律师手把手教你打官司——民间借贷篇

关于民间借贷，不可不知的9大要点

莎士比亚在《哈姆雷特》中写道：

“不要向别人借钱，向别人借钱将使你丢弃节俭的习惯。

更不要借钱给别人，你不仅可能失去本金，也可能失去朋友”

虽然莎翁向世人发出警示名言，但是现代社会的经济交往中，

资金往来却是无可避免，欠钱不还者也大有人在。

不知道简书的宝宝们，有没有被借钱不还的情况呢？

如果有的话，请搬个小板凳前排占个座！！！

王律师手把手教你打官司——民间借贷篇

在找律师之前，最好先弄清楚这9个问题！

律师手把手教你打官司——民间借贷篇

一、谁借谁？

1.这是确定谁告谁的问题

如：张三借李四5万元，那么只能是张三去起诉李四，张三告不了别人，别人也告不了李四。

2.出借人（原告）和借款人（被告）之间是什么关系

如：有些被告会抗辩交付款项不是借款，而是偿还双方的其他债权债务关系；

另外，有些被告为了转移财产和原告联手虚构债务。因此，法官也会要求原、被告说明双方的关系，进一步防范虚假诉讼。

3.出借人是否为职业放贷人

如果出借人是职业放贷人（从事经常性的放贷盈利行为，个别法院已经公布职业放贷人名录），可能会导致借款合同无效。

不过即使借款合同无效，实际收款人仍然要返还借款本金，只是高额的利息或其他违约金不受法律保护。

4.原告（出借人）和被告（借款人）所在地法院均可以起诉

民事诉讼一般以被告住所地为管辖法院；

民间借贷案件中，原告作为接受货币一方（要求还款），原告住所地的法院也可以作为管辖法院。

所谓住所地，也就是你身份证上的地址，如果异地办理了暂住证，且连续超过1年的，也可以按照暂住地确定管辖法院。

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二、借多少？

1.借款本金和转账凭证是否一致

如果不一致的，转账金额大于借款数额的，可再补一张借条或以其他书面形式要求对方确认超出部分的打款金额也是借款；转账金额小于借款数额的，那么以转账金额为准确定借款本金。

2.有没有预收“砍头息”的情形

俗话说的好：“流氓不可怕，就怕流氓有文化”。

如：张三要求李四出具10万元的借条，张三向李四实际打款10万元，但是事后张三要求李四从银行账户取现1万元作为手续费（或其他费用）。实际借到9万元，但是借条写了10万元，这就是典型的收取砍头息情形。现下全国高举“扫黑除恶”的大旗，套路贷也被坚决禁止和严厉打击，收取高额的砍头息作为套路贷的表现形式之一。因此起诉一定要如实陈述，否则可能会上演“起诉不成被反杀”的戏码。

