现象/现在的问题

大多数理财书、杂志和网站都像这位宠物医生：给读者开出一长串单子，列满各种选项，反倒让读者更加茫然不知所措。难怪我的朋友放弃了制订理财计划：他根本不知道该从何入手

个人问题

当然，人们迟迟没有行动，不仅是害怕做错事——其实，迟迟没有行动，就已经做错了事，只是自己不肯承认罢了。

很多时候，只是一想到要打开银行对账单，我们就感到压力巨大，于是听任它们堆积起来，同时在心里暗暗希望有什么事情发生，把我们的处境自动改变。当然，真正需要改变的其实是我们自己的行为——但这事说起来容易，做起来难

作者的教训

这段经历给我带来了毁灭性的打击，但我也学到了一个宝贵的教训：最好的理财计划与市场状况无关，与房地产代理人的滔滔说辞无关，与好友向你透露的热门股票无关。真正与之有关的只有一个问题：什么是对你真正重要的？

常见的认识

这本书里没有万灵丹式的投资策略。找到最好的投资理财规划就会成功——这个观点甚至催生了一个行业：只要我们擦亮眼睛，只要有熟人给予适当的点拨，我们就能买到下一只热门股票或者对冲基金，介入下一个热门行业。可是，研究已经清楚地表明，这种策略每每让我们希望落空。我们没有那样的眼光，看不出哪家公司是下一家谷歌。

第一个问题

首先要回答的问题是：“为什么？——金钱为什么对我们很重要？”这是对我们的价值观的申明，它提醒我们：我为什么要努力工作和攒钱。

制定计划的作用

只要我们有了一份一页纸计划，用它来指引储蓄和投资决定，就可以把相关的琐碎事务抛在脑后

第一部分 发现之旅

钱对你们为什么重要？

经验

有个办法能看出你有没有足够深入地挖掘自己的内心，那就是看你的情绪有没有变得激动。

有句老话，“日历和支票簿从不撒谎”，引起许多人的共鸣，原因就在这里。事实上，我们花钱和分配时间的方式，暴露了我们真正重视的是什么。警告：日历和支票簿是很好的切入点，但是要记住，你也许会惊讶地发现，你把很多时间和金钱花在其实不太重要的事物上——那些真正重要的事物反而被忽视。这一步可以帮助你重新调节这个天平。

如果我们以适当的心态考虑金钱为什么重要，对失策进行反思也许可以帮助我们避免今后犯下同样的错误。但是到了一定的时候，你必须与已然发生的事情和解，向前看，向前走。思考什么对你最重要，这一点尤为重要。不要以过去犯下的错误为借口，拒绝看到真正重要的事物。

钱之外的重要事物

你在扪心自问金钱为什么重要时，我希望你会发现，生活中还需要付出各种各样的“人力资本”。多数理财规划都把关注点主要放在金钱上，忽视了另外三样极其宝贵的东西：时间、技能、精力。

资本不等于金钱

不确定性

不要执着于预估的细节，而要执着于预估的方向。

遗憾的是，很多人害怕做出错误的预估，于是干脆不做预估。

做预估也许是个让人感到挫败的过程，因为我们要在极其不确定的条件下，做出一些极其重要的决定。

实现目标需要多少钱：三步预估法

1.目标是什么？

2.你希望什么时候实现？

3.要花多少钱？

价值观与行为的一致

我提醒他别忘了自己的价值观，我这么做不是臧否他的行为。在列举价值观和目标时，我们要牢记“不羞愧、不责备”的原则。我们只是指出，在有些地方，我们的目标和价值观也许不相吻合。我的客户经常惊讶地意识到，自己一直在本末倒置，把钱哗哗地投入其实并不重要的方面，真正重要的事情反而没有照顾到；这个环节提醒我们，钱并非源源不断——此刻的任性放纵，我们也许以为是在犒劳自己，但其实往往是以更为重要的事情为代价的。

如何处理变化

没有什么理财计划应该是板上钉钉、不可更改的。有时候，我们必须对计划进行调整，把导致我们改变决定的因素考虑进去。但是，我们经常陷入一种思维无法自拔，那就是认为一旦调整计划，就证明我们犯了错。其实大可不必，我们只是在生活而已