文/小影子攒钱记

前几天做了2018年的预算（详见《【影·记账】新的一年好不好，也许就看它了》），其中自然包括新的一年的财务目标——年收入比2017年增长20%。

年收入增长20%要如何实现？这就要从17年的各项收入分析开始了。

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2017年全年总收入比16年增长了6.13%、结余率70.52%、结余增长率23.86%。总的来说，支出控制的不错，结余率和结余增长率都比较满意，这点每月总结的时候看到都实现了月结余1.2W的目标也能大致做出预估。不过，大概也正是因为结余目标总是能实现，就有点忽略了收入的部分，于是收入与我最初的目标差距比较大，支出也是赚钱的动力啊。

我把收入分为五个部分：

工作收入——跟工作相关的所有收入，包括工资、奖金、已经变现的各类福利（比如卡券，卖掉的会记账，自用的就没记了）、公积金（因为买了房公积金每月可以提现还房贷）。

礼金收入——过年过节的小红包，主要是关系近的亲戚朋友会发一发，金额几乎可以忽略不计。

副业收入——各种除了正职工作之外需要花费时间精力来赚取收入的总和，包括网上的小羊毛（同样只记录变现的部分）、也包括写文章上直播课之类的。

投资收入——钱生钱的部分，其中股票、基金的浮盈浮亏没有记录。

其他收入——不属于以上任何一类的零星收入，金额几乎可以忽略不计。

从图中可以看出，工作收入和副业收入的提升差不多是20%，而总收入没有增长率比较低的原因是投资收入不增反减。

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小影子一直比较爱折腾，有什么新鲜的都会试一试，所以投资的也比较杂。2017年的基本策略是：以房产作为投资组合中的低风险资产，收缩网贷投资、增加股票投资、继续基金定投、试水各类新的投资品。

先测算了下投资收益，因为资金进出过于频繁，我还通过房贷、消费贷、信用卡等加了杠杆，一一细算没有什么意义，所以我采用了最简单的方法，用投资收入总额/年初净资产总额，得到的投资收益率是18.3%。平均来说杠杆加到了140%，也就是说如果不加杠杆的话，大概有13%的收益率。2017年的总体表现，我给自己打50分。

从上面两张图就能看出，网贷投资收入占比是最高的，投资是收缩了，但是其他部分并没有跟上，于是整体收入就减少了。

网贷投资，即P2P

2017年对于网贷投资是比较不走心的，基本没开发什么新的平台，做半年总结的时候发现了这个问题，但是下半年因为换了新工作比较忙，也没顾得上好好研究，整体比16年下降了34%。

P2P的收益率很可能会进一步下降。P2P本身并不是非常优质的资产，再加上层层转包中间成本不低；2018年是监管继续实施的一年，再加上线上现金贷的收紧，最终可能面临的是：收益低而标少。

18年想要通过P2P赚钱，建议的策略是：将自己的资金分成三份，大部分的资金投资大平台中长期标，一部分资金投资不算大但是经营稳健的平台获得较高的收益（这需要有一定的判断能力），一小部分资金做做新手活动。如果有比较放心的平台，春节前这波活动应该不少，可以小赚一笔。

房产投资

17年小影子所在的城市房价增长趋缓，而周边城市在这一年里有的翻了一倍。遗憾的是，虽然17年我也买了一套房，但买的不是那个翻了一倍的，虽然我曾经也有过这个想法。

错过的原因一方面是自己偏保守了，选择了总价更低的一套压力小一点。另一方面觉得资金占用比较多，房租收益大概只有房子总价的5%，而房产之外的投资收益率在20%以上，投到房产的资金多了，当月的总收入会减少较多。

不过，并没有后悔的感觉，毕竟当时自己的能力给出的最优判断就是买A而不是B。每一年年终总结的时候都会发现年初的一些估计过于保守，每一年的总结能够成长一点就足够了。

最近看新闻是部分城市加大了人才引进的力度，可以通过落户绕开“限购”，也曾经有预测说19年房价会有另一波高潮。那么18年要不要买房？小影子一贯的想法是：如果是刚需，买买买；如果是投资，还是尽量买一线或者强二线城市的吧，三四线并没有很强的支撑，市场变化太大。

至于18年我会不会再买套房？这个还真的挺难说的，如果有机会可能会跟着炒一把房

手里现有的房子应该至少会等到19年出手。

股票投资

天天看盘实在不是我的性格，所以我最终的策略是定投工商银行，然后参加打新，获得股票的股息+打新分红，具体的策略之前专门写过文章，收益率符合预期。详见《【影·投资】拖延症让我错过了这个年收益40%的机会》

基金投资

基金投资主要是定投，今年因为手里的资金宽裕了，目前定投4只基金，再加上阿牛定投和长赢计划，总共每月定投4000-5000元。目前持仓的基金有盈有亏，并不打算赎回。

股权众筹

16年参与了一个咖啡外卖的众筹，当时觉得外卖做的不错，但是半年总结的时候就觉得这个项目的运营方不靠谱，完全没有如众筹时候说的那样公布运营状况、公开财务信息等，每天只会谈理想洒鸡汤，退回了第一年的本金之后就黄了。亏了几千。

不过，学费并没有浪费，下半年又参与了两个众筹项目，这次投的都是已经开始运营的项目，虽然收益不高，但是能看到两家运营方都比较有诚意，日常沟通、信息披露做的都很好，也有对未来的构思并时不时会分享一些实施的进展。同时，两个项目方都拿出了自有房产做担保，保证到期会按成本价回收众筹的股权，本金比较有保障。

两个都是下半年投的，按季度分红，18年1月才收到其中一家的第一次分红，如果每期都按这个数分的话，折算成年化收益大概是15%。

18年打算继续观望，看看有没有感兴趣的项目再投1-2个。

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18年，小影子总的投资策略是：房子继续收租、基金继续定投、股票定投的同时关注的几只股票尝试做做波段、加大对大的P2P平台的投资、增加1-2个股权众筹或者直接跟人合伙做一些实业。

你的2018年投资目标和实现的计划是什么？