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三、借多久？

1.借期届满，即可要求归还

这里注意，也不是说借期没满之前就绝对不能起诉。如果合同有约定任何一期利息未及时支付的，可立即要求归还借款本金和利息。

如果合同没有约定，但是对方恶意转移财产的或者以其他形式表明将不归还款项的，也可以在借期届满之前起诉。

因此，建议简书的宝宝们在借钱给别人的时候，最好约定：“借款人任何一期利息未及时支付的，可立即要求归还借款本金和利息”。

另外也可以约定发生某些特殊情形，出借人可随时要求借款人（或其法定继承人）提前还款。

A借款实际用途与约定不符的

（如约定借款装修/买房的，实际用于投资股票的）；

B借款人死亡的；

C借款人丧失民事行为能力的；

D借款人被采取刑事强制措施的；

E发现借款人有巨额债务（超过50万以上的）尚未归还的。

2.没有约定借期的，随时可起诉要求归还

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四、几分利？

1.借条有无约定利息

民间借贷一般以有偿为原则，无偿为例外，因此借条往往会对利息进行约定。

即使借条没有约定利息的，也年利率6%计算资金占用期间的利息损失（计息期间：从逾期之日（约定还款期限的）/起诉之日（没有约定还款期限的）算到实际支付之日）。

2.注意区分借期内和逾期利息

借款合同可以分别约定借期利息和逾期利息；

仅约定借期利息，没有约定逾期利息，逾期利息可以按照借期利息主张；

3.法律不支持24%以上的利息

白色地带：年利率24%以下是一条安全线；既约定利息，又约定违约金的，各项费用总额不得超过24%。

黑色地带：年利率36%以上绝对不保护。

灰色地带：24%-36%之间的法律不干涉——如果借款人自愿归还36%的利息，那么出借人也无须返还。

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五、担保否？

1.借款人有没有提供抵押：车辆、房产

只有交情，没有担保，借款往往变成一笔坏账。如果借款人能够为借款提供抵押的，那么该笔债务相对来说有保障。

借款人提供车辆或房产进行抵押的，最好到相关部门办理抵押登记，起诉的时候可以对相应财产采取保全措施：如查封车子、房子，并就抵押物主张优先受偿。

2.有没有第三人提供担保

除了借款人自己提供抵押物为借款设立担保以外，借款人还可以要求第三人为借款提供担保。第三人作为保证人可以提供人保或者物保。借款合同最好明确担保人的身份证号码，保证责任、保证期限、保证范围等。

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六、 款来源？

1.出借款项的合法来源

法律保护合法的借贷关系，一般要求出借款项具有合法来源，最好是当事人的自由资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。公安部门也严厉打击套取金融机构信贷资金，再高利转贷。如果当事人通过违法手段获得资金，从事借贷，有可能涉嫌刑事犯罪（非法吸收公众存款罪、高利转贷罪等）。

2. 出借人自身的经济水平

法院审查出借款项的合法性一般会结合出借人自身的经济水平，收入和支出的综合情况，防止虚假诉讼或套路贷相关的犯罪。

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七、还款否？

1.借款人还款情况

自款项出借至起诉这段期间，借款人是否实际归还过款项，出借人是否以其他方式免除借款人的还款义务？

2.先还本金还是利息

借款人仅有部分还款情形，并未偿还全部本金。借款人还款时没有表明是先还本金还是先还利息，一般应视为先还利息，双方合同另有约定的除外。

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八、过期否？

1.债务是否超出诉讼时效

从借款期限届满之日起3年不起诉的，则债务超出诉讼时效，债权人丧失胜诉权。这时候还不还款全看被告（借款人）心情。

2.借期届满之后有无催讨过

借款期限届满之后的3年内，只要发过书面催讨的通知，那么诉讼时效重新计算3年，此举可以为你的债权续命。

3.对方有承诺还款的情形

同样，即使超出了诉讼时效，只要对方向你作出愿意还款的意思表示，那么你的债权也可以再次续命成功。

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九、 摆证据？

1.借条和打款凭证缺一不可

打官司就是打证据，民间借贷一般需要提供两项证据：借条和打款凭证。

没有借条的，可以提供其他能够证明借款关系的书面凭证，还款承诺书亦可；

打款凭证最好提供银行的转账凭证或其他能够证明借款实际交付的证据。

2.借条和打款凭证是否相互映证（出借人和打款人/借款人和收款人是否一致）

借条上的出借人和转账凭证的打款人务必一致；借条上的借款人和转账凭证的收款人务必一致的。如果不一致的，需要作出说明证明出借人（原告）要求他人代付或者借款人（被告）同意由他人代收。

3.上述证据有无原件

上述证据均需要有原件，开庭审理时供被告和法官查阅。

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看完这一篇，是不是感觉再也不用满世界跪求律师打官司了。

当然专业的事情还是要交给专业的人去做，

只是希望简书的宝宝们都能通过这九个问题找到靠谱的律师。

最后我想说：码字真的很辛苦！

喜欢这片文章的宝宝们，点个赞吧！

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