK，余额宝背后也是货币基金）；

2、  像金字塔一样，第二层配置固定收益。这部分的选择是债券（普通人主要是国债和国债逆回购），银行理财产品（5万起点），还有各类互联网金融平台。我个人倾向于选择互联网金融平台，起点较低，收益略高。但互金平台鱼龙混杂，近期还迎来了史上最严监管，据说有7成平台要整改。所以接下来准备对几个平台进行深扒，一是为了自己的投资，二是提供给大家一个参考；

3、  基金定投。巴菲特老爷爷极少推荐什么，却多达10次推荐投资指数基金。本着在自己的风险承受范围内（应该有很多人跟我一样都偏好低风险吧）尽可能提高收益，接下来我会开始对指数基金定投的实验，未来阶段性给出实验报告。欢迎大家跟踪实验结果，并留言给我。

今天看到一个人说起，一愿一世界。我也许个愿，希望在未来三年，我可以找到一个适合大多数普通人，门槛不高，时间花费不多，稳稳当当理财保值增值的法子。

纯粹的攒钱对于实现理想太难了，在钱之外，有那么多的美好等着我们去体验。比起“我奋斗18年才和你坐在一起喝咖啡”，我希望有一天，我足够有能力，帮助一个人从一开始，一路看着花看着阳光，不慌不忙地往前走。