介绍完了保险的本质和寿险的配置，今天我们一起扒一下重疾险。废话不说，上菜！
重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保险对象，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
相信上面这段话大家都能理解，但是有伙伴会问，什么是重大疾病呢？
2007年的中国保险行业协会与中国医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（一般简称“现行规范”）对常见的25种重大疾病进行了统一定义，保险公司是不能随意更改的。
而2020年3月31日发布了重大疾病定义修订规范的征求意见稿，据报道对之前的25种疾病进行了微调，也可能增加至31种。
这里面呢，其中有6种发病率最高，中国保险协会规定这六种为重疾险的必须项：
恶性肿瘤
急性心肌梗塞
脑中风后遗症
重大器官移植术或造血干细胞移植术
冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
知道了什么是重大疾病，我们回到保险，重疾险都有哪些种类呢？
首先，按保险期限分类：可以分为定期重疾保险、终身重疾保险。
定期重疾险：很好理解，合同约定好保障时间，如30年，约定时间内享受保障。一般定期重疾险属于消费型，如果没有发生理赔则不能返还保费，并且年龄大的话，可能会被据保哦。
终身重疾险：保障至身故或者合同约定的极限年龄（如100岁）。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，风险较大所以费率相对比较高。
后面两种分类比较好理解。
按给付形式分为单次赔付、多次赔付。但注意，如果患了一次重疾之后，就很难再上保了。
按本金是否返还分为消费型（不返还）和返还型。
综上所述：
经济条件不错的，优先配终身重疾；
预算充足的，优先选多次赔付；
本金是否返还看个人情况决定。
下面还是回到最初的问题，重疾险如何买？需要注意什么？
第一、重疾险优先给谁买？没错！家庭支柱，并且依然需要注意，年龄65岁以上基本买不了重疾险，年龄较大的也可能出现保费倒挂。
第二、重疾险是不是保障越多越好？其实不然，中保协规定的25种已经很全面了，基本够用。
第三、保额需要多少？重疾险不同于寿险，我们以5年的支出来计算。
重疾险保额=重疾治疗费用+5年生活费用+5年的负债总额-现有流动资金
一般一线城市的重疾治疗费用取30万，其他城市结合考虑就好。
第四、遇到一份重疾险，怎么看？
1.先看自己能不能买：看投保须知，看承保年龄、国籍、地域、健康状况符不符合要求。
2.看保额够不够自己用，保费能不能接受。一般消费型保费相对比较低。
3.看保障有什么：主要是看等待期、赔付次数和重疾险覆盖的病种（重疾和轻症）。
4.看具体条款：看保险责任有没有轻症或者重疾豁免、看责任免除条款有哪些情况不保等等。
